Regelmatige volgers op deze blog en mijn YouTube-video's weten dat ik een behoorlijk positieve man ben. Dus waarom zou ik een onderwerp behandelen als hoe ik me moet voorbereiden op de volgende recessie? En waarom zou ik zelfs speculeren dat het al dit jaar zou kunnen gebeuren?
Omdat het zal toeslaan - vroeg of laat. Dat is ook geen voorspelling van een glazen bol. Er zijn sinds 1945 een dozijn recessies geweest en de laatste twee waren behoorlijk lelijk.
Gezien die realiteit, is de meest positieve en proactieve benadering om goed voorbereid te zijn op problemen, zelfs als je niet weet wanneer het zal komen of hoe het precies zal uitpakken. Als financieel adviseur ben ik mijn klanten en lezers niets minder verschuldigd.
De huidige economische expansie werd officieel de langste ooit op 1 juli 2019, toen deze 121 maanden bereikte. Zes maanden later gaat het nog steeds. Met andere woorden, deze uitbreiding gaat zijn 11e jaar in.
Om dat in perspectief te plaatsen, bevestigde een publicatie van de Federal Reserve dat de gemiddelde duur van een economische expansie slechts 57 maanden is. Dat is iets minder dan vijf jaar, wat betekent dat de huidige uitbreiding meer dan twee keer zo lang is, namelijk 127 maanden vanaf 1 januari.
In ieder geval statistisch gezien zijn we te laat voor een recessie. Ik noem hier geen date, en ik probeer ook niet de details te projecteren die het met zich meebrengt. Maar ik zeg dat het eraan komt. En als financieel verantwoordelijke mensen zijn we het aan onszelf en onze dierbaren verplicht om voorbereid te zijn.
Omdat de specifieke gebeurtenissen van elke recessie anders zijn dan die ervoor, kunnen we niet weten hoe de volgende recessie zal verlopen. De Dot.com-recessie van de vroege jaren 2000 werd bijvoorbeeld veroorzaakt door een ineenstorting van de technologiesector. De financiële kernsmelting een tiental jaar geleden begon in de woningsector en verspreidde zich vervolgens naar het bankwezen en de rest van de economie.
De specifieke oorzaak van de volgende recessie is niet bekend. Maar we weten wel hoe het mensen persoonlijk raakt. Banen worden instabiel of gaan verloren. Bedrijven falen. De financiële markten krijgen een klap en slepen de portefeuillewaarden naar beneden. En sommige mensen raken zelfs hun huis kwijt.
Dat is het deel dat we kunnen weet – en bereid je voor.
Met dat in gedachten kan de voorbereiding op de volgende recessie worden bereikt met de volgende negen strategieën:
Financiële noodgevallen kunnen op elk moment de kop opsteken, maar ze kunnen vaker voorkomen tijdens recessies. Maar afgezien van het feit dat er geld opzij wordt gezet voor noodgevallen, kan het ook bevrijdend zijn om contant geld op de bank te hebben om u te dekken voor het geval u uw baan verliest.
Hoewel u zich niet te veel wilt laten meeslepen door geld te sparen, wilt u misschien uw noodfonds verhogen van de kosten van levensonderhoud van drie maanden naar zes maanden of meer. Alleen al het hebben van dat soort geld in reserve kan de angst om je baan te verliezen verminderen.
Door uw spaargeld over te zetten naar een van de beste online spaarrekeningen, verdient u vele malen meer dan uw lokale bank u waarschijnlijk betaalt.
Als een crisis toeslaat, voelt niets zo goed als geld op de bank. Dit is het moment om het in te slaan.
Een naderende recessie is misschien niet het beste moment om een langetermijnproject aan te gaan, zoals het vervroegd aflossen van uw hypotheek. Maar het is een uitstekende tijd om andere schulden af te betalen of af te lossen.
