"Repareer het alsjeblieft."

Ik denk dat veel beleggers verbaasd zouden zijn hoe vaak financiële adviseurs die vier kleine woorden horen. En hoe vaak, tegen de tijd dat iemand ernaar vraagt, is het bijna te laat voor ons om hulp te bieden.

Onlangs had ik bijvoorbeeld een heer die al tientallen jaren zijn eigen investeringen afhandelt, die me vertelde dat hij het gewoon niet meer kan. Hij is 72, er is kanker bij hem vastgesteld en zijn vrouw is niet in het minst geïnteresseerd in het beheren van hun rekeningen. "Ik realiseer me dat we professionele hulp nodig hebben", zei hij.

Ik nam een ​​kijkje, en daar was de typische mengelmoes van investeringen. Ik weet zeker dat ze op een bepaald moment met een goede reden zijn gekozen. Maar op een gegeven moment verdwenen die redenen.

Een positie die opviel was General Electric. Het gaat al een tijdje de verkeerde kant op, en toch had hij volgehouden. Waarom?

Nou, zei hij, ze hebben een nieuwe CEO en misschien kunnen ze het omdraaien. Er waren tijden geweest dat hij er geld mee had verdiend, en hij wilde het terug zien komen. En hij vond dat het dividend het waard was om te behouden.

"Maar de waarheid is dat ik al deze spullen morgen zou verkopen als je het voor ons zou kunnen repareren," zei hij.

Dat was op een vrijdag. De volgende dinsdag kondigde GE aan dat het zijn driemaandelijkse dividend zou verlagen tot een cent per aandeel - de achtste grootste dividendverlaging in de geschiedenis van de S&P 500. Het aandeel is gedaald tot een prijs die het voor iemand misschien een goede keuze maakt - maar niet per se voor een stel van in de 70 dat inkomsten uit hun nestje moet halen.

En nu mijn nieuwe cliënt chemobehandelingen gaat ondergaan, voelt hij zich niet goed, en hij en zijn vrouw proberen terug te komen naar ons kantoor om alles uit te zoeken.

Natuurlijk ga ik ze helpen. Ik wou dat ze veel eerder waren binnengekomen.

Ik heb koppels gehad die binnenkwamen en me vertelden dat ze al een aanvraag voor sociale zekerheid hadden ingediend, hun huis hadden verkocht en over een maand met pensioen wilden gaan. Ik heb weduwen ontmoet die geen idee hebben wat er in hun portefeuille zit, omdat hun man voor alles zorgde. En ik heb gewerkt met 30-plussers van wie de ouders ze naar mij hebben gestuurd omdat ze de waarde inzagen van het vroeg of laat krijgen van advies.

Raad eens wie er beter is voorbereid op zijn pensioen?

Mensen vragen me vaak wanneer het tijd is om naar een financieel adviseur te gaan - en het antwoord is altijd:"Het hangt ervan af." Vijftig tot 55 is goed. Jonger is beter.

Maar het probleem is dat veel doe-het-zelvers op die leeftijd nog niet klaar zijn om los te laten. We krijgen veel mensen - meestal mannen - die, als ze 50 zijn, vol bravoure zijn. Ze houden ervan om op de markt te spelen en op te scheppen tegen hun vrienden over hun overwinningen. Het is een ego-ding.

Helaas ontbreekt die ego-gedreven portefeuille vaak aan diversificatie of een soort holistisch plan dat voor hen zal werken als ze met pensioen gaan. Doe-het-zelvers houden het vaak bij strategieën en producten die ze kennen (bijvoorbeeld aandelen van bedrijven die ze kennen) in plaats van te zoeken naar wat hen naar hun doelen zal brengen. Er wordt weinig of geen aandacht besteed aan belastingefficiëntie, het beperken van risico's of de vergoedingen en andere kosten die ten koste kunnen gaan van de inkomsten.

En helaas realiseren veel beleggers zich pas dat ze in de problemen zitten als ze ouder zijn, de markt daalt en ze niet genoeg geld hebben.

Objectief een portfolio samenstellen is niet spannend. Naarmate u dichter bij uw pensioen komt, moet u keuzes maken die veiliger en stabieler zijn. Het is niet leuk en je kunt het niet leren door naar een workshop, radioshow of YouTube-video te luisteren. Dat is net zoiets als ik naar YouTube kijk om een ​​heteluchtoven voor mijn huis te bouwen en te hopen dat het lukt.

Er zijn duizenden fiscale en socialezekerheidsregelingen die van invloed kunnen zijn op de pensioenuitkomst van een persoon of stel. Een goede financieel adviseur zal naar je hele nest kijken - je 401 (k), je sociale zekerheid, je pensioen ... alles - en het plannen tot 90 of zelfs 100 jaar. Vraag jezelf af of dat is wat je bereid bent te doen.

• Heeft u de tijd om elke investering op te volgen en wijzigingen in uw portefeuille aan te brengen wanneer zich belangrijke levensgebeurtenissen voordoen?
• Heb je de discipline om je ego te negeren en te onderzoeken wat echt goed is voor je persoonlijke financiële situatie en doelen?
• Heb jij het in je om je te verdiepen in de details van de belastingwetten, de markt en niet-gecorreleerde investeringen, en socialezekerheidsregels die voortdurend veranderen?
• Heeft u een gewillige en geïnteresseerde partner die het kan overnemen als u niet langer in staat bent om uw rekeningen te beheren? (Of iemand die in ieder geval weet waar je aan toe bent?)
• Blijft u op de hoogte van het nieuws (politiek, economisch en buitenlands beleid, enz.) en begrijpt u hoe actuele gebeurtenissen de markt kunnen beïnvloeden?

Als je dat doet, is DIYing misschien iets voor jou. Maar beleggen is niet eenvoudig.

Advies inwinnen bij een professional betekent niet dat je gefaald hebt of dat je de volledige controle over je financiële besluitvorming aan die persoon moet geven. Het kan helpen om een ​​deel van de last van je schouders te nemen, de stress te verminderen en je te helpen gemiste kansen of fouten te vinden voordat het te laat is.

Kim Franke-Folstad heeft bijgedragen aan dit artikel.

Beleggingsadviesdiensten die alleen worden aangeboden door naar behoren geregistreerde personen via AE Wealth Management, LLC (AEWM). AEWM en Scott Tucker Solutions Inc. zijn geen gelieerde bedrijven. Beleggen brengt risico's met zich mee, waaronder het mogelijke verlies van de hoofdsom. Noch de firma, noch haar agenten of vertegenwoordigers mogen fiscaal of juridisch advies geven. Individuen moeten een gekwalificeerde professional raadplegen voor advies voordat ze een aankoopbeslissing nemen. Scott Tucker Solution, Inc is niet gelieerd aan de Amerikaanse overheid of enige overheidsinstantie. 675356