Het lijdt geen twijfel dat eerder dit jaar veel gepensioneerden die ik ontmoette in paniek waren na de sluiting van de regering. Erger nog, economen hebben gewaarschuwd dat het land al te lang in een volledige recessie zou kunnen verzinken. Met de recente schommelingen in de Dow Jones, S&P 500 en Nasdaq is het meer dan genoeg om gepensioneerden ongerust te maken die op hun portefeuilles vertrouwen om ze te ondersteunen zodra ze stoppen met werken.

Hoe kan iemand die bijna met pensioen gaat, of al met pensioen is, de volgende financiële crisis beter aan?

Hoewel velen zouden kunnen zeggen dat de economie een gezonde terugval doormaakt, lijdt het geen twijfel dat er ooit een nieuwe financiële crisis zal komen. Zorg ervoor dat u niet dezelfde fouten maakt als zoveel gepensioneerden in 2008.

Probeer de markt niet te timen

Je zult advies krijgen van allerlei financiële "goeroes" om te kopen wanneer de markt in rep en roer is, maar dat betekent niet dat je moet proberen de plek te kiezen waar de markt het laagst is. De meeste gepensioneerden zijn erg slecht in het timen van de markt. Zelfs portefeuillebeheerders nemen niet altijd goede beslissingen, en sommige genereren resultaten die slechter zijn dan passief beleggen.

Niet alleen hebben veel beleggers meer verkocht dan ze zouden moeten enkele jaren geleden toen de aandelen op de rem stonden, maar de meeste gepensioneerden wachtten te lang om weer in te stappen toen het ergste voorbij was - en misten de winsten die de bullmarkt uiteindelijk opleverde. Als gepensioneerden gewoon waren gebleven, zouden ze geld zijn blijven verdienen aan dividenden en een gezonde kapitaalgroei hebben bereikt.

Proberen om uw risicoblootstelling tijdens een daling te corrigeren, kan rampzalig zijn, omdat u in wezen probeert de markt te timen, en dat is gokken met investeringen. Wanneer de aandelenmarkt instort en massa's mensen zich haasten om te verkopen, dan komen er echte koopkansen naar voren.

Vast niet vast aan langlopende obligaties

Als u dat nog niet heeft gedaan, hoort u vroeg of laat over de omgekeerde rentecurve. Dit gebeurt wanneer de rente op kortlopende obligaties hoger is dan die op langlopende obligaties. Op dit moment zou het tragisch zijn om uw pensioenrekeningen vast te zetten in een 30-jarige obligatie wanneer de rente uiteindelijk in de toekomst zal stijgen.

En het ergste is wanneer portefeuillebeheerders obligatiefondsen kopen die gestructureerd kunnen zijn om meer langlopende obligaties te hebben dan kortlopende obligaties. Hiermee is het vrijwel zeker dat als u de langlopende obligaties moet verkopen, u een deel van de oorspronkelijke hoofdsom zult verliezen, aangezien obligatiewaarden een omgekeerde relatie hebben met de rentetarieven - wat betekent dat wanneer de ene stijgt, de andere heeft de neiging naar beneden te gaan.

Vul geen aandelen in

Aangezien gepensioneerden hebben gemerkt dat hun portefeuilles ver achterblijven bij wat nodig is om hun inkomen tijdens hun pensionering op peil te houden, hebben velen hun risiconiveau mogelijk drastisch verhoogd door hun portefeuilles te vullen met aandelen en op aandelen gebaseerde beleggingsfondsen.

Onlangs ontmoette ik een gepensioneerde die meer dan 70% van haar portefeuille in aandelen had. Het ergste was dat ze een conservatief risicoprofiel had en een correctie zou verwoestend voor haar zijn. Hoogstwaarschijnlijk zijn er veel mensen zoals zij die te veel risico nemen en in de problemen komen als de stijgingen van de bullmarkt eindigen.

