Belastingplanning voor gepensioneerden klinkt op het eerste gezicht misschien eenvoudig. Omdat ze doorgaans lagere inkomens en minder aftrekposten hebben in vergelijking met veel belastingbetalers, hebben ze niet zo'n uitgebreid scala aan belastingkwesties, toch? Nou, niet precies.

Belastbaarheid van sociale zekerheid niet in overweging nemen

Veel mensen denken dat de sociale zekerheid niet belastbaar is. Dit is niet helemaal juist. In feite kan tot 85% aan inkomstenbelasting worden onderworpen.

Gepensioneerden met een minimaal inkomen betalen geen federale belastingen op hun uitkeringen. Als ze echter extra inkomen hebben, wordt een percentage belast. Gepensioneerden moeten hun “voorlopig inkomen” als volgt berekenen:

• Neem uw aangepast bruto-inkomen (exclusief sociale zekerheid)
• Voeg alle ontvangen belastingvrije rente toe (meestal gemeentelijke obligatierente)
• Voeg toe aan dat totaal van 50% van uw socialezekerheidsuitkering

Als het inkomen lager is dan $ 25.000 voor enkele indieners of $ 32.000 voor gezamenlijke indieners, zijn uw voordelen allemaal belastingvrij. Als het voorlopige inkomen tussen $ 25.000 en $ 34.000 ligt als een enkele indiener of tussen $ 32.000 en $ 44.000 als een gezamenlijke indiener, wordt u belast op maximaal 50% van uw socialezekerheidsuitkeringen. Als uw voorlopige inkomen echter hoger is dan $ 34.000 als een enkele indiener of $ 44.000 als een gezamenlijke indiener, wordt u belast over maximaal 85% van uw uitkeringen.

Ik zou gepensioneerden aanraden om jaarlijks met hun belastingadviseur het belastbaar inkomen te beoordelen om te bepalen of eventuele extra inkomsten van invloed zijn op de belastingheffing van de sociale zekerheid. Hierdoor kan de belastingplichtige ook in een hogere belastingschijf terecht komen. Als een zorgvuldige planning niet wordt voltooid, kan het resultaat een onaangename verrassing zijn in de belastingtijd.

Samenvatting

Belastingplanning voor gepensioneerden is misschien niet zo eenvoudig als u denkt. Senioren hebben andere omstandigheden dan jongere belastingbetalers.

Maar met een zorgvuldige planning en begrip van uw belastingsituatie, zodat u uw belastingplicht kunt minimaliseren en 's nachts kunt slapen. Word geen slachtoffer van belastingstrategieën die uiteindelijk meer belasting zullen kosten.