Gefeliciteerd, je bent met pensioen! Na 30 jaar hard werken en sparen, heb je meer dan $ 1 miljoen in je 401 (k). Wauw, dat is veel geld, zou je denken.
Als u zich gelijk met contant geld voelt, kan dit echter tot een probleem leiden. Te veel uitgeven tijdens de eerste jaren van pensionering is een van de grootste fouten die een recent gepensioneerde kan maken.
Dit is wat er gebeurt:na tientallen jaren hard aan het werk te hebben gezeten, springen veel nieuwe gepensioneerden met beide voeten in alle leuke vakanties en andere bucketlist-items waar ze van hadden gedroomd. Ik heb ooit bij een gezin gewerkt dat in het eerste jaar van hun pensioen zes cruises maakte. Een ander gezin besloot de studieschuld van hun kinderen af te betalen en een aanbetaling te doen op het nieuwe huis van hetzelfde kind. Hoewel dit bewonderenswaardig is, is het niet het beste financiële plan.
Veel gepensioneerden zijn gewend aan een buffer van $ 5.000 of $ 10.000 plus hun wekelijkse salaris. Plotseling, op de dag dat ze met pensioen gaan, lijken honderdduizenden, zo niet miljoenen dollars beschikbaar te komen. Het is alsof je de loterij wint.
Helaas is de remedie voor te hoge uitgaven het bezuinigen en verminderen van uitgaven, wat verwoestend kan zijn voor een gezin dat gewend is om op een veel hogere standaard te leven. Om dit probleem op te lossen, moeten gepensioneerden actief omgaan met financieel beheer.
Ten eerste is het belangrijk om een volledige inventaris op te maken van het inkomen, inclusief uitkeringen van pensioenregelingen, sociale zekerheid en pensioenbetalingen. Het creëren van de juiste balans tussen uitgaven en inkomen resulteert in een gelukkig, stressvrij pensioen.
Het is geen rocket science, maar het moet worden herhaald:het maandelijkse inkomen van een gepensioneerde moet altijd hoger zijn dan hun opnameschema. Om de financiën bij pensionering effectief te beheren, moeten gepensioneerden hun opnamestrategie en budget als een kaart volgen. Financiële planners raden aan om deze kaart te maken door alle uitgaven te onderzoeken en een kernbudget te maken dat omvat essentiële uitgaven, zoals huisvesting, voedsel, gezondheidszorg en vervoer. De volgende stap is het maken van een budget voor discretionaire uitgaven die indien nodig effectief kan worden verminderd.
Zodra een gepensioneerde zijn uitgaven goed onder de knie heeft, is het tijd om het maandelijkse opnamepercentage van zijn pensioenspaarplan te analyseren en aan te passen.
Als vuistregel geldt dat pensioensparen bij een jaarlijks opnamepercentage van 4% ongeveer 30 jaar meegaan. Verschillende factoren zijn van invloed op hoe lang sparen duurt, waaronder marktrendementen, rentetarieven en aanzienlijke ongeplande uitgaven, zoals kosten voor gezondheidszorg of verpleeghuizen.
Financieel adviseurs gebruiken berekeningen en marktkennis om het beste opnameplan voor hun klanten te bepalen en hen te helpen te hoge uitgaven te voorkomen. Ze bieden ook best practices voor het voorbereiden van kosten voor gezondheidszorg en verpleeghuis via verzekeringsplannen.
Het verminderen van uitgaven is ieders minst favoriete onderdeel van financiële planning, maar wanneer te hoge uitgaven een probleem worden, zijn snelle reacties van cruciaal belang om toekomstige financiële stress te voorkomen. Een belangrijke overweging voor alle gepensioneerden die te veel geld uitgeven, is de volgende vraag:zijn er levensvatbare veranderingen in levensstijl die zouden helpen om geld te besparen of vrij te maken voor andere essentiële, onvermijdelijke uitgaven, zoals hoortoestellen of reizen om kleinkinderen te bezoeken?
Richt u eerst op twee van uw grootste uitgaven:huisvesting en gezondheidszorg.
Afgezien van huisvesting en medische kosten, kunnen voedsel- en transportkosten ook onbewust bijdragen aan te hoge uitgaven. Eenvoudige levensstijlkeuzes, zoals één of twee keer per week thuis eten, kunnen geld besparen op voedsel en transport, waardoor de financiën van veel gepensioneerden op schema blijven. Ten slotte gebruiken veel gepensioneerden de beproefde methode om kortingsbonnen voor kruidenierswaren te knippen en vestigingen te bezoeken die seniorenspecials aanbieden. Alle kleine beetjes helpen.
Maandelijkse of jaarlijkse beoordelingen met een deskundige financieel adviseur bieden de definitieve remedie voor te hoge uitgaven. Adviseurs beoordelen investeringsbeslissingen en brengen de nodige wijzigingen aan om het probleem rechtstreeks aan te pakken. Ze berekenen ook het optimale opnamepercentage en passen dit indien nodig aan. Ze kunnen uitgavenschema's maken, methoden identificeren om inkomstenbronnen te diversifiëren en opnames plannen voor optimale belastingscenario's. Voor gepensioneerden met een overbestedingsprobleem zorgt het ontmoeten van een financieel adviseur voor hun financiële zekerheid.
Het corrigeren van een probleem met te hoge uitgaven tijdens pensionering is een dringende kwestie die budgettering vereist, een optimaal opnamepercentage bepaalt, de kosten verlaagt en een effectief financieel plan volgt. Financiële adviseurs begrijpen de oorzaken en gevolgen van te hoge uitgaven en hoe ze het probleem snel kunnen verhelpen.
Die gepensioneerden die hulp krijgen bij te hoge uitgaven van financiële adviseurs, zijn meestal verrast om te ontdekken hoe snel het probleem kan worden verholpen met de juiste hulp. Uiteindelijk is het collectieve doel van gepensioneerden en financieel adviseurs om het geld en de tijd van de gepensioneerde te maximaliseren om hen te helpen van hun gouden jaren te genieten.
De 3 bestedingsfasen van uw pensioen
De nieuwe pensioenrealiteit voor vrouwen
De stormen in uw pensioenportefeuille vermijden
Een nieuwe benadering van pensioeninkomensplanning voor vrouwen
Het plezier van het hebben van een bedrijf met pensioen
De regel van 4% zorgt vandaag voor nieuwe problemen
De impact van COVID-19 op pensioenrekeningen