Het is relevant om uw toewijzingen passend te houden, zelfs als u achterloopt met sparen. Het nemen van een enorm risico zal niet altijd een even grote beloning opleveren. U moet erkennen dat u, door te veel risico te nemen, geen werkjaren meer heeft om te herstellen van aanzienlijke verliezen vóór of na uw pensionering.

Geen geld oppotten

Je denkt waarschijnlijk dat gepensioneerden genoeg hebben gezien om emotioneel stabiel te zijn over het doorstaan ​​van een crisis, toch? Maar dat is verre van waar. Markten hebben de neiging om meer naar beneden te gaan dan ze zouden moeten, omdat er paniek ontstaat. Iedereen die in 2008 actief investeerde, herinnert zich waarschijnlijk te hebben gehoord over alle gepensioneerden die in angst uitverkocht waren - verliezen opsluiten - terwijl ze hun middelen zagen krimpen.

Te veel contant geld vasthouden terwijl ze angstig wachten op de volgende marktcrash, is een andere fout die gepensioneerden vaak maken. Het probleem is dat hoe ouder u wordt, hoe meer u waarschijnlijk afhankelijk bent van dividenden en rente om uw saldo te laten groeien. Contant geld biedt geen van beide voordelen en moet worden gebruikt om enige vorm van groei te creëren.

Het ergste is dat als je te veel contant geld hebt, je eigenlijk elk jaar koopkracht verliest, omdat inflatie de waarde van je dollar aantast.

Wat u in plaats daarvan kunt doen:diversifiëren met de juiste lijfrente

Diversificatie betekent niet alleen diversifiëren in aandelen, obligaties, beleggingsfondsen of ETF's. Afhankelijk van uw inkomensbehoefte zijn er andere beleggingsproducten om de hoofdsom in uw pensioenportefeuille te beschermen.

Een lijfrente kan voor gepensioneerden een manier zijn om te diversifiëren, aan een potentiële inkomensbehoefte te voldoen en op een conservatieve manier te beleggen zonder hun volledige pensioen- of beleggingsrekeningen op te offeren. (Lees meer door te lezen Zijn lijfrenten een oplossing voor gepensioneerde babyboomers?)

Lijfrenten moeten worden gezien als een alternatief voor obligaties en een vervangende oplossing voor andere veilige beleggingen, zoals cd's, geldmarkten, spaarrekeningen en zelfs schatkistpapier. Het vinden van de juiste lijfrente is vaak tijdrovend of moeilijk, omdat u de gimmicks binnen de verzekeringsbranche misschien niet kent. (Lees meer door te lezen Wat u moet weten voordat u een lijfrente-inkomen koopt.)

Bij het onderzoeken van lijfrentes is de grootste fout die u ooit kunt maken het kopen van een variabele lijfrente. Het fundamentele doel van het gebruik van een lijfrente is om elk soort risico over te dragen aan de verzekeringsmaatschappij. Door een variabele lijfrente te hebben, verschuift u deze rechtstreeks naar u en blijft u deze mogelijk voor een lange tijd behouden, zelfs nadat de afkoopperiode is verstreken.

Zorg ervoor dat u samenwerkt met een financieel adviseur die niet bevooroordeeld is ten opzichte van een aantal verzekeringsmaatschappijen of die captive is - een term die wordt gebruikt voor adviseurs die alleen een 'one-size-fits-all'-oplossing kunnen verkopen. (Lees meer door 5 manieren te lezen waarop financiële adviseurs zichzelf verkeerd voorstellen.)

Markten zijn gecrasht en hersteld, maar u zult het nooit goed timen. Als de geschiedenis een leidraad is, zullen de financiële markten de volgende keer dat ze vallen, zich uiteindelijk herstellen. Raak niet in paniek. Breng indien nodig de nodige wijzigingen aan en wijs wat u niet kunt verliezen toe aan beleggingen met hoofdsombescherming voor het geval de neergang langer duurt dan u had verwacht.