Mijn vriend David is onlangs met pensioen gegaan na 39 jaar als leider van een levens- en ongevallenverzekeringsbedrijf. Zijn volwassen zoon, Connor, werkt parttime in een gecontroleerde werkomgeving en leeft gelukkig in een begeleide gedeelde woning. Connor heeft sinds zijn geboorte gezondheids- en cognitieve problemen en is voor praktisch alles sterk afhankelijk van zijn ouders:goede voeding, kleding en persoonlijke hygiëne, vervoer naar het werk en afspraken, aanmaningen lezen en beoordelingen bijwonen, verzekeringsformulieren beheren, belasting betalen, geld uitgeven en recreatieve en sociale interactie.
Zonder de gecontroleerde omgeving en het attente ondersteuningssysteem dat zijn ouders zorgvuldig hebben opgebouwd en ijverig beschermd, zal Connors wereld instorten. U kent misschien iemand in een vergelijkbare positie als de zorg voor een volwassen kind wiens kwaliteit van leven volledig wordt ondersteund door de dagelijkse ondersteuning en supervisie van een zorgzame en attente advocaat. Veel mensen zoals Connor hebben recht op inkomensafhankelijke voordelen, zoals Medicaid of een Medicaid-ontheffingsprogramma, aanvullend veiligheidsinkomen, aanvullend voedingshulpprogramma, het Housing Choice Voucher-programma en andere diensten die essentieel zijn voor hun ondersteuningssysteem.
Dus, hoe kan David ervoor zorgen dat Connor zijn veilige en beschermde levensstijl zal behouden zonder in aanmerking te komen voor essentiële inkomensafhankelijke uitkeringen of dat iemand misbruik van hem maakt als zijn ouders weg zijn? David is van plan om Connor hun hele landgoed na te laten, maar een directe erfenis zou Connors kwetsbare wereld zeker in gevaar brengen, omdat hij door zoveel geld niet in aanmerking zou komen voor de meeste programma's die hij nodig heeft om de steun van zijn ouders te vervangen.
David heeft het antwoord. Hij nam een gekwalificeerde advocaat voor ouderenrecht in dienst om de erfenis van Connor over te dragen aan een Supplemental Needs Trust alleen voor Connor. Deze federaal goedgekeurde strategie zal die fondsen beschermen tegen schuldeisers, ze beveiligen tegen verspilling en misdrijf, en ze vrijstellen van inkomens- en middelenbeperkingen, zodat Connor toegang heeft tot de programma's die ervoor zorgen dat zijn leven productief en plezierig blijft. Zo'n trust kan worden gefinancierd met slechts tienduizenden dollars of kan enkele miljoenen dollars beheren, en zelfs een persoonlijke woning bevatten.
Om in aanmerking te komen, moet een Supplemental Needs Trust slechts één begunstigde voor het leven dienen, specifieke voorwaarden en juridische verwijzingen bevatten, bepaalde trustbevoegdheden en -beperkingen bieden en het verlies van geschiktheid afwegen tegen het voordeel van elke niet-aanvullende distributie. De verschillende federale en staatsprogramma's hebben meestal betrekking op huisvesting, voedsel, nutsvoorzieningen, medische zorg en medicijnen. Een Supplemental Needs Trust kan betalen voor alle niet-gedekte medische, oogheelkundige en tandheelkundige zorg, particuliere revalidatietrainingen, diensten of apparaten, aanvullende onderwijshulp, amusement, hobby's, vervoer, persoonlijke eigendommen en persoonlijke diensten.
De trustee kan externe beheerders inhuren om alle dagelijkse ondersteuning, zorg, behandeling, therapie, training, medicijnen, recreatie en sociale interactie die de ouders van Connor hebben geboden of gekocht, te beheren of te verzorgen.
Connor ontving kinderbijslag voor volwassenen met een handicap en Medicare op basis van Davids werkverleden toen David met pensioen ging. Deze voordelen zijn niet inkomensafhankelijk. Maar ze hadden wel invloed op de inkomensafhankelijke voordelen die hij heeft genoten in het kader van die Medicaid-ontheffingsprogramma's voor gedeelde huisvesting, beroepsrevalidatie, vervoer, persoonlijke assistentie en zorgplannen.
De Supplemental Needs Trust zal niet worden gefinancierd totdat beide ouders van Connor zijn overleden en zal die rechten op het Medicaid-vrijstellingsprogramma niet verder uithollen. De trustee moet eerst de goedkeuring van het Medicaid-kantoor van de staat verkrijgen voor de Supplemental Needs Trust, waarin wordt gecertificeerd dat het is vrijgesteld van de regels voor middelen- en inkomensbeperking die bepalen of iemand in aanmerking komt voor inkomensafhankelijke uitkeringen. Deze programma's negeren dan de overtollige fondsen in Connor's Supplemental Needs Trust en tellen uitkeringen van de trust voor zijn aanvullende behoeften niet mee als 'ondersteuning en onderhoud in natura', wat de inkomensafhankelijke geschiktheid van Connor zou kunnen verstoren.
Omdat de regelgeving, het beleid en de procedures ingewikkeld zijn, heeft David een trustmaatschappij aangesteld om te dienen als trustee voor Connor's Supplemental Needs Trust en voor een goede administratie. Hij deelde de concept-trustovereenkomst met de juridisch adviseur van de trustmaatschappij voor voorafgaande goedkeuring om het risico te verkleinen dat ze later zouden weigeren om te dienen.
De regels voor trustdistributies zijn zeer strikt. Het structureren van een succesvolle Supplemental Needs Trust vereist een raadsman met ervaring in staats- en federale programmawetten, een duidelijk begrip van de interpretatie van het staatsbureau van de regelgeving en lokale programmarichtlijnen, een geïnformeerde relatie met de lokale besluitvormers van het programma, en permanente educatie in dit praktijkgebied en bij het opstellen van deze complexe trusts.
Een gekwalificeerde trustee heeft de expertise om door het labyrint van programma's voor openbare bijstand te manoeuvreren, weet wanneer hij juridisch advies moet inwinnen, begrijpt duidelijk hoe de voorwaarden en programmaregels van de trust op elkaar inwerken, en bepaalt vol vertrouwen hoe en wanneer uitkeringen moeten worden gedaan die duidelijk in het belang van de begunstigde zijn .
Voor advies en om gekwalificeerd juridisch advies te vinden, kunt u overwegen contact op te nemen met een van deze organisaties voor hulp:
Een blind vertrouwen gebruiken voor loterijwinsten
Plannen voor de toekomst
5 manieren om vooruit te plannen voor stijgende zorgkosten
Belastingwijziging is er:hier leest u hoe u dit kunt plannen
Hoe u de juiste trustee kiest voor uw nalatenschap
Hoe u kunt voorkomen dat uw erfgenamen hun erfenis verpesten
Hoe een vertrouwenspersoon voor uw kind uit elkaar kan vallen