Schuldfondsen zijn een bloeiende categorie van beleggingsfondsen in India. SEBI heeft een interessante benadering voor het categoriseren van fondsen op basis van hun inherente beleggingskenmerken. Een van die fondsen is het Gilt-fonds.
Vergulde fondsen worden beschouwd als een van de veiligste beleggingsfondsen die beschikbaar zijn voor Indiase beleggers. Verguld betekent eenvoudigweg een zekerheid met een vaste rente die door een overheid wordt uitgegeven.
Het heeft weinig tot geen standaardrisico omdat het een door de overheid uitgegeven beveiliging is (ook bekend als G-sec of Government Security). In India kan Gilt vastrentende effecten omvatten die zijn uitgegeven door de centrale en staatsoverheden.
Nu u weet wat Gilt betekent, is het gemakkelijker om Gilt-fondsen in India te begrijpen.
Belangrijk: Deze blog is bedoeld om lezers te informeren en de hier verstrekte informatie mag niet worden opgevat als beleggingsadvies van Cube Wealth.
In een notendop, Gilt-fondsen beleggen in vastrentende overheidseffecten die bekend staan als Gilts. Een Gilt-fonds is dus een type schuldfonds met een zeer laag wanbetalingsrisico maar een relatief hoog renterisico.
Het is vaak een misvatting dat alleen particulieren of bedrijven leningen nodig hebben. De waarheid is dat zelfs de centrale overheid en de deelstaatregering misschien een lening willen voor infrastructuurprojecten en andere dergelijke verbeteringsprojecten.
In een dergelijk geval kan de overheid zich tot geen enkele andere bank wenden dan de RBI, de instelling die alle andere banken en financiële entiteiten in het land reguleert.
De RBI zal geld lenen van andere financiële instellingen zoals banken, verzekeringsmaatschappijen of pensioenfondsen om geld te lenen aan de overheid.
In ruil daarvoor zal de RBI obligaties of Gilts uitgeven met een vaste rente en looptijd. Een Gilt-fonds belegt in dergelijke door de overheid uitgegeven Gilts. Volgens de SEBI-richtlijnen moet 80% van de portefeuille van een Gilt-fonds uit goud of g-sec bestaan.
Er zijn Gilts op korte en lange termijn op basis van het looptijdprofiel. Maar het is belangrijk op te merken dat een lange looptijd een hoger renterisico met zich meebrengt.
Als beleggen in beleggingsfondsen nieuw voor u is, moet u zich afvragen waarom vergulde fondsen:
Het is makkelijk. Gilt-fondsen zijn veilig omdat ze beleggen in staatspapier en de overheid verzuimt zelden terug te betalen schuldaflossingen op betalingen, dus er is weinig tot geen risico op wanbetaling.
Maar Gilt-fondsen dragen renterisico met zich mee omdat ze rechtstreeks worden beïnvloed door de rentetarieven. Het is belangrijk op te merken dat Gilt-fondsen vastrentende effecten zijn.
Als de rente hoog is, verliest Gilts waarde omdat beleggers niet de voorkeur geven aan het lage, vastrentende karakter van de investering. In plaats daarvan wenden ze zich tot andere schuldinstrumenten of aandelen.
Als de rente echter daalt, winnen de Gilts automatisch aan waarde omdat ze een deken van veiligheid bieden met de vaste rente en een laag risico.
Het is meteen duidelijk dat Gilt-fondsen bekend staan als relatief veiliger dan andere beleggingsfondsen zoals aandelenfondsen, voornamelijk omdat ze beleggen in veilige overheidseffecten.
Dit houdt in dat Gilt-fondsen geschikt kunnen zijn voor beleggers met een lage risicobereidheid, zoals beginners of conservatieve beleggers. Er zijn echter andere beleggingsfondsen die beter zijn dan Gilt-fondsen, namelijk:
Lees deze blog voor meer informatie over de 20 beste beleggingsfondsen in India voor 2021
Bovendien is het dienovereenkomstig van belang om uw intentie te evalueren en te beleggen in een beleggingsfonds. Dit houdt in dat u uw risicoprofiel en beleggingsdoelen voor de korte en lange termijn kent.
De Cube Wealth-app heeft een interessante risicoanalysequiz die u kan helpen bepalen in welke beleggingsfondsen u moet beleggen. Download de Cube Wealth-app voor meer informatie.
