Als je enig onderzoek hebt gedaan naar pensioen, heb je waarschijnlijk gelezen dat de grootste zorg voor gepensioneerden is dat ze hun geld zullen overleven.

Dit is een terechte zorg vanwege verschillende factoren. Amerikanen leven langer. De zorgkosten stijgen. Pensioenen (toegezegd-pensioenregelingen) behoren tot het verleden. Tegenwoordig zijn veel gepensioneerden bijna 100% afhankelijk van de sociale zekerheid en van het geld dat ze hebben kunnen opbergen in pensioenplannen, zoals IRA's, 401(k)s, 403(b)s, enz.

Het is gemakkelijk om te aarzelen over de toekomst en het is verstandig om voorzichtig te zijn met uw uitgaven als u met pensioen gaat. Mijn grootste zorg is echter dat sommige gepensioneerden zo bezorgd zijn dat ze geen geld meer hebben dat ze zich verzetten tegen het nemen van hun droomvakanties of meer reizen om hun kleinkinderen te zien.

Niemand kan het onvermijdelijke veranderen. Je verhaal zal uiteindelijk op een gegeven moment eindigen, maar door een goede planning kun je de pagina's van je verhaal vullen met wat je maar wilt!

Een goed voorbeeld hiervan komt van een van de families waarmee ik heb mogen werken. Zij en haar man verhuisden ongeveer 15 jaar geleden vanuit San Diego naar Denver. De beslissing om te verhuizen was buitengewoon moeilijk omdat het betekende dat ze familie moest achterlaten om de carrière van haar man te volgen. Ongeveer twee jaar geleden is haar man helaas onverwachts overleden. Tijdens onze eerste ontmoeting, terwijl ik haar leerde kennen, bleef ik bij mezelf denken:als haar familie in San Diego is, waarom is ze daar dan niet? Toen ik eindelijk de vraag stelde - haar antwoord is iets dat ik nooit zal vergeten - "Ik zou het graag willen, maar ik kan het me niet veroorloven om terug te gaan."

Het probleem was niet dat ze niet genoeg geld had gespaard. Toen haar man (die hun financiën had beheerd) overleed, was ze onzeker over haar financiële welzijn.

Dit is een situatie die ik maar al te vaak zie. De meeste gepensioneerden hebben geen uitgebreid financieel plan om hen te helpen bij hun pensionering. Stel je voor dat je een roadtrip maakt zonder kaart om je bestemming te bereiken. Dat is in wezen wat mensen zonder pensioenplan doen. Als u een plan heeft, weet u dan zeker dat uw partner beurt voor beurt begrijpt hoe u van punt A naar punt B kunt komen als u er niet bent?

Het kan moeilijk zijn om de overgang te maken van het opbouwen van vermogen naar het leven van dat vermogen. Veel van de gepensioneerden die ik adviseer, denken dat ze liever willen sparen wat ze vandaag kunnen, omdat ze het in de toekomst misschien nodig hebben.

Ameriprise Financial heeft onlangs een artikel gepubliceerd over deze groeiende zorg om uw vermogen te overleven. Tijdens dit onderzoek ontdekten ze dat bijna 7 op de 10 (68%) van de Amerikaanse gepensioneerden nog steeds hun pensioenspaargeld niet hebben aangeraakt, behalve wat de overheid op 70-jarige leeftijd vereist via verplichte minimumuitkeringen (RMD's). Op de vraag waarom individuen hun pensioensparen niet uitgaven, zeiden de meeste (71%) dat dit niet was omdat ze zich per se zorgen maakten over het feit dat ze niet genoeg gespaard hadden, maar omdat ze geen plan hadden om geld op te nemen van hun rekeningen. in.

Hier zijn drie stappen die u kunt nemen om meer vertrouwen te krijgen in uw pensioenplan:

1. Maak (of update) uw budget.

Net als wanneer je werkt, heb je vaste lasten die gewoon bij het leven horen. Hypotheek, voedsel, gas, ziektekostenverzekering, nutsvoorzieningen, enz. Deze kosten kunnen in de loop van de tijd stijgen als gevolg van inflatie, maar ze verdwijnen niet. Omdat we weten dat u deze kosten de rest van uw leven zult moeten betalen, moet u beleggingsopties onderzoeken die duurzaam zijn en weinig tot geen risico's opleveren. We verwijzen vaak naar dit gedeelte van uw portfolio als de "basis" waarop al het andere is gebouwd.

2. Maak een 'bucketlist' voor pensionering.

Je hebt niet meer dan 30 jaar gewerkt om gewoon op de bank te zitten als je eenmaal met pensioen gaat! Wat zou je willen doen? Wat zou je willen zien? Waar zou je heen willen? Maak een lijst van dingen die je altijd al hebt willen bereiken. Deze lijst moet zelfs dingen bevatten zoals het bijwerken van uw huis of het kopen van een nieuwe auto. Welk bedrag u ook verwacht te besteden aan uw bucketlist-items tijdens de eerste 10 jaar van pensionering, het moet worden geïnvesteerd op een manier die enige liquiditeit behoudt (toegang tot de fondsen), maar belangrijker nog, bescherming tegen marktdalingen. We noemen dit gedeelte vaak de 'muren' van uw pensioenplan.

3. Neem een ​​passend risico.

We hebben allemaal 2001 en 2008 meegemaakt. We weten allemaal hoe snel de aandelenmarkt van koers kan veranderen. Ik geloof dat dit een van de belangrijkste redenen is waarom veel mensen hun pensioen-bucketlist niet voltooien. Als u onzeker bent over de toekomst van uw vermogen, is het moeilijk om het geld uit te geven dat nodig is om uw droomvakantie te maken. En als de markt een correctie doormaakt, denkt u dan dat het elektriciteitsbedrijf het goed vindt dat u die maand uw rekening niet betaalt? Geld opnemen van uw rekeningen terwijl de markt aan het dalen is, maakt het alleen maar moeilijker om te herstellen. Voor ons is het belangrijk om eerst te focussen op het financieren van uw “stichting”. Daarna kunnen we helpen bepalen hoeveel van uw bucketlist-items u zich kunt veroorloven om via de 'muren' te bereiken. Pas nadat beide stukken op hun plaats zijn, bespreken we het laatste deel van uw pensioenplan, dat we het 'dak' noemen. Dit is het op risico gebaseerde gedeelte van uw portefeuille, dat is ontworpen voor groei op lange termijn.

Een van mijn favoriete uitspraken is:"Je volgende 10 jaar moeten je beste 10 jaar zijn." Mis niet het plezier dat u zou kunnen hebben als u met pensioen gaat, simpelweg omdat u geen financieel plan hebt. Praat met een gekwalificeerde professional op het gebied van pensioenplanning die u kan helpen alles te bereiken waarvan u droomde dat pensioen zou kunnen zijn.

Beleggingsadviesdiensten die alleen worden aangeboden door naar behoren geregistreerde personen via AE Wealth Management, LLC (AEWM). AEWM en Financial Integrity zijn geen gelieerde ondernemingen. Beleggen brengt risico's met zich mee, waaronder het mogelijke verlies van de hoofdsom. Alle verwijzingen naar beschermingsuitkeringen, veiligheid, zekerheid en levenslang inkomen verwijzen over het algemeen naar vaste verzekeringsproducten, nooit naar effecten of beleggingsproducten. Garanties voor verzekeringen en lijfrenteproducten worden ondersteund door de financiële kracht en het vermogen om claims te betalen van de uitgevende verzekeringsmaatschappij. 638277