Bovenaan de lijst staan creditcards. Aangezien rentetarieven doorgaans tussen 15% en 25% liggen, is het afbetalen ervan een uitstekende strategie om uw cashflow te verbeteren. Een andere goede strategie is om uw creditcards met hoge rente over te zetten naar een 0% saldo-overdrachtskaart. Dat kan rentebetalingen gedurende 12 tot 24 maanden elimineren, dus meer van uw betaling gaat naar uw hoofdsom. En terwijl dat gebeurt, kunt u uw creditcards sneller afbetalen.
De volgende in de rij zijn autoleningen of andere vormen van financiering op afbetaling. Hoewel de rentetarieven hierop laag kunnen zijn, kunnen hoge vaste maandelijkse betalingen iets zijn dat u zich niet kunt veroorloven na een mogelijk baanverlies. Gewoon een betaling van je bord krijgen kan een grote stressverlichter zijn.
En hoewel u uw hypotheek misschien niet kunt afbetalen, kunt u de betaling mogelijk verlagen door te herfinancieren in een lening met een lagere rente. Dat is een bijzonder slimme strategie. De rente stijgt voor of tijdens de recessie.
Studentenleningen afbetalen - hier is geen eenvoudig antwoord. Als het een relatief klein bedrag is, kan het de moeite waard zijn om af te betalen om van de betaling af te komen (of om de mogelijkheid van wanbetaling te voorkomen). Maar een groot bedrag lijkt veel op een hypotheek. Om het af te betalen, is een langetermijnengagement vereist. U kunt het geld misschien beter liquide houden voor noodgevallen dan te proberen een groot leningsaldo op korte termijn aan te pakken. Haal de cijfers bij elkaar en gebruik je gezond verstand.
Er zijn strategieën om studieleningen sneller af te betalen, maar je moet bereid zijn om je volledig in te zetten. Onderzoek strategieën en kijk welke het beste voor u werkt.
Als het afbetalen van je studieleningen niet haalbaar lijkt, is herfinanciering een andere optie. Door een van de beste bronnen voor het herfinancieren van studieleningen te kiezen, kunt u mogelijk zowel een lagere rente als een kleinere maandelijkse betaling krijgen. Daardoor verdwijnt de betaling van je studielening, maar het kan een stuk beter beheersbaar worden.
Dit is waar je je innerlijke penny pincher kunt loslaten. Als u uitgaven heeft die niet absoluut noodzakelijk zijn, is dit een uitstekend moment om ze te verminderen of te elimineren.
Het afbetalen of afbetalen van schulden is een van de beste manieren om de kosten van levensonderhoud te verlagen. Zodra je een schuld hebt afbetaald, zijn het geen kosten meer.
Maar afgezien van schulden, bekijk al uw uitgaven. Als je een Hulu- of Netflix-abonnement hebt dat je nauwelijks gebruikt, doe dat dan weg. Heb je erover nagedacht om je kabel door te knippen? Nu is misschien het moment. Als je een sportschoollidmaatschap hebt, maar nooit naar de sportschool gaat, is dat een ander doelwit. Zorg er wel voor dat je alternatieve methoden hebt om fit te blijven.
Verzekering. Dit is een uitstekend moment om uw verzekeringspolissen volledig opnieuw te evalueren. Verzekering is in de meeste huishoudens een grote kostenpost geworden en premies kunnen vaak worden verlaagd met periodieke beoordelingen. Toegewijd aan het vinden van de beste verzekering in elke categorie - levens-, gezondheids-, arbeidsongeschiktheids-, zakelijke en zelfs huisdierenpolissen.
Voedsel is een andere kostenpost die een potentieel rijk doelwit is om kosten te besparen. Begin met restaurantmaaltijden. Als je twee keer per week uit eten gaat, beperk dit dan tot één keer. Eet in goedkopere restaurants en profiteer van kortingsbonnen en speciale aanbiedingen.
