Ondanks wat je misschien denkt op basis van berichten in de media, zijn er genoeg mensen die ijverig sparen voor hun pensioen - en ze willen het echt goed doen.
De mensen die ik ontmoet zijn vermogend, intelligent en succesvol in hun vakgebied, en ze besteden veel tijd aan onderzoek naar pensioenstrategieën - boeken en artikelen lezen, naar tv- en radioprogramma's luisteren, internetten en zelfs lessen volgen.
Ze kennen alle oude vuistregels - de '4%-regel', de 'regel van 100' - en ze hebben geprobeerd de voor- en nadelen van tientallen claimstrategieën voor de sociale zekerheid door te nemen. Ze hebben gekeken naar de kosten van een verzekering voor langdurige zorg en hoe ze het beste geld aan hun kinderen kunnen overlaten.
Maar uiteindelijk realiseren ze zich meestal dat het allemaal gewoon te veel is om hun armen omheen te slaan. Pensioenplanning is geen hobby of iets dat u in uw vrije tijd kunt doen.
Een zelfverzekerd pensioen vereist een op maat gemaakt, uitgebreid financieel plan dat optimaal gebruik maakt van alle kansen en opties die er zijn. En daarvoor heeft u misschien een financieel adviseur nodig die gespecialiseerd is in strategieën voor pensioeninkomen. In plaats daarvan zie ik mensen wiens makelaar, bankier of zwager hen vertelde dat ze in uitstekende conditie waren om met pensioen te gaan, omdat ze veel geld op hun pensioensparen hadden. En dus doen ze het. Ze zeggen hun baan op, ze reizen, ze golfen, ze kopen een vakantiehuis - en na twee of drie jaar kijken ze waar ze financieel staan, en ze zijn bang voor hoe snel hun geld weggaat.
Dat komt omdat niemand hen PRECIES heeft verteld wat ze zouden moeten doen om de levensstijl te hebben die ze willen en toch hun geld blijvend te maken.
Ik heb mensen gezien met $ 1 miljoen, zelfs $ 2 miljoen, die geen geld meer hadden omdat ze geen plan hadden. En ik heb mensen gezien met $ 500.000 die decennia lang hun comfortabele levensstijl hebben behouden, omdat ze het juiste plan hadden opgesteld. Een plan kan zo'n groot verschil maken.
Dus, waar moet je beginnen? De meeste financiële adviseurs die gespecialiseerd zijn in het plannen van pensioeninkomsten, zullen u door een aantal stappen leiden om uw behoeften te beoordelen en uw plan in werking te stellen. We noemen die van ons 'Met pensioen gaan met vrijheid' en het omvat:
Hier kijken we naar wat u wilt van uw pensioen. Wat zijn je doelen en dromen? Met wie wil je je tijd doorbrengen? Wilt u een erfenis achterlaten voor uw dierbaren? Tijdens onze eerste ontmoeting zullen we al die dingen leren kennen.
Als we weten wat je wilt, gaan we kijken wat je hebt. Waar is je geld? Hoe wordt het belast? Wat heb je nodig om je huidige levensstijl te ondersteunen? (De meeste mensen weten niet wat ze uitgeven; ze raden alleen maar.) Dit proces laat je zien wat werkt en wat niet.
Nadat we uw huidige aanpak hebben bekeken, bespreken we wat we moeten behouden en welke opties we kunnen toevoegen om u naar een succesvoller pensioen te leiden. We zullen de voordelen en beperkingen van elk alternatief doornemen, zodat u echt begrijpt wat er aan de hand is.
Vervolgens voeren we het plan uit dat we hebben ontworpen, waarbij we de beste tools en strategieën voor de klus kiezen.
Ten slotte houden we in de gaten hoe het met je gaat en zorgen we ervoor dat alles naar wens verloopt. We houden natuurlijk uw pensioenplan in de gaten, maar houden ook contact om te zien welke veranderingen er in uw leven plaatsvinden. Als u bijvoorbeeld drie jaar voordat u met pensioen ging uw baan verliest en u heeft inkomen nodig, dan kunnen wij daarvoor corrigeren. Of als u of uw echtgenoot een onverwacht en duur gezondheidsprobleem heeft, is daar een plan voor. Of als een van jullie overlijdt en de inkomensregeling moet veranderen, staan wij voor je klaar. Al deze zaken zijn gemakkelijker af te handelen als u al een uitgebreid plan heeft.
Pensioenplanning wordt steeds ingewikkelder. De regels veranderen, er duiken voortdurend geweldige nieuwe producten en kansen op, en er zijn ook altijd nieuwe problemen.
Je kunt er niet zomaar van uitgaan en verwachten dat je geld 25 jaar of langer meegaat. Je hebt een plan en een professional nodig om het voor je te bouwen.
Kim Franke-Folstad heeft bijgedragen aan dit artikel.
Beleggingsadviesdiensten aangeboden via AE Wealth Management, LLC (AEWM). AEWM en Freedom Financial Group zijn geen gelieerde entiteiten. Beleggen brengt risico's met zich mee, waaronder het mogelijke verlies van de hoofdsom. Alle verwijzingen naar beschermingsuitkeringen, levenslange inkomsten en veiligheid verwijzen over het algemeen naar vaste verzekeringsproducten, nooit naar effecten of beleggingsproducten. Garanties voor verzekeringen en lijfrenteproducten worden ondersteund door de financiële kracht en het vermogen om claims te betalen van de uitgevende verzekeringsmaatschappij. AW11175154