De vakantieperiode is vaak het moment waarop families samenkomen. Hier is een suggestie:waarom zou u deze gelegenheid niet aangrijpen om een ​​zinvol gesprek aan te gaan met uw gezinsleden over hoe u wilt dat ze zo goed mogelijk voorbereid zijn op de toekomst?

Twee essentiële zorgen die vaak korte metten maken onder gezinnen zijn gedisciplineerd sparen voor hun pensioen en adviezen voor gezondheidszorg . De inhoud van wat je mogelijk kunt bespreken (als je dat nog niet hebt gedaan!) heeft invloed op elke generatie. Als deze zorgen nu worden aangepakt, voorkomt u later waarschijnlijk grote misverstanden. Wat nog belangrijker is, u helpt uw ​​gezin om hun gezondheidsbeslissingen veilig te stellen en te genieten van een zekerder pensioen.

"Gen Up, Gen Down"

Je zou aan deze uitwisseling kunnen denken in termen van 'Gen Up, Gen Down'. Vanuit het gezichtspunt van de oudere generatie (Gen Down) kan het gesprek bestaan ​​uit het adviseren van uw kinderen over de beste strategieën om te sparen en beleggen voor hun pensioen, samen met hen vertrouwd te maken met uw eigen zorgvuldig overwogen (en gedocumenteerde) richtlijnen voor het levenseinde .

Als je een jonger familielid bent (Gen Up), en je niet op de hoogte bent van de wensen van je ouders met betrekking tot vroegtijdige zorgplanning, kan deze discussie gaan over het aansporen van hen om de basis te leggen voor keuzes rond het levenseinde die goed worden begrepen - en die bijgevolg gehonoreerd kan worden. En trouwens, een goed startpunt is om te praten over wat je doet of van plan bent te doen om deze aanbevelingen te helpen realiseren.

Sparen voor de toekomst

Als je dit artikel leest vanuit het perspectief van een ouder met een of meer kinderen van in de twintig en dertig, zou een kritieke zorg moeten zijn of ze zijn begonnen met sparen voor hun pensioen.

Dankzij het fenomeen van de toenemende levensduur, zal uw eigen pensioensparen zich waarschijnlijk over meerdere decennia moeten uitstrekken. Voor veel ouders betekent dat minder erfenis om hun kinderen achter te laten. Voor jongvolwassenen die aan het begin van hun werkzame leven staan, is sparen voor hun pensioen belangrijker dan ooit. Die besparingen kunnen vrijwel het enige zijn waarop ze kunnen rekenen om later hun eigen pensioen te betalen.

Specifiek, dit is wat u uw kinderen zou moeten vragen:Brengt u het maximale bedrag dat u kunt sparen volgens de huidige belastingwetten? En het in een IRA plaatsen zodat het belastingvrij kan groeien?

Dit is de vraag die je jezelf zou kunnen stellen:Als mijn kinderen moeite hebben om het volledige bedrag bij te dragen, kan ik het me dan veroorloven om hun IRA-bijdragen te ondersteunen?

De afbeelding hieronder illustreert wat een enorm verschil het maakt als mensen vroeg beginnen door de bijdrage weg te werken (we hebben $ 2.000 aan verdiend inkomen gebruikt, maar het is meestal jaarlijks aangepast voor inflatie) in een Roth IRA. Met een Roth IRA kunnen die besparingen worden geïnvesteerd en belastingvrij groeien.

Zoals hierboven geïllustreerd, als begonnen op 22-jarige leeftijd, zal een Roth IRA-bijdrage van $ 2.000 aan het begin van elk belastingjaar, gebaseerd op een jaarlijkse groei van 7%, belastingvrij groeien tot $ 566.930 wanneer de rekening houder wordt 65 — 44 jaar later. Als je dat proces 20 jaar uitstelt (te beginnen op 42-jarige leeftijd), betekent dit dat het eindbedrag slechts $123.834 zal zijn . Daarentegen zou datzelfde bedrag, indien niet geïnvesteerd in een IRA (en blootgesteld aan een belastingtarief van 30% en vervolgens een belastinggroei van 4,9%), neerkomen op $ 307.760 na 44 jaar.

Het verschil tussen beginnen bij 22 en beginnen bij 42? Simpel gezegd:solide pensioensparen versus lang niet in de buurt van een adequaat pensioennestje.

Samengestelde rente:het 8e wereldwonder

Sommigen schrijven de observatie "Samengestelde rente is het 8e wereldwonder" toe aan Albert Einstein. Ongeacht wie het heeft geschreven, het gemaakte punt is diepgaand. Compounding is de reden waarom er zo'n enorm verschil is in de resultaten die worden behaald tussen beginnen met sparen en beleggen in je vroege jaren '20 versus verder beginnen. Het is enorm belangrijk dat Gen Y nu gaat sparen en beleggen. Het onderstaande diagram geeft het samengestelde argument (gebaseerd op een jaarlijks rendement van 7%) op een onopgesmukte manier weer:

Als ouder, als u de financiële middelen heeft om uw kinderen te helpen beter gepositioneerd te zijn voor hun toekomst, kan ik geen effectievere manier bedenken om dit te bereiken dan om elk jaar een deel van het huidige maximum toe te kennen aan hun IRA's . Vanaf deze vakantieperiode. Maar of je het je nu wel of niet kunt veroorloven om financieel te helpen, hen overtuigen van de waarde van deze discipline is een enorm geschenk op zich.

Advanced richtlijnen

Gesprekken over keuzes rond het levenseinde worden vaak gekarakteriseerd als 'ongemakkelijk' of 'moeilijk'. Elk gezin is anders; Mijn ervaring is dat deze discussies mensen die om elkaar geven de kans geven om te praten over wat echt belangrijk voor hen is, samen met het potentieel om toekomstige resultaten aanzienlijk te verbeteren.

Voorafgaande richtlijnen leggen uw wensen en waarden wettelijk vast als u te onbekwaam wordt om beslissingen over gezondheidszorg te nemen. Een goed startpunt voor het gesprek over de wilsverklaringen is om te praten over wat je al hebt gedaan om je wensen duidelijk te maken. Of u nu een ouder bent die dit gesprek met uw kinderen voert, of een volwassen kind dat dit onderwerp aankaart bij oudere ouders:heeft u uw eigen wilsverklaring geformaliseerd? Helaas komen medische crises bij mensen van elke leeftijd voor.

Elke volwassene zou de tijd moeten nemen om een ​​voorafgaande richtlijn voor te bereiden. Door dit te doen, regisseert u uw eigen lot - en helpt u familieleden te beschermen tegen het dragen van de last van het nemen van kritieke medische beslissingen voor u. Het is een "geschenk" aan uzelf en uw gezin dat de moeite waard is om te delen tijdens de feestdagen of op elk moment van het jaar.

Russ Hill CFP®, AIFA® is CEO en voorzitter van Halbert Hargrove, gevestigd in Long Beach, CA. Russ is gespecialiseerd in oplossingen voor investeringen, financiële planning en levensduurbewustzijn.