Als u financiële activa bezit, heeft u een portefeuille, of u dat nu beseft of niet. Een portefeuille is de combinatie van alle activa die u bezit. Financiële activa zoals aandelen, obligaties en contanten maken allemaal deel uit van uw beleggingsportefeuille, die ook andere activa kan bevatten, zoals onroerend goed.
Als je weet waaruit een portfolio bestaat en het gebruik ervan, kun je en beheer je eigen.
Een portfolio is een brede term die elk financieel actief kan omvatten, zoals onroerend goed of goud, maar het wordt meestal gebruikt om te verwijzen naar het totaal van al uw activa die inkomsten opleveren. De portefeuille van een belegger, ook wel hun 'bezit' genoemd, kan elke combinatie van aandelen, obligaties, geldmiddelen en kasequivalenten, grondstoffen en meer bevatten.
Sommige mensen en organisaties beheren hun eigen beleggingsportefeuilles, maar er zijn andere opties. Velen kiezen ervoor om een financieel adviseur of andere financiële professional in te huren om namens hen portefeuilles te beheren.
Een beleggingsportefeuille kan u helpen uw vermogen te vergroten om toekomstige doelen te bereiken, zoals als een solide pensioenfonds. Uitgangspunt is dat je beleggingen aanschaft, die in waarde stijgen en daardoor geld verdienen.
De manier waarop u ervoor kiest om te beleggen in activa voor uw portefeuille, of de soorten activa die u koopt, wordt aangeduid als 'asset-allocatie'. Activa vallen hoofdzakelijk uiteen in drie klassen:aandelen (aandelen), vastrentende waarden (obligaties) en geldmiddelen en kasequivalenten (spaar- en geldmarktrekeningen). Binnen elke hoofdcategorie heb je een aantal keuzes. Aandelen omvatten bijvoorbeeld individuele aandelen, exchange-traded funds (ETF's) en beheerde beleggingsfondsen.
Om te voorkomen dat u te veel wordt blootgesteld aan verliezen binnen één bedrijf of branche, u kunt er ook voor kiezen uw portefeuille te diversifiëren door te kopen uit een aantal beleggingen in vele activaklassen.
Misschien heb je al een beleggingsportefeuille in de vorm van een pensioenrekening via uw werkgever. Anderen kunnen portefeuilles hebben waarin ze actief activa kopen en verkopen met het doel om op korte termijn winst te maken. Sommige mensen investeren voor middellange termijn doelen, zoals het kopen van een huis. Sommige hebben veel portfolio's die zijn ontworpen om een reeks doelen te bereiken.
Er zijn een handvol verschillende soorten beleggingsportefeuilles. Elk type heeft betrekking op een specifiek beleggingsdoel of -strategie en op een mate van comfort met risico.
Een groeiportefeuille, ook wel een agressieve portefeuille genoemd, houdt in dat een hoger niveau van financieel risico in ruil voor de verandering van een hoger rendement. Veel groei-investeerders zoeken naar nieuwere bedrijven die kapitaal nodig hebben en ruimte hebben om te groeien, in plaats van oudere en stabielere bedrijven met een bewezen staat van dienst (en minder ruimte om te groeien).
Beleggers in groeiportefeuilles zijn bereid kortetermijnschommelingen in de onderliggende waarde van hun bezit als dit betekent dat er meer potentieel is voor vermogenswinst op lange termijn. Dit type portefeuille is ideaal als u een hoge risicotolerantie heeft of als u voor de lange termijn wilt beleggen.
Een inkomstenportfolio is gebouwd met een focus op het creëren van terugkerend passief inkomen. In plaats van te zoeken naar beleggingen die kunnen leiden tot de grootste meerwaarde op lange termijn, zoeken beleggers naar beleggingen die stabiele dividenden uitkeren met een laag risico op de onderliggende activa die die dividenden opleveren. Dit type portefeuille is ideaal als u risicomijdend bent of als u van plan bent te beleggen met een korte tot middellange tijdshorizon.
Een waardeportefeuille bestaat uit waardeaandelen, of aandelen die laag geprijsd in vergelijking met het algemene financiële plaatje van het bedrijf. Waardebeleggers kopen die ondergewaardeerde aandelen en houden ze aan als de prijs stijgt.
Beleggers met een waardeportefeuille richten zich niet op inkomstengenererende aandelen aandelen kopen om ze voor een langere periode vast te houden met als doel groei op lange termijn. Dit type portefeuille is ideaal als u een gematigde risicotolerantie en een lange tijdshorizon heeft.
Een defensief aandeel is een aandeel met een relatief lage volatiliteit in een bedrijfstak of sector die de neiging heeft om grotendeels stabiel te blijven, ondanks veranderingen in de bredere markt. Met andere woorden, defensieve aandelen vertegenwoordigen die bedrijven waarvan de producten altijd in trek zijn, ongeacht de staat van de economie.
Een defensieve portefeuille bestaat uit laagvolatiele aandelen met de bedoeling om verliezen in een marktdaling te beperken. Defensieve portefeuilles hebben vaak een lager risico en lagere potentiële opbrengsten. Deze portefeuilles werken goed voor een lange tijdshorizon, omdat ze leiden tot kleinere maar aanhoudende groei.
Een evenwichtige portefeuille is een van de meest gebruikte opties die beleggers gebruiken. Het doel van dit type portefeuille is om de volatiliteit te verminderen. Het bevat voornamelijk inkomstengenererende aandelen met een matige groei, evenals een groot deel van de obligaties. De mix van aandelen en obligaties kan u helpen het risico te verminderen, ongeacht welke kant de markt opgaat. Dit type portefeuille is ideaal voor iemand met een lage tot matige risicotolerantie en een middellange tot lange tijdshorizon.
