Medicare Part D is een federaal programma voor de dekking van geneesmiddelen op recept voor senioren, aangeboden door particuliere bedrijven via op zichzelf staande plannen voor leden met Medicare-onderdelen A en B, ook wel Original Medicare genoemd, en via HMO's, PPO's en particuliere vergoedingen voor serviceplannen voor begunstigden die hebben Medicare Advantage Part C.

Wat valt er onder Deel D? Particuliere bedrijven die deel D-dekking bieden, mogen hun eigen uitkeringsplannen ontwerpen, zolang de totale waarde van het plan ten minste even goed is als het basisplan dat is beschreven in de Medicare Act van 2003. Dus verschillende plannen bieden verschillende lijsten met medicijnen, een formularium genoemd, en hebben verschillende kosten.

Begunstigden moeten de verschillende geneesmiddelenplannen die in hun regio beschikbaar zijn, vergelijken om degene te vinden die het beste bij hun behoeften past. Als u naar de Medicare-website op Medicare.gov gaat, hebben ze een online tool waarmee u medicijnplannen kunt vergelijken.

De belangrijkste elementen van het basisplan zijn dat het in het algemeen ten minste twee geneesmiddelen in elke geneesmiddelenklasse moet dekken en dat er geneesmiddelen beschikbaar moeten zijn in wat bekend staat als de zes primaire geneesmiddelencategorieën. Het moet ook een lijst van gedekte geneesmiddelen en apotheeknetwerken verstrekken en een catastrofale dekking bieden die minstens zo goed is als de dekking die is beschreven in de Medicare Act van 2003.

Hoeveel kost het? Hoeveel u betaalt voor Medicare-medicatie, hangt af van het plan dat u kiest. Maar over het algemeen rekenen de meeste abonnementen een maandelijkse premie van gemiddeld $ 33,50, volgens de Centers for Medicare and Medicaid Services.

Degenen met een hoger inkomen zullen hogere deel D-premies moeten betalen. De aanvullende premie wordt een inkomensgerelateerd maandelijks aanpassingsbedrag (IRMAA) genoemd en wordt geactiveerd wanneer het gewijzigde aangepaste bruto-inkomen boven bepaalde drempels komt. De laagste drempel die IRMAA dit jaar zal activeren, begint bijvoorbeeld bij $ 170.000 aan MAGI voor een getrouwd stel dat een gezamenlijke aangifte indient.

Soms kan IRMAA worden verminderd of vermeden door strategieën te gebruiken om MAGI te verminderen. Het zoeken naar beleggingen die de belastbare beleggingsinkomsten verlagen, zoals lijfrentes, of niet-dividendbetalende aandelen is een favoriete manier om dit te doen. Het kopen van beleggingen in fiscaal beschermde pensioenrekeningen zoals IRA's is een andere manier om dit inkomen te verminderen. Ook het overwegen van Roth-conversies om toekomstige belastbare vereiste minimumuitkeringen te verminderen, zou een andere strategie kunnen zijn om MAGI te verminderen.

Wat zijn de eigen risico's? Voor de meeste Deel D-plannen moet u voldoen aan een jaarlijks eigen risico van maximaal $ 415 voor 2019. Zodra u aan dit eigen risico hebt voldaan, moet u 25% van de volgende $ 3.405 van uw receptkosten betalen, wat tot $ 851,25 van zak. En uw Medicare-medicijnplan betaalt 75%, wat tot $ 2.553,75 zou kunnen zijn.

Daarna is er een dekkingsgat dat bekend staat als het 'donutgat'. U moet 100% van uw voorgeschreven medicijnen betalen totdat u $ 3.833,75 extra heeft uitgegeven. Als uw recept echter in totaal $ 7.653,75 kost, u $ 5.100 heeft betaald en Medicare $ 2.553,75 heeft betaald, dekt uw Medicare-medicijnplan over het algemeen 95% van alle verdere receptkosten. De rest van het jaar betaalt u ofwel een co-assurantiebedrag van 5% van de receptkosten, of een kleine eigen bijdrage voor elk recept, afhankelijk van wat het hoogste is.

Het goede nieuws is dat de gezondheidszorgwetgeving die in 2010 is aangenomen, geleidelijk het donutgat van de receptplichtige geneesmiddelen sluit. Als u in 2019 uitgaven heeft in het dekkingstekort, ontvangt u 75% korting op gedekte merkgeneesmiddelen en 63% korting op gedekte generieke geneesmiddelen.

Inschrijven voor deel D: Als u momenteel bent ingeschreven voor Medicare, kunt u zich inschrijven voor Deel D of wijzigingen aanbrengen in uw Deel D-dekking van 15 oktober tot en met 7 december van elk jaar. Dit staat bekend als de "jaarlijkse verkiezingsperiode". Als Medicare nieuw voor u is, heeft u zeven maanden de tijd om u in te schrijven voor een medicijnplan:drie maanden vóór, de maand van en drie maanden nadat u in aanmerking komt voor Medicare.

Als de initiële inschrijvingsperiode wordt gemist, kunt u zich tijdens de jaarlijkse verkiezingsperiode inschrijven. Een boete van 1% van de maandelijkse premie voor elke maand dat de begunstigde zich niet inschrijft, wordt echter permanent toegepast op alle toekomstige maandelijkse premies, tenzij de reden dat u niet eerder lid werd, was omdat u al een verdienstelijke dekking voor geneesmiddelen op recept had die was minstens zo goed als de dekking die beschikbaar is via Medicare.

Hoe ontmoedigend het nemen van beslissingen over Medicare Part D ook mag lijken, als je gewapend bent met wat basisinformatie, kun je het plan vinden dat bij je past.

Bronnen:Broadridge Financial Solutions, Medicare.gov, Savvy Social Security Planning, Elaine Floyd