Zoals hierboven vermeld, zijn Gilt-fondsen relatief veilige beleggingsfondsen die bijna geen wanbetalingsrisico met zich meebrengen, omdat de overheid bijna altijd haar contributie betaalt (net als een Lannister).
Giltfondsen brengen echter renterisico's met zich mee en stijgende rentetarieven kunnen leiden tot een daling van de NIW van Giltfondsen. Het is daarom raadzaam om een vermogenscoach te raadplegen voordat u in een beleggingsfonds belegt.
Maar er is een ander type schuldfonds dat net zo veilig is. Lees deze blog om meer te weten over overnachtingsfondsen.
Giltfondsen kunnen maximaal 8-12% rendement opleveren, omdat het tenslotte schuldfondsen zijn. Rendementen zijn, net als bij elk ander beleggingsfonds, niet gegarandeerd vanwege de impact van stijgende en dalende rentetarieven.
Overnight fondsen en liquide fondsen kunnen een beter rendement opleveren dan Gilt fondsen. Lees deze blog om meer te weten over Overnight funds versus liquide fondsen.
De portefeuille van een Gilt-fonds bestaat uit Gilts of overheidseffecten die in 3-5 jaar vervallen. Gilt-fondsen kunnen dus mogelijk geschikt zijn voor de middellange tot lange termijn.
Lees deze blog om meer te weten te komen over de beste langetermijninvesteringen voor 2021.
Vergulde fondsen hebben een kostenratio die beleggers moeten betalen voor de actieve betrokkenheid van de fondsbeheerder bij de dagelijkse activiteiten van het fonds. Een aantal Gilt-fondsen rekenen geen uitstapbelasting.
Wist u dat liquide middelen na 7 dagen geen uitstaplading in rekening brengen? Lees deze blog om alles te weten te komen over de beste liquide fondsen.
Gilt-fondsen worden belast, net als schuldfondsen:
Als u een Gilt-fonds korter dan 3 jaar aanhoudt, bent u een Short Term Capital Gains (STCG) belasting verschuldigd. De winsten worden toegevoegd aan uw inkomen en belast volgens uw I-T-plaat.
Als u een Gilt-fonds langer dan 3 jaar aanhoudt, moet u Long Term Capital Gains (LTCG) belasting betalen. Het LTCG-belastingtarief is 20% met indexatievoordelen.
Lees deze blog om meer te weten te komen over fouten bij belastingbesparing die u in 2021 moet vermijden.
Giltfondsen zijn schuldfondsen die beleggen in door de overheid uitgegeven vastrentende effecten die bekend staan als Gilts. In termen van risico staan Gilt-fondsen bekend als een van de veiligste beleggingsfondsen.
Gilt-fondsen dragen echter wel renterisico's met zich mee die de NIW kunnen beïnvloeden. Het renterisico kan verder worden verergerd door de looptijd van de Gilts. Een langere looptijd impliceert een hoger risico.
Er zijn relatief betere opties voor beleggingsfondsen met een lager renterisico, zoals nachtfondsen, liquide fondsen, ultrakortetermijnfondsen, enz. waarin u kunt investeren met behulp van een betrouwbare app zoals Cube Wealth.
Download de Cube Wealth-app voor investeringsopties die beter zijn dan Gilt beleggingsfondsen.
Bekijk deze video om te zien waarom u zou moeten beleggen bij een beproefde adviseur
Hier is een lijst met nuttige blogs over beleggingsfondsen voor u:
1. Hoe kunnen doe-het-zelf-beleggers samengestelde beleggingsfondsen krijgen?
2. Vereenvoudiging van beleggingsjargon in beleggingsfondsen
3. Wat zijn overnachtingsfondsen en wie moet beleggen?
4. Wat is een arbitragefonds en wie moet beleggen?
5. Wat zijn contra-beleggingsfondsen en wie moet beleggen?
Lees over alle populaire soorten beleggingsfondsen
1. Schuldbeleggingsfondsen
2. Aandelenbeleggingsfondsen
3. Liquide beleggingsfondsen
4. Wat zijn wereldwijde en internationale beleggingsfondsen?
5. De soorten beleggingsfondsen die u in India kunt beleggen