Kijk bij het boodschappen doen naar groothandelsclubs. Je moet lid worden, maar je krijgt waarschijnlijk de kosten van het lidmaatschap terug tijdens je eerste winkeltrip. Als je er een in de buurt hebt, kijk dan eens naar ALDI. Het is onconventioneel voor een levensmiddelenwinkel, maar je kunt er flink besparen op je boodschappen.
Tot slot, als je er nog nooit een hebt gehad, ga dan serieus aan de slag met het implementeren van een budget. Er zijn gratis budgetterings-apps die u kunt gebruiken om uw financiën te organiseren. Soms maakt het alleen al het bijhouden van uw inkomsten en uitgaven op één platform een budget haalbaarder.
Als je erover hebt nagedacht om een nieuw huis te kopen of een nieuwe auto te kopen, overweeg dan om de aankoop een paar jaar uit te stellen.
Een van de situaties die mensen tijdens een recessie in financiële problemen brengt, is het doen van een grote aankoop - en het aangaan van een grotere maandelijkse verplichting - net voordat de neergang toeslaat.
Dit geldt vooral bij het kopen van een nieuw huis. De huizenprijzen staan op recordhoogten en bereiken zelfs hogere niveaus dan vóór de laatste ineenstorting van de huizenmarkt. Dat zou een rode vlag moeten zijn.
Het zijn ook niet alleen de basiskosten van het huis. Wanneer u overstapt van de ene woning naar een duurdere, lopen andere kosten vaak ook op. Dat kan hogere energiekosten en onderhoud van onroerend goed betekenen, evenals de kosten die onvermijdelijk ontstaan wanneer u naar een nieuw huis verhuist.
Een beetje voorzichtigheid kan u later grote financiële problemen besparen.
Dit betekent niet dat het tijd is om uw aandelenbezit te dumpen. Maar het kan een uitstekend moment zijn om uw portefeuille om te buigen naar veiligere alternatieven.
Probeer deze:
Aandelen met hoog dividend. Als de aandelenmarkt meevalt met de economie, zal er een verschuiving plaatsvinden in de focus van beleggers. Inkomen wordt belangrijker als de groei minder zeker is. Misschien wilt u de voorkeur geven aan aandelen met een hoog dividend boven groeiaandelen.
Overweeg om sommige fondsen te verplaatsen naar een categorie aandelen die bekend staat als dividendaristocraten. Dat zijn aandelen van grote, bekende bedrijven die hun dividenden de afgelopen 25 jaar hebben verhoogd.
Als u wijzigingen gaat aanbrengen in uw portefeuilletoewijzingen, is dit misschien een uitstekend moment om van makelaar te veranderen. Er hebben veel veranderingen plaatsgevonden in de wereld van de makelaardij, waaronder de implementatie van transacties zonder commissie in de afgelopen maanden. Onderzoek de beste online brokers voor u en breng de wijzigingen aan terwijl de markten zich nog steeds gedragen.
Real Estate Investment Trust (REIT's). Ze zijn zoiets als beleggingsfondsen die investeren in commercieel onroerend goed. Een REIT kan bijvoorbeeld een portefeuille van winkelpanden, kantoorgebouwen of grote appartementencomplexen aanhouden. Het is een manier om een klein bedrag te spreiden over veel verschillende eigendommen en zelfs geografische locaties.
REIT's keren regelmatig dividenden uit, bieden vermogensgroei en hebben zelfs bepaalde belastingvoordelen. En hun prestaties zijn historisch gezien gelijk aan of beter dan die van aandelen. Aandelen-REIT's presteerden tussen 1978 en 2016 met een marge van 12,87% tot 11,64% beter dan aandelen.
REIT's zijn een goede manier om uw aandelenallocatie te diversifiëren, weg van een volledig aandelenportefeuille. Ze kunnen een positief rendement blijven opleveren, zelfs als de aandelen dalen.
