Beleggingsfondsen zijn een populaire manier geworden om rijkdom te genereren voor werkende professionals. Factoren zoals professioneel beheer, diversificatie en meer hebben beleggingsfondsen aantrekkelijk gemaakt.

Velen zijn echter van mening dat beleggingsfondsen aanzienlijk riskant zijn en dus niet de juiste investering voor hen.

Hoewel bepaalde beleggingsfondsen een relatief hoog risico met zich meebrengen, zijn er fondsen waarvan bekend is dat ze voorspelbare rendementen genereren, zoals schuldfondsen. We laten u zien hoe ze werken en wat de beste schuldfondsen voor 2022 zijn.  

Wat is een schuldfonds?

Een schuldfonds belegt in effecten zoals obligaties, schatkistpapier, handelspapier en meer die vaste rente genereren. Deze effecten worden doorgaans uitgegeven in ruil voor een lening.

Het schuldfonds krijgt zijn hoofdsom terug aan het einde van de vooraf overeengekomen looptijd van de lening. De vaste rente die het verdient, wordt uitgekeerd aan beleggers in de vorm van rendementen.

De wereld van schuldfondsen is enorm en bestaat uit verschillende beleggingsfondsen die beleggen in vastrentende effecten. Dit omvat (maar is niet beperkt tot):

• Vloeibare fondsen
• Overnachtingsfondsen
• Ultra korte termijn fondsen
• Bank- en PSU-fondsen
• Bedrijfsobligatiefondsen
• Dynamische obligatiefondsen 

Elk type schuldfonds genereert verschillende rendementen op basis van de looptijd van het effect waarin het belegt. Dat gezegd hebbende, zijn de rendementen van schuldfondsen over het algemeen voorspelbaar in het bereik van 4% tot 6%.

Hoewel dit solide klinkt, moet u nog steeds de juiste schuldfondsen kiezen om uw financiële doelen te bereiken. We gaan je helpen kiezen door je een voorproefje te geven van de beste schuldfondsen voor 2022. 

Beste schuldbeleggingsfondsen in 2022

U kunt schuldfondsen op twee manieren bekijken. Ten eerste kan het worden gebruikt om een ​​portefeuille van agressieve investeringen in evenwicht te brengen. Ten tweede kan het een solide startpunt zijn voor nieuwe of conservatieve beleggers die een smaak van beleggingsfondsen willen.

Hoe dan ook, we werken samen met een eersteklas adviseur die al meer dan 20 jaar in het spel is om ervoor te zorgen dat u alleen toegang heeft tot de beste schuldfondsen. Hier is een fragment van de beste schuldfondsen voor 2022.

Redenen om in schuldfondsen te beleggen?

1. Voorspelbaar rendement

De meeste schuldfondsen beleggen in effecten die een vaste rente genereren. Deze staan ​​bekend als vastrentende effecten. Daarom is het bekend dat topschuldfondsen stabiele rendementen van 4% tot 6% genereren.

Hoewel dit misschien niet zo hoog vliegt als small-capfondsen, mid-capfondsen of large-capfondsen, is het bekend dat het stabiliteit biedt aan zowel conservatieve als agressieve portefeuilles.

2. Lage kosten

Schuldfondsen zijn ontworpen als goedkope investeringen. Dit ontwerp is logischer als je kijkt naar het type effecten waarin ze beleggen en het stabiele rendement dat ze genereren.

Het is dus bekend dat de investeringsvergoeding die een schuldfonds in rekening brengt laag is. Bekijk de tabel met de beste schuldfondsen voor 2022. U zult merken dat de kostenratio van de meeste schuldfondsen minder dan 1% is, op één na.

3. Diversificatie

Net als bij andere beleggingsfondsen, kunt u veel krijgen voor de prijs van één wanneer u in een schuldfonds belegt. Het gemiddelde schuldfonds kan beleggen in meerdere obligaties, commercial paper en meer op basis van de filosofie die het volgt.

Wat dit voor u als belegger betekent, is dat u niet het zware werk hoeft te doen - een professionele fondsbeheerder zal de aan- en verkoop van schuldbewijzen op de gecompliceerde obligatiemarkt afhandelen.

Bekijk deze video om te zien waarom u een expert beleggingsfondsen zou moeten laten kiezen.

