Als je je hebt afgevraagd waarom er de laatste tijd zoveel ophef is over gezondheidsspaarrekeningen, ben je niet de enige.

Ze zijn tenslotte niet bepaald nieuw. Gezondheidsspaarrekeningen (of HSA's) werden in 2003 gecreëerd, zodat personen die gedekt zijn door hoogaftrekbare gezondheidsplannen een fiscaal voordelige behandeling konden krijgen op geld dat is bespaard voor medische kosten.

Maar met constante veranderingen in de dekking van de gezondheidszorg, waaronder een toename van het aantal beschikbare hoog-aftrekbare polissen, worden HSA's steeds populairder. Steeds meer bedrijven bieden toegang aan als onderdeel van hun ziektekostenverzekering voor werknemers. En het door de Republikeinen geleide congres wil HSA's een nog grotere rol geven bij de hervorming van de gezondheidszorg; dit jaar stelde het contributielimieten voor die bijna het dubbele zijn van wat ze nu zijn. (De contributielimiet voor 2017 is $ 3.400 voor individuen en $ 6.750 voor gezinsdekking, met een inhaalbijdrage van $ 1.000 per jaar voor 55-plussers.)

De drievoudige belastingvoordelen voor een HSA:

• Het geld dat u of uw werkgever op de rekening stort, is aftrekbaar bij uw belastingaangifte (of volledig vóór belasting als u bijdraagt ​​aan uw HSA via loonaftrek).
• Het geld op uw rekening groeit belastingvrij.
• U wordt niet belast op het geld wanneer u het opneemt, zolang u het gebruikt om gekwalificeerde medische kosten te betalen, inclusief tandheelkundige, gezichtsvermogen en zelfs vrij verkrijgbare medicijnen, als uw arts u een recept voorschrijft.

Dus je kunt het beroep zien.

Er zijn verschillende manieren om toegang te krijgen tot uw HSA-fondsen. Veel plannen gebruiken een bankpas, sommige bieden een chequeboek en sommige bieden terugbetaling. Opnames kunnen om welke reden dan ook worden gedaan, maar als het geld niet wordt gebruikt voor goedgekeurde medische kosten, is er een boete van 20% en worden die opnames belast als inkomen. (De boete wordt kwijtgescholden voor personen van 65 jaar en ouder, of die gehandicapt zijn geworden.) Alle HSA-deelnemers moeten documentatie van hun gekwalificeerde medische kosten bewaren.

Nadat u uw HSA-abonnement heeft ingesteld, is het vrij eenvoudig om geld toe te voegen. U kunt cheques rechtstreeks verzenden, u kunt een looninhouding doen of u kunt een door de werkgever gefinancierde HSA hebben. U kunt zelfs een eenmalige 100% belastingvrije "rollover" van een IRA naar uw HSA doen, zolang de omvang van de rollover uw jaarlijkse toegestane bijdragen niet overschrijdt.

Een ander voordeel van een HSA is dat verdiende inkomsten geen vereiste zijn. Om in aanmerking te komen, moet u een in aanmerking komende ziektekostenverzekering hebben met een hoog eigen risico, dat wil zeggen $ 1.300 voor individuen of $ 2.600 voor gezinsdekking.

Nadat u zich heeft aangemeld voor Medicare, kunt u niet langer bijdragen aan uw HSA, maar u kunt het geld dat al op de rekening staat belastingvrij blijven gebruiken voor onverzekerde medische kosten en voor sommige Medicare-premies.

Als u in het verleden bent overgegaan op het openen van een gezondheidsspaarrekening omdat het gewoon te ingewikkeld leek of u niet wist wat de voordelen waren, kijk dan nog eens. De trifecta van belastingvoordelen, gebruiksgemak en blijvende toegang tot uw pensioenjaren maken het de moeite waard om een ​​HSA te overwegen als onderdeel van uw algehele pensioenplan.

Kim Franke-Folstad heeft bijgedragen aan dit artikel.