Niemand weet precies wanneer de volgende berenmarkt door de nesteieren van het land zal blazen.

Jim Cramer, Jean Chatzky en Suze Orman verschijnen niet in jouw stad met bijpassende windjacks zoals het Weather Channel-team doet wanneer er een storm op komst is. Tegen de tijd dat u beseft wat er met uw portefeuille gebeurt, is het onwaarschijnlijk dat u de kans krijgt om eruit te komen of veel te doen om uw beleggingen te beschermen.

De beste tijd om je voor te bereiden op een berenmarkt is wanneer een bullmarkt al vele jaren loopt en de markt bijna recordhoogten bereikt.

Je weet wel, zoals nu.

Ik weet dat dat makkelijker gezegd dan gedaan is.

We genieten nu al meer dan acht jaar van de voordelen van deze stierenrennen. Wat betekent dat het steeds moeilijker wordt om te onthouden wat er in 2000 en 2008 is gebeurd, en het steeds gemakkelijker wordt om wijzigingen aan te brengen die uw huidige inkomsten zouden kunnen beteugelen.

Maar als je nog maar twee of drie jaar na je pensionering bent, kun je gewoon niet zelfgenoegzaam zijn. U kunt het zich niet veroorloven om de hoeveelheid risico in uw portefeuille uit het oog te verliezen - of wat er kan gebeuren met de langetermijndoelen die deze investeringen u moeten helpen bereiken.

Als u het grootste deel van uw geld op de markt heeft, is het tijd om naar uw leeftijd en uw activaspreiding te kijken en een realiteitscheck te doen.

De regel van 100 is een goede plek om te beginnen. U trekt gewoon uw leeftijd af van 100 en belegt het resterende aantal in aandelen. Een typische 60-jarige zou bijvoorbeeld 40% van zijn of haar portefeuille in aandelen houden en de rest in veiliger activa.

Het is natuurlijk geen vaststaand antwoord. U moet rekening houden met uw risicotolerantie, uw inkomensbehoeften, uw levensstijldoelen, uw gezinsdynamiek en andere factoren. Maar het geeft je een idee van waar je zou moeten zijn.

Inkomen is alles bij pensionering, dus het zou uw prioriteit moeten zijn bij het plannen. Je moet een goed idee hebben van hoeveel je nodig hebt en waar het vandaan komt. Als u een pensioen krijgt en/of royale socialezekerheidsuitkeringen, heeft u misschien wat meer flexibiliteit. U kunt wat meer geld in uw risico-emmer achterlaten met als doel meer winst te behalen wanneer de markt omhoog is. Maar als het grootste deel van uw inkomsten afkomstig is van uw beleggingsrekeningen, moet u met een aantal zaken rekening houden:

• Als het een fiscaal uitgestelde pensioenrekening is (zoals een 401(k) of 403(b)), is een deel van dat geld eigenlijk van Uncle Sam. (En vroeg of laat zal hij komen verzamelen - u kunt erop rekenen.)
• Je kunt niet verwachten of ervan afhankelijk zijn dat je geld de komende 20 tot 30 jaar blijft groeien met het huidige tempo. Die tarieven zullen altijd fluctueren, wat van invloed is op het bedrag dat u veilig kunt opnemen.

Dus, als u op zoek bent naar minder risico en meer veiligheid, waar kunt u beleggen zonder de inflatie te verliezen?

Veel beleggers kiezen voor beleggingsfondsen - en er zijn er zelfs een paar, zoals het Grizzly Short Fund (ticker:GRZZX) en het Federated Prudent Bear Fund (BEARX), die zijn gebouwd om te profiteren in een neerwaartse markt.

Maar als u de voorkeur geeft aan iets minder agressief (en kieskeurig), wilt u misschien kijken naar stevige, recessiebestendige, stormachtige Amerikaanse bedrijven die dividendbetalers zijn. Die betalingen kunnen een deel van uw verliezen helpen compenseren als er sprake is van een neergang - en u kunt ze zelfs gebruiken om meer aandelen te kopen terwijl de prijs juist is.

Een woord van waarschuwing: Het kan stressvol en kostbaar zijn om te proberen de markt te timen. Niemand kan met 100% nauwkeurigheid voorspellen waarom of wanneer het zal stijgen of dalen.

In plaats van je te concentreren op de turbulentie, te luisteren naar wat-als en beslissingen te nemen op basis van emoties, kun je je energie steken in het opzetten van een pensioenplan waarmee je de meest stormachtige dagen van de markten kunt doorstaan ​​- en elke dag tot aan je pensioen.

Kim Franke-Folstad heeft bijgedragen aan dit artikel.