U hoeft zich niet aan slechts één van deze strategieën te houden. Een goed gediversifieerde portefeuille kan een mix van groei-, dividend-, waarde- en defensieve aandelen bevatten.
Als u momenteel geen beleggingsportefeuille heeft, vraagt u zich misschien af als je er echt een nodig hebt. Is de beurs niet riskant?
Uit een Gallup-enquête van 2020 bleek dat slechts 55% van de Amerikanen aangeeft aandelen te bezitten . Dit cijfer is de afgelopen tien jaar ongeveer gelijk gebleven. Uit de peiling bleek ook dat ongeveer de helft van de mensen die aan de enquête deelnamen (48%) het een slecht idee vond om het in de markt te investeren, terwijl de andere helft (49%) dacht dat het een slecht idee zou zijn om $ 1.000 extra te besteden. zou een goed idee zijn.
Natuurlijk zijn er veel redenen waarom mensen het bouwen van een portefeuille. Ze hebben het geld misschien nodig om andere dingen te betalen, zoals dagelijkse benodigdheden. Of ze zien de markt als zeer riskant. Ze zijn misschien zelfs op hun hoede voor de leercurve die gepaard gaat met beleggen. Hoewel deze zorgen terecht zijn, is het starten van uw beleggingsportefeuille een van de beste manieren om uw vermogen te laten groeien en belangrijke financiële doelen en mijlpalen te bereiken, met name een veilig pensioen.
Een groot aantal mensen dat niet belegt, wijst op een gebrek aan vertrouwen in de aandelenmarkt of de angst om geld te verliezen, ook al heeft de aandelenmarkt een gemiddeld rendement van ongeveer 10% per jaar behaald.
Mensen gebruiken de termen 'sparen' en 'beleggen' vaak door elkaar. We kunnen bijvoorbeeld praten over sparen voor pensioen in een 401(k), terwijl we echt bedoelen met beleggen voor pensioen.
En hoewel uw spaarrekening technisch gezien een onderdeel is van uw totale portefeuille, beleggen en sparen zijn twee zeer verschillende strategieën.
Beleggingen met een laag risico, zoals spaarrekeningen, vormen een cruciaal onderdeel van een goed gespreide portefeuille.
Voor sommige mensen is het niet volledig begrijpen hoe ze moeten investeren wat hen tegenhoudt van aan de slag. Maar voor degenen die zich niet op hun gemak voelen bij het beheren van hun eigen portefeuille, zijn er andere opties. Een van de eerste beslissingen die u neemt bij het samenstellen van uw portefeuille, is hoe u deze wilt beheren. Een paar opties zijn:
Uw tijdshorizon is de hoeveelheid tijd voordat u verwacht de geld dat u investeert. Als u belegt voor een pensioen dat ongeveer 30 jaar verwijderd is, is uw tijdshorizon 30 jaar. Experts raden over het algemeen aan om het risico van uw portefeuille te verminderen naarmate uw tijdshorizon kleiner wordt.
Als u bijvoorbeeld in de twintig bent en aan het sparen bent voor uw pensioen , heeft u misschien een groeiportefeuille die voornamelijk uit aandelen bestaat. Maar naarmate u de pensioengerechtigde leeftijd nadert, kunt u uw portefeuille aanpassen om meer beleggingen met een laag risico, zoals staatsobligaties, te bevatten. Zodra u met pensioen gaat, kunt u kiezen voor een inkomstenportefeuille om kapitaal te behouden en tegelijkertijd inkomsten te genereren.
Iedereen heeft een andere risicobereidheid. Sommige mensen vinden het risico van beleggen opwindend, terwijl anderen de zekerheid willen dat hun geld er is wanneer ze het nodig hebben. Uw risicotolerantie heeft een grote invloed op de manier waarop u ervoor kiest uw portefeuille op te bouwen.
Een meer risicomijdende belegger kan ervoor kiezen om vast te houden aan activa zoals obligaties en indexfondsen. Iemand met een hogere risicotolerantie zou echter onroerend goed, individuele aandelen en beleggingsfondsen met kleine kapitalisatie kunnen verkennen.
Het diversifiëren van uw portefeuille is een effectieve manier om verliezen te minimaliseren. Dit betekent dat als een actief slecht presteert, dit geen invloed heeft op uw hele portefeuille. U kunt zowel tussen als binnen activacategorieën diversifiëren. U kunt uw geld bijvoorbeeld verdelen over aandelen, obligaties, onroerend goed en grondstoffen, over activacategorieën.
Je zou ook kunnen diversifiëren binnen een enkele activaklasse. In de praktijk kan dat betekenen dat u belegt in een indexfonds dat aandelen in vele sectoren aanhoudt om een gezonde mix te bereiken.
Herbalanceren is het proces van het aanpassen van uw bezit om terug te keren naar uw oorspronkelijke activa allocatie. Sommige van uw beleggingen zullen meer groeien dan andere, wat betekent dat ze een groter deel van uw portefeuille gaan innemen. Om uw gewenste activaspreiding te behouden, moet u mogelijk enkele activa verkopen (die waarin u groei heeft gezien) en meer van andere soorten activa kopen (die activa die niet hetzelfde groeiniveau hebben doorgemaakt of in waarde zijn gedaald) .