Toen mijn grootmoeder stierf, was een van de pijnlijke maar noodzakelijke stappen in de weken die volgden het sorteren van haar persoonlijke bezittingen. Ons relatief kleine gezin identificeerde de waardevolle spullen in haar huis, zowel geldelijk als sentimenteel, en besprak welke we zouden meenemen. Onze taak was eenvoudig omdat, net als anderen in haar generatie, alles wat ze bezat kon worden gezien en aangeraakt.
De generaties van vandaag hebben veel meer te overwegen bij het nalaten van hun nalatenschap aan erfgenamen. Zo staan de vaak gewaardeerde nostalgische familiefoto's misschien niet meer in een album of schoenendoos, maar in een online opslagkluis of cloud. In een wereld die steeds geavanceerder wordt, heeft uw boedelplan mogelijk een update nodig om deze digitale activa op te nemen. Het goede nieuws is dat u met wat eenvoudige planning en vooruitdenken waarschijnlijk kunt bereiken wat u wilt met uw online en digitale middelen. Maar u moet ervoor zorgen dat uw wensen bekend zijn en dat uw rekeningen toegankelijk zijn voor uw uitvoerder.
Zoals ik al mijn klanten aanbeveel, kan iedereen beginnen met het ontwikkelen van een digitaal landgoedplan door een lijst te maken van al hun online accounts en een centrale opslagplaats voor gebruikersnamen en wachtwoorden. Het is belangrijk om nauwkeurige informatie door te geven, dus controleer alle gebruikersnamen en wachtwoorden terwijl u uw lijst samenstelt. Er zijn talloze gratis en veilige apps die hiervoor kunnen worden gebruikt. Nadat u deze lijst heeft samengesteld en uw wachtwoorden heeft verzameld, kunt u overwegen deze lijst (of instructies voor toegang tot een digitaal document) op een veilige locatie te plaatsen, zoals een kluis, zodat uw executeur hier toegang toe heeft wanneer het zover is.
Terwijl u een lijst met online accounts samenstelt, volgen hier enkele aanbevelingen om te overwegen en te documenteren voor de verschillende soorten accounts.
Elk socialemediaplatform heeft zijn eigen beleid en procedure om de dood van een lid van de gemeenschap af te handelen. Sommigen sluiten je profiel af, terwijl anderen er een online gedenkteken van maken. Als u voorkeuren heeft voor hoe uw rekeningen worden behandeld na uw overlijden, moet u dat documenteren in een brief aan uw executeur.
Online bestandsopslag is een zeer belangrijke troef om te plannen en te documenteren als onderdeel van uw boedelplan. Voor veel gezinnen zijn foto's een van de meest gekoesterde manieren om herinneringen aan dierbaren vast te leggen en door te geven. Een op de drie Amerikanen gebruikt nu online foto-opslagdiensten. Zonder uw executeur-testamentair de opdracht te geven deze digitale foto's door te geven aan erfgenamen, kunnen de bedrijven eenvoudigweg uw accounts afsluiten en mogelijk jarenlange kostbare herinneringen verwijderen die zijn vastgelegd in uw opgeslagen foto's. Maak een inventaris van al je online opslagruimte en maak plannen waar en naar wie die bestanden moeten gaan.
Net als online opslag, kunnen deze accounts zonder schriftelijk plan eenvoudig worden verwijderd na uw overlijden. Als er bepaalde berichten, mappen of bijlagen zijn die u wilt bewaren en/of delen, moet dit worden gedocumenteerd voor uw uitvoerder.
Meer dan de helft van de Amerikaanse volwassenen bankiert voornamelijk online, en velen hebben rekeningen die niet gebonden zijn aan fysieke banken. Zorg ervoor dat u de locatie van al uw online bankrekeningen documenteert, zodat deze activa niet worden uitgesloten van uw wensen voor de verdeling van uw nalatenschap. Nogmaals, het verstrekken van inloggegevens aan uw executeur zal hen helpen en mogelijk de snelheid verhogen waarmee uw nalatenschap kan worden afgewikkeld.
Een laatste "troef" waarmee u rekening moet houden bij uw planning, zijn spaarpunten en mijlen die zijn uitgegeven door creditcards, luchtvaartmaatschappijen, hotelketens en andere accounts. Elk bedrijf en programma is uniek, maar velen hebben wel voorzieningen voor begunstigden, zodat die zuurverdiende beloningen nog steeds kunnen worden ingewisseld.
Een best practice is om in uw estate planning-documenten op te nemen aan wie u deze punten wilt overlaten, net als bij elk ander actief. Het belangrijkste is dat u, net als uw gebruikersnamen en wachtwoorden, een lijst maakt van al uw verschillende beloningspunten, zodat uw executeur ze gemakkelijk kan vinden en het overdrachtsproces kan starten zodra u overgaat.
Elke staat heeft verschillende wetten met betrekking tot digitale activa en estate planning. In sommige staten kunt u een digitale executeur aanwijzen om specifiek uw online nalatenschap af te handelen. Andere staten, zoals Georgië, geven uw executeur het recht op toegang tot en controle over uw online bronnen. Bespreek in ieder geval met uw advocaat nalatenschap welke stappen u in uw specifieke staat moet nemen om ervoor te zorgen dat al uw activa, inclusief digitaal, toegankelijk en duidelijk zijn voor uw executeur.
Als u net als veel van mijn klanten bent, zal het u misschien verbazen dat u aanvullende stappen moet nemen om uw digitale activa te plannen. Net als bij alle nalatenschapsplanning is het belangrijk om uw wensen vast te leggen, zodat uw erfgenamen geen beslissingen voor u moeten nemen of activa volledig missen omdat ze onbekend zijn.
Ik ben er zeker van dat uw landgoed in niets lijkt op dat van uw grootmoeder; zorg ervoor dat uw vastgoedplan de realiteit van onze steeds complexere wereld weerspiegelt.
Hoe lang moet een executeur vermogensbestanddelen uit een testament verdelen?
Je digitale erfenis achterlaten
Heeft uw boedelplan een gapend gat?
8 tekenen dat uw nalatenschapsplan waardeloos kan zijn
Een gids voor de zachtere kant van estate planning
Zelfs uw huisdier heeft een landgoedplan nodig
Hoe u uw digitale activa kunt beschermen