Wat is een robo-adviseur?

In de afgelopen jaren zijn veel financiële bedrijven begonnen met het aanbieden van robo-adviseurs, ook wel bekend als "robo's", "online adviseurs" of "digitale adviseurs". De robo-adviseur van E*TRADE is Core Portfolios. 

Als u besluit een robo-adviseur in te schakelen, is de eerste stap het invullen van een korte online-enquête waarin uw financiële doelen, risicotolerantie en investeringstijdshorizon worden geëvalueerd om een ​​geschikte portefeuillestrategie en activatoewijzing te bepalen. Hoewel deze portefeuillestrategieën kunnen variëren, vallen ze over het algemeen in een van de drie algemene categorieën:conservatief, gematigd of agressief.

Nadat u de activatoewijzing hebt geselecteerd en zich voor het product hebt ingeschreven, helpt technologie u automatisch om uw activa te beleggen en te beheren - een functie die nieuwe investeerders mogelijk een voordeel vinden. Robo-adviseurs beleggen doorgaans in exchange-traded funds (ETF's) om beleggers een brede diversificatie te bieden met lage onderliggende kosten. Ze selecteren verschillende soorten ETF's om het beleggingsrendement en het marktrisico te helpen beheren met diversificatie.

Het is geen geheim dat markten de neiging hebben om te zigzaggen, en robo's houden hier ook rekening mee. Dus als de doeltoewijzing van uw portefeuille te ver buiten uw gewenste activaspreiding schommelt, wordt de portefeuille opnieuw in evenwicht gebracht om terug te keren naar de oorspronkelijke doelstellingen.

Overweegt u een robo?

Nu je een overzicht hebt van hoe robo's werken, is de natuurlijke vervolgvraag:is het geschikt voor mij? U kunt meer te weten komen over de fundamentele kenmerken van een robo-adviseur in een document met de naam Form ADV. Het schetst de vergoedingen, activatoewijzingen en investeringsvehikels, die sterk kunnen verschillen tussen financiële ondernemingen. Over het algemeen zijn hier vijf kenmerken waarmee u rekening moet houden voordat u erin duikt:

1. Betaalbaarheid. Beleggers betalen relatief lage vergoedingen voor robo-adviseurs. Om het in perspectief te plaatsen:een menselijke adviseur rekent doorgaans een jaarlijkse vergoeding van 1%-2% van het totale rekeningsaldo van een klant, terwijl de adviesvergoeding van een typische robo varieert van 0,25% tot 0,5%. Als u bijvoorbeeld $ 1.000 in uw account had met een jaarlijkse vergoeding van 0,25%, zouden uw kosten $ 2,50 per jaar zijn (tegenover $ 10 per jaar met een vergoeding van 1%).
   
   Robo's hebben ook vaak kleine rekeningminima, waardoor het voor nieuwere beleggers gemakkelijker wordt om te beginnen met beleggen. E*TRADE Core Portfolio's hebben bijvoorbeeld een minimale investeringsvereiste van $500.
   
   Beleggers kunnen ook lagere kosten zien, deels omdat robo-adviseurs vaak beleggen in ETF's, die over het algemeen lagere kostenratio's hebben dan beleggingsfondsen . Ten slotte bieden veel robo-adviseurs belastingstrategieën om u te helpen meer van uw vermogen te behouden en lagere belastingen te betalen.
2. Automatisering. Robo-adviseurs vereisen enige initiële menselijke besluitvorming om de portefeuilles samen te stellen. Daarna helpt geautomatiseerde technologie uw portefeuille op koers te houden. Dit verwijdert de menselijke emotie bij het opbouwen en beheren van een portfolio. Door te vertrouwen op een wiskundig algoritme om beslissingen opnieuw in evenwicht te brengen, in plaats van emoties, kunt u onnodige risico's vermijden, vooral in tijden van marktvolatiliteit.
   
   De geautomatiseerde technologie stelt u ook in staat om meer hands-off te zijn, wat ideaal is voor veel beginnende beleggers die zich misschien niet op hun gemak voelen bij het nemen van regelmatige investeringsbeslissingen. U kunt achterover leunen, wetende dat de portefeuille wordt belegd en gecontroleerd op basis van het profiel.
3. Aanpassing. Robo-adviseurs zijn geen one-size-fits-all oplossing. Ze stellen u in staat om aan te passen. U kunt een portefeuille ontwikkelen op basis van uw persoonlijke risicotolerantie, het bedrag en de frequentie die u wilt beleggen en uw beleggingshorizon (d.w.z. hoe lang u uw geld wilt laten beleggen). Robo-adviseurs kunnen ook verbeteringen aanbieden, zoals beleggingen in maatschappelijk verantwoord beleggen (SRI) die passen bij uw waarden, of u nu prioriteit geeft aan het milieu, gemeenschapsontwikkeling, maatschappelijk verantwoord ondernemen of andere doelen.
   
   Beleggers die de voorkeur geven aan smart beta investeringen kunnen ook robo-adviseurs gebruiken om hun strategieën te realiseren. Smart beta ETF's proberen beter te presteren dan hun referentie-index door de voorkeur te geven aan effecten met bepaalde kenmerken.
4. Lange termijn focus. Veel robo-adviseurs zijn ontworpen voor langetermijnbeleggers, omdat u doorgaans de voordelen van routinematig geautomatiseerd beleggen over maanden en jaren ziet, niet onmiddellijk. Ze kunnen dus verschillende voordelen bieden voor nieuwe investeerders die willen beginnen met het opbouwen van een portefeuille. Robo's zijn niet ideaal voor actieve professionele handelaren of daghandelaren die op zoek zijn naar snelle winst.
5. Toegankelijkheid. Robo's zijn digitaal van aard, waardoor ze gunstig zijn voor beleggers die hun financiën online willen beheren. Robo's maken het naadloos om een ​​rekening te openen, gewenste investeringen te selecteren en een portefeuille te bewaken, allemaal met een mobiel apparaat of op uw computer.

Robo's bieden voornamelijk een digitale ervaring, maar sommige, zoals Core Portfolio's, bieden 'hybride' diensten, die toegang bieden tot menselijke ondersteuning wanneer u die nodig heeft. Als het gaat om beleggen, zult u ongetwijfeld vragen hebben. Realtime toegang tot een beleggingsprofessional is een waardevolle hulpbron, vooral voor iemand die begint met beleggen.

Kortom: De geautomatiseerde aanpak, het gebruiksgemak, het lagere instappunt en de lage kosten die inherent zijn aan een robo-adviseur, maken het een potentieel aantrekkelijke investeringsstrategie voor nieuwe investeerders.