Jaren geleden zag ik een poster waarop stond:"Geluk is een positieve cashflow." Ik geloof dat dat waar is, vooral als het gaat om uw pensioen. En ik geloof dat een van de beste manieren om die specifieke vorm van financieel geluk te vinden, is om cashflowanalyse te gebruiken in uw pensioenplanning.

Het is een simpele oefening. Verzamel om te beginnen informatie over alle inkomstenbronnen die u tijdens uw pensionering zult hebben. Aangezien deze analyse u zal helpen bepalen wat u moet verdienen aan uw liquide activa (aandelen, obligaties, 401(k)s, enz.) om aan uw inkomensbehoeften te voldoen, laat u ze voorlopig buiten beschouwing. Vermeld in plaats daarvan inkomsten uit pensioenen, onroerend goed, sociale zekerheid of deeltijdarbeid. Zoek vervolgens uit hoe de timing van elk van deze inkomstenbronnen uw financiën van jaar tot jaar zal beïnvloeden. Met andere woorden, wanneer krijgt u dat geld? Ontvangt u bijvoorbeeld socialezekerheidsuitkeringen vanaf uw 66e, of bent u van plan te wachten?

Overweeg uw uitgaven zorgvuldig

Tel vervolgens uw geraamde uitgaven jaar op jaar bij elkaar op. Het bedrag dat u in uw analyse gebruikt, moet alles bevatten . Vaak zeggen klanten iets als:"Dat is makkelijk. Onze uitgaven zijn $ 3.000 per maand." Dus ik vraag:"Speel je golf? Geeft u geld aan uw kerk? Aan uw kinderen of kleinkinderen?” Bijna iedereen die ik ondervraag heeft een of meer uitgaven over het hoofd gezien.

Kijk naar de timing van je uitgaven, dus wanneer ga je dat geld precies uitgeven? Heeft u vlak na uw pensionering een grote vakantie naar Europa gepland? Tel de kosten van de reis op bij de uitgaven van dat jaar. Heeft u een nieuwe auto nodig? Zoek uit wanneer u die aankoop doet en zet de kosten in de uitgaven van het juiste jaar. Wilt u uw huis opknappen? Idem dito. Veel mensen willen alle dingen doen waar ze geen tijd voor hadden toen ze aan het werk waren, en veel van die dingen kosten geld. Vergeet die kosten niet als het tijd is om uw cashflowanalyse te plannen.

Doe je best, maar wees voorbereid op updates

Op dit punt in het proces zul je je realiseren dat financiële planning een kunst is, geen wetenschap. U kunt uw exacte inkomsten of uitgaven niet voorspellen. Misschien krijg je die deeltijdbaan niet. U kunt onverwachte medische kosten maken. U kunt een erfenis krijgen. Begin met uw beste schatting, met het idee dat u uw plan jaarlijks, zo niet twee tot drie keer per jaar zult herzien.

Als je eenmaal je beste schattingen van jaar tot jaar hebt gemaakt, zul je waarschijnlijk merken dat je geplande cashflow niet consistent is. Het geld dat je uitgeeft aan die langverwachte Europese vakantie in het jaar dat je met pensioen gaat, zal je cashflow naar beneden halen, terwijl de opbrengst van het huis aan het meer dat je van plan bent te verkopen als je 70 bent, de stroom zal opdrijven.

Zoals u kunt zien, is cashflowanalyse in wezen een eenvoudige oefening. Het is ook een ongelooflijk belangrijke die u helpt uw ​​cashflowbehoeften te herkennen en hun tijdstip. Als u eenmaal weet welke kosten u wanneer moet dekken, kunt u plannen om geld opzij te zetten of geld van uw beleggingen te gebruiken om u door magere tijden te loodsen.

Planning kan u helpen een positieve cashflow te bereiken, wat u kan helpen geluk te bereiken als u met pensioen gaat.