Risico verbonden aan beleggingen in beleggingsfondsen

1. Over/onder diversificatie

Beleggen in één schuldfonds geeft u toegang tot meerdere vastrentende effecten. Wat de meeste beleggers zich niet realiseren, is dat beleggen in meerdere schuldfondsen het creëren van rijkdom effectief kan belemmeren.

Als u bijvoorbeeld te veel schuldfondsen met overlappende portefeuilles koopt, betekent dit dat u te veel betaalt in de vorm van investeringskosten voor dezelfde reeks effecten.

2. Kredietrisico

Er zijn goede schuldbewijzen met een hoge kredietwaardigheid. Dit betekent dat ze een betere kans hebben om hun schuld terug te betalen. Over het algemeen wordt dit aangeduid met SOV, AAA en AA+.

Topschuldfondsen zoals die op Cube beleggen in zulke hoog gewaardeerde schuldbewijzen. Dat gezegd hebbende, er zijn ook dubieuze debiteuren. Ze kunnen een slechte kredietwaardigheid hebben.

Als een schuldfonds in een dergelijk effect belegt, kunt u dit het beste vermijden. Raadpleeg voor meer informatie een financieel expert zoals een Wealth Coach die u kan helpen bij het kiezen van de juiste schuldfondsen.

3. Renterisico

Het is je misschien opgevallen dat de woorden rente meerdere keren in deze blog verschijnen. Vastrentende effecten genereren rente die als rendement wordt uitgekeerd aan beleggers in schuldfondsen.

De effecten die deze rendementen genereren, worden beïnvloed door de rentewijzigingen van RBI. Als de RBI besluit de rente te verhogen, is het bekend dat obligaties waarde verliezen en door associatie slinken de rendementen van het schuldfonds.

Belastbaarheid van schuldbeleggingsfondsen

Als u in schuldfondsen belegt, moet u belasting betalen over twee soorten winsten. De ene staat bekend als Short Term Capital Gains verdiend door de verkoop van een schuldfonds vóór 3 jaar. De belasting op STCG is gebaseerd op de I-T-plaat van de belegger.

De andere staat bekend als Long Term Capital Gains verdiend door de verkoop van een schuldfonds na 3 jaar. De belasting op LTCG is 20% vast met indexatievoordelen, wat betekent dat uw belegging wordt aangepast voor inflatie.

Lees hier meer over belasting besparen.

Dingen om te overwegen voordat u in schuldbeleggingsfondsen belegt

1. Uw risicobereidheid

Uiteindelijk zijn schuldfondsen gekoppeld aan de markt en onderhevig aan krediet- en renterisico's. Als belegger moet u evalueren of u deze risico's kunt doorvaren.

De beste manier om een ​​idee te krijgen van uw risicoprofiel is door:

1. Doe een risicoquiz en laat Cube's Perfect Portfolio-functie investeringen voorstellen
2. Praat met een vermogenscoach die uw levensdoelen, risicoprofiel en meer begrijpt om investeringen voor te stellen  

2. Uw financiële doelen

Van topschuldfondsen is bekend dat ze ideaal zijn voor korte tot middellange termijndoelen die tussen 1 maand en 3 jaar liggen. Bijvoorbeeld een noodfonds opbouwen of een nieuwe mobiele telefoon kopen.

U moet begrijpen of u doelen op korte tot middellange termijn heeft en vervolgens gaan beleggen in schuldfondsen die u kunnen helpen deze te bereiken. Lees dit voor meer informatie over het definiëren van beleggingsdoelen.

3. Kwaliteit en trackrecord

Aangezien er honderden schuldfondsen en duizenden beleggingsfondsen op de markt zijn, is het belangrijk om te begrijpen dat niet alle fondsen goed of slecht zullen zijn.

Elk fonds evalueren op meerdere criteria is noodzakelijk om ervoor te zorgen dat u de juiste kiest. Dit betekent dat we verder gaan dan de sterbeoordelingen van een schuldfonds en in details treden zoals het trackrecord, de omzet en meer.

Dit kan moeilijk zijn voor werkende professionals. Daarom zou u kunnen profiteren van een service als Cube die u toegang geeft tot schuldfondsen die voor u kunnen werken. Download Cube om meer te weten.

Opmerking:Feiten en cijfers zijn waar vanaf 30-05-2022. Geen van de hier gedeelde informatie mag worden opgevat als beleggingsadvies. Wees voorzichtig bij het beleggen in activa zoals aandelen, beleggingsfondsen, alternatieve beleggingen en andere.