Huishoudens met een 'kostwinner' en een 'huisvrouw' bestaan ​​nog steeds in de Verenigde Staten, maar ze worden steeds zeldzamer.

Volgens het Bureau of Labor Statistics waren in 2016 zowel de man als de vrouw werkzaam in 48% van de getrouwde gezinnen.

Onze economie heeft zich daarop aangepast. Dat tweede inkomen is niet per se meer voor luxe - er zijn er twee nodig om de levensstijl te behouden die de meeste Amerikanen hopen te hebben, met een huis, twee auto's, school voor de kinderen en een vakantie elk jaar.

Die levensstijlverwachtingen en -kosten veranderen niet veel bij pensionering, ondanks wat je misschien hebt gehoord. We willen allemaal nog een fijn huis hebben, reizen en onze kinderen helpen. Dat zijn de doelen waar we een pensioenplan omheen bouwen. En met twee socialezekerheidscontroles, mogelijk twee werkgeverspensioenen en twee 401(k)-type plannen, is het meestal goed te doen.

Maar als een van de echtgenoten overlijdt, kan dat plan zonder de juiste voorbereiding in de war raken.

Op zijn minst zal één controle van de sociale zekerheid verdwijnen, wat een grote klap kan zijn voor het maandelijkse inkomen van de overlevende. Alleen omdat beide echtgenoten aan het werk waren, wil nog niet zeggen dat ze hetzelfde bedrag verdienden - of dat een van beide veel verdiende. Voor veel stellen is dat voordeel een essentieel onderdeel van hun inkomensplan. De Social Security Administration zegt dat van de oudere begunstigden 50% van de gehuwde paren en 71% van de ongehuwden de helft of meer van hun inkomen uit de sociale zekerheid halen. (Voor 23% van de gehuwde paren en 43% van de ongehuwden is dat aantal 90% of meer.)

Maar er zijn verschillende proactieve stappen die u nu kunt overwegen om later de financiële last van de langstlevende echtgenoot te verlichten, waaronder:

1. Koop een levensverzekering. Sommige mensen denken dat je geen levensverzekering nodig hebt als je met pensioen gaat, omdat beleggingen en pensioenen een stabiele bron van inkomsten zullen zijn, ongeacht het overlijden van een van beide echtgenoten. Maar dat is niet altijd het geval. Als iemand financieel verlies zal lijden als u overlijdt, kan een levensverzekering helpen om de leegte op te vullen. En het geld is doorgaans vrij van inkomstenbelasting.
2. Neem de nabestaandenuitkering op uw werkgeverspensioen. Als u en/of uw echtgeno(o)t(e) een traditioneel toegezegd-pensioenregeling ontvangt, wordt u gevraagd om het soort betaling te kiezen dat u wilt wanneer u met pensioen gaat. De single-life-uitkering biedt grotere uitkeringen, maar stopt wanneer de deelnemer aan de pensioenregeling overlijdt. Met de nabestaandenuitkering zullen de betalingen lager zijn, maar het garandeert een gestage stroom van levenslang inkomen voor beide echtgenoten. Vraag uw planbeheerder hoeveel u onder elke optie zou ontvangen. (Er kan ook een optie zijn met verminderde nabestaandenuitkeringen.)
3. Bespaar meer voor uw traditionele of Roth IRA. Als u meer geld wilt hebben na uw pensioen, moet u meer sparen. Breng uw huidige behoeften in evenwicht met de levensstijl die u wilt. Misschien kun je elke week een latte minder gebruiken of een oudere handtas dragen als je die besparingen beschouwt als geld dat groeit voor de toekomst.
4. Wees voorzichtig met hoe en wanneer u aanspraak maakt op uw socialezekerheidsuitkeringen. Echtparen hebben talloze mogelijkheden om van hun uitkering gebruik te maken. U kunt basisinformatie krijgen van de Social Security Administration, www.ssa.gov, maar om het meeste uit uw archiveringsstrategie te halen, moet u contact opnemen met uw financiële professional.
5. Maak een hypothetisch budget. Denk aan de uitgaven die u als weduwe of weduwnaar nog heeft, en maak daar een budget omheen - kijk dan of u er echt van kunt leven terwijl u het extra inkomen heeft, en spaar wat er over is. Welke kosten kunt u elimineren? Welke schulden zou je kunnen afbetalen? Krijg uw kosten eerder vroeger dan later onder controle.
6. Maak van een hobby een inkomen. Veel mensen kijken ernaar uit om na hun pensionering meer tijd aan hun hobby's te besteden. Misschien kun je van je liefde voor timmeren, tuinieren of golfen een bijbaan of een ondernemerskans maken.
7. Inkrimping. Als je oude huis te groot is nu de kinderen er niet meer zijn, kun je het misschien verkopen en de overwaarde gebruiken om een ​​kleinere woning te kopen - een die beter beheersbaar is als er maar één persoon woont. Je zou zelfs een stap verder kunnen gaan en verhuizen naar een staat die fiscaal vriendelijker is. (Vergeet niet dat de langstlevende echtgenoot misschien dicht bij familie wil zijn als een van jullie sterft.)
8. Zorg ervoor dat uw begunstigden regelmatig op de hoogte worden gehouden van al het papierwerk. U kunt uw langstlevende echtgenoot veel hartzeer en financiële zorgen besparen door op uw papierwerk te letten. Mensen hebben het vaak zo druk dat ze het uitstellen of gewoon vergeten de begunstigde op een oude pensioenrekening te veranderen in hun huidige echtgenoot (zelfs als ze al jaren hertrouwd zijn). Er ontstaan ​​gevechten. Praat met uw planbeheerder en/of financieel adviseur om de zaken recht te zetten.

Stellen brengen veel tijd door met dromen over hun pensioen en alle geweldige dingen die ze samen zullen doen. Dat is de vreugde van oud worden met degene van wie je houdt. Maar je moet ook tijd besteden aan het praten over wat er zal gebeuren als een van jullie alleen wordt gelaten, en hoe je die levensfase zo comfortabel mogelijk kunt maken.

Kim Franke-Folstad heeft bijgedragen aan dit artikel.