Het coronavirus heeft een grote impact op veel industrieën – energie, luchtvaartmaatschappijen en horeca, om er maar een paar te noemen. Terwijl president Trump en het Congres werken aan het verstrekken van middelen en ondersteuningsprogramma's voor mensen zonder financieel vangnet, kunnen ook tal van beter betaalde bedrijfsmanagers en leidinggevenden de komende weken hun baan verliezen en financiële onzekerheid krijgen.

Als uw baan komt te vervallen, moet u mogelijk snel verschillende persoonlijke en financiële beslissingen nemen, wat stressvol kan zijn. Hier is een korte handleiding over hoe u zich kunt voorbereiden en hoe u deze beslissingen kunt nemen:

Wat te doen met uw ontslagvergoeding

Het bedrag dat u kunt ontvangen, verschilt per bedrijf, uw functie en dienstjaren. Dit kan een breed scala zijn. In het verleden hebben we een salaris van twee weken tot twee jaar gezien voor mensen met hogere functies of tientallen jaren dienst. Nu de financiële budgetten van het bedrijf onzeker zijn, lijkt het hogere bereik van ontslagvergoedingen op dit moment echter minder aannemelijk.

Als je wel een ontslagvergoeding krijgt in de vorm van een afkoopsom, kan dat meteen als een meevaller voelen. Maar het kan snel verdwijnen zonder een plan. Mensen zouden een maandelijks budget moeten opstellen en dan de volgende variabelen in overweging moeten nemen:Hoe lang zou het kunnen duren om weer een soortgelijke betaalde baan te krijgen? Heb ik genoeg om mijn hypotheek en andere schulden een aantal maanden te betalen?

Als uw cashflow comfortabel is en de aandelenmarkt lager is dan de hoogtepunten van vorige maand, zou dit een goed moment kunnen zijn om een ​​deel van uw ontslagvergoeding te investeren in langetermijndoelen zoals de hbo-opleiding van een kind of uw pensioen. Als u echter van plan bent om de komende jaren met pensioen te gaan, is het wellicht beter om de ontslagvergoeding op een bankrekening of vastrentende portefeuille te laten staan.

Hoe zit het met die aandelenopties?

Voor oude bedrijfsleiders en managers is de aandelen van hun bedrijf misschien wel hun meest lucratieve bezit. Veel leidinggevenden hebben duizenden aandelenopties of aandelen met beperkte voorraad verzameld, en zijn van plan deze fondsen te gebruiken voor hun pensioen.

Helaas heeft de beursdaling van de afgelopen weken ertoe geleid dat veel executives de waarde van hun bedrijfsaandelen scherp hebben zien dalen. Een executive met 10.000 aandelen ter waