Onthulling:dit artikel wordt gesponsord door Navy Mutual, een non-profit Veterans Service Organization (VSO).

Een lijfrente is een contract waarmee u een geldbedrag kunt beleggen bij een levensverzekeringsmaatschappij in ruil voor een garantie van toekomstig vast inkomen gedurende een bepaalde periode of zelfs een leven lang. Lijfrenten worden doorgaans gebruikt om activa op te bouwen voor pensioendoeleinden of om inkomsten te genereren tijdens uw leven of het leven van uw begunstigde.

Overweeg de volgende vragen bij het bepalen of een lijfrente het juiste bezit is om aan uw portefeuille toe te voegen:

Bent u bijna met pensioen of met pensioen?

Een vaste lijfrente kan een gegarandeerd inkomen opleveren voor de rest van uw leven. In tegenstelling tot uw andere spaar- en pensioenrekeningen, die u zou kunnen overleven, kunt u een lijfrente niet overleven zolang u kiest voor een "levensinkomen" -betalingsoptie. Als u zich zorgen maakt over uw budget tijdens uw pensionering, kan een lijfrente uw leven gemakkelijker maken door elke maand een bepaald inkomen te garanderen. U ontvangt dit naast eventuele socialezekerheidsuitkeringen of pensioenfondsen, evenals uitkeringen van pensioenrekeningen.

Opmerking: Terwijl onmiddellijke annuïteiten vaker worden gebruikt door mensen met pensioen, hebben uitgestelde annuïteiten het meeste voordeel als ze vroeg worden gestart om een ​​langere opbouwfase mogelijk te maken. Met Navy Mutual's Single Premium Deferred Annuity kunt u kiezen voor een lock-in periode van vijf, zeven of tien jaar, die uw rentepercentage voor die duur garandeert.

Heeft u geld op een spaarrekening of depositocertificaat met een lage rente?

Volgens de FDIC is de gemiddelde rente voor een spaarrekening 0,06% en voor een vijfjarige CD 0,27%. Gezien de huidige lage renteomgeving, kunt u een hoger rendement behalen als u uw geld in een lijfrente zou steken in plaats van het op een rekening te laten staan ​​met een rentetarief dat de inflatie misschien niet eens bijhoudt. Een lijfrente biedt ook een gegarandeerde rentevoet, iets wat u bij een spaarrekening niet aantreft. U kunt de huidige lijfrentetarieven van Navy Mutual hier vinden.

Bovendien, als uw geld vastzit in risicovolle beleggingen (bijvoorbeeld aandelen), kan het verstandig zijn om een ​​bepaald bedrag over te hevelen naar een minder risicovol product, zoals een lijfrente. Door uw inkomstenbronnen te diversifiëren, kunt u het risico op de lange termijn verminderen. De initiële investering voor een Navy Mutual lijfrente kan zo laag zijn als $ 100.

Wilt u een gegarandeerd inkomen ontvangen zolang u leeft?

Het zou moeilijk zijn om iemand te vinden die deze vraag met 'nee' zou beantwoorden. Met een lijfrente, op voorwaarde dat u een uitbetalingsoptie "levensinkomen" selecteert, ontvangt u gegarandeerde maandelijkse betalingen voor de duur van uw leven.

Bij Navy Mutual bieden we drie van dergelijke uitbetalingsopties:

1. Levensinkomen zonder uitkering bij overlijden: U ontvangt het hoogste maandinkomen, met levenslange garanties. Betalingen stoppen bij uw overlijden.
2. Inkomen uit leven met bepaalde periode: Gedurende uw leven krijgt u gegarandeerde uitkeringen. Dit type lijfrente heeft een extra voordeel dat een 'zekere periode' wordt genoemd, wat een vooraf geselecteerde tijdsduur is gedurende welke uw begunstigde betalingen zal blijven ontvangen na uw overlijden.
3. Gezamenlijk en overlevingsinkomen: U en een gezamenlijke lijfrentetrekker ontvangen gegarandeerde uitkeringen totdat een van u overlijdt. Op dat moment blijft de langstlevende tot aan zijn of haar overlijden een vooraf vastgesteld percentage van het oorspronkelijke uitkeringsbedrag ontvangen.

Heeft u een lage risicotolerantie voor investeringen?

Als u risicomijdend bent, kan een lijfrente perfect bij u passen, aangezien lijfrentes het algehele portefeuillerisico verminderen en tegelijkertijd zorgen voor een voorspelbare en gestage groei van activa - ongeacht de marktvolatiliteit en schommelingen. Dit betekent dat uw geld veilig en met een gegarandeerde snelheid zal groeien zonder dat u zich zorgen hoeft te maken over de economie of omstandigheden buiten uw controle.

Zelfs als u een beetje een risiconemer bent als het gaat om uw financiën, kunt u overwegen uw portefeuille te diversifiëren met een lijfrente. Het algemene risiconiveau met een lijfrente is laag en u krijgt stabiliteit die u nergens anders zult vinden tijdens een volatiele markt.

Wilt u een investering met uitgestelde belasting?

Uitgestelde lijfrentes groeien op een fiscaal uitgestelde manier, wat betekent dat u geen belasting hoeft te betalen over uw inkomsten totdat u uitkeringen begint te ontvangen. Dit kan u op termijn een aanzienlijke besparing opleveren.

Andere investeringsvehikels met uitgestelde belasting, zoals traditionele IRA's, hebben lage limieten voor hoeveel geld u aan de rekening kunt bijdragen - slechts $ 6.000 per jaar (of $ 7.000 als u ouder bent dan 50 jaar). Lijfrenten hebben dergelijke beperkingen niet. Bij Navy Mutual kunt u een eenmalige premie uitgestelde lijfrente financieren met een eenmalige betaling van maximaal $ 5.000.000 of een flexibele premie-pensioenlijfrente met meerdere betalingen tot een totaal van $ 1.000.000.

Wilt u de flexibiliteit van beleggen buiten een pensioenrekening?

Als u regelmatig uw pensioenbijdragen maximaliseert en extra geld heeft dat u op een laag-risico manier zou willen beleggen, kan een lijfrente worden gebruikt om een ​​som geld veilig te laten groeien voor een tijdelijke periode. Navy Mutual's Flexible Premium Retirement Annuity heeft geen afkoopkosten, dus u kunt het voor elke gewenste tijdshorizon gebruiken - en waarschijnlijk een hogere rente ontvangen dan wordt aangeboden door traditionele banken.

Opmerking: Het is mogelijk om uw pensioenfondsen te overleven als u niet goed budgetteert bij pensionering of als uw uitgaven hoger zijn dan verwacht. Het kopen van een lijfrente met een uitbetalingsoptie voor het levensinkomen garandeert dat er altijd wat geld binnenkomt. Beschouw het als een financieel vangnet.

Moet u beginnen met de vereiste minimumuitkeringen (RMD's) op een pensioenrekening, maar wilt u dat dat geld blijft groeien?

Hoewel u ervoor kunt kiezen om geld van uw RMD's op een spaarrekening te zetten, krijgt u in plaats daarvan waarschijnlijk hogere rentetarieven met een lijfrente. Met de Flexible Premium Retirement Annuity van Navy Mutual kunt u tussen de $ 100 en $ 1.000.000 storten in een voertuig met een laag risico dat marktvolatiliteit voorkomt.

Diversifieer uw beleggingsportefeuille met een lijfrente. Onze toegewijde vertegenwoordigers kunnen u helpen het product te vinden dat het beste bij uw behoeften en uw budget past - en u op weg helpen om uw pensioendoelen te bereiken. Bel 800-628-6011 om vandaag met een vertegenwoordiger te spreken of een consult in te plannen.