Beperk bedrijfsaandelen. Als u veel bedrijfsaandelen in uw door de werkgever gesponsorde pensioenplan heeft, kunt u overwegen uw blootstelling te verminderen. Financiële problemen met uw werkgever hebben niet alleen invloed op uw baan, maar het kan ook de waarde van hun aandelen doen dalen. Te veel aandelen hebben in het bedrijf waarvoor u werkt, kan een dubbele bedreiging vormen in een recessie.
Dit betekent niet dat je investeringen moet verkopen om geld op te halen. Bewaar uw nieuwe investeringsbijdragen in plaats daarvan in geldmiddelen en kasequivalenten.
Hiermee worden drie belangrijke doelen bereikt:
Er is nog een punt:wanneer de financiële markten losraken, is contant geld de enige echt veilige investering. Door uw kasreserves op te bouwen, creëert u een echt veilige hoek van uw beleggingsportefeuille.
Recessies betekenen personeelsreducties. Tijdens de laatste recessie bereikte de werkloosheid een hoogtepunt van rond de 10%. Maar het goede nieuws is dat 90% van de werknemers hun baan niet heeft verloren.
Dat is de groep waar je deel van wilt uitmaken als de volgende recessie toeslaat. Beloof jezelf dat je dat zult doen.
De beste manier om daar zeker van te zijn, is door je professionele spel te verbeteren. Haal nu alle certificeringen, professionele training of vaardigheden die u waardevoller maken voor uw werkgever. Ja, mensen verliezen hun baan tijdens recessies. Maar de meest waardevolle werknemers behouden die van hen. Door beter te worden in je werk, heb je een veel grotere kans om jezelf tot de overlevenden te rekenen.
Maar er is een secundair voordeel aan het verbeteren van uw vaardigheden en kwalificaties. Als je je baan verliest, ben je beter gekwalificeerd voor de zoektocht naar een baan die zal volgen.
Het is beter om deze strategieën nu te implementeren, terwijl je de situatie nog steeds onder controle hebt, dan te wachten tot je werk een probleem wordt.
Deze strategie heeft minstens drie grote voordelen:
Een van de beste manieren om extra inkomstenstromen of op zijn minst een tweede inkomen te ontwikkelen, is door een bijzaak te creëren. Dat betekent in wezen zelfstandig ondernemer worden. Maar als je dat met een bijbaan doet, wordt het hele proces gemakkelijker en minder riskant.
Denk na over alle vaardigheden die je hebt, vooral als je ze gebruikt in je huidige baan of in eerdere functies. Maar je kunt ook kijken naar de vaardigheden die je in je persoonlijke leven gebruikt. Elke of een combinatie van deze vaardigheden kan mogelijk worden te gelde gemaakt en omgezet in een winstgevende bijzaak.
Het zal enige tijd duren om een bijkomstigheid uit het starthek te krijgen en tot het punt van het genereren van een regelmatige cashflow. En dat is precies waarom u nu aan deze onderneming moet beginnen.
Het valt niet te ontkennen dat het zenuwslopend is om je zorgen te maken over je baan terwijl je aandelenportefeuille daalt. Maar een cruciale strategie bij een crisis is om niet in paniek te raken. De beste manier om dat te doen is door opzettelijk een positieve mindset te implementeren en te behouden.
Zie een neergang niet als een carrièrekiller of het einde van uw investeringsreis. Zie het in plaats daarvan als een overgangstijd.
Er is genoeg om positief over te zijn in wat anders als een sombere situatie zou worden beschouwd:
Concentreer u op de positieve kanten van een recessie en laat de somberheid over aan anderen!
Al deze voorbereiding is - meer dan wat dan ook - om meer controle over uw financiën te krijgen. Als je dat tijdens de expansie van de afgelopen 11 jaar hebt gedaan, zou je voor en tijdens de volgende recessie nog gemotiveerder moeten zijn.
En wat misschien wel de ultieme manier is om een positieve draai te geven aan de potentieel negatieve situatie, onthoud dat alle recessies tijdelijk zijn. Er kan onderweg wat turbulentie zijn, maar je zult het overleven en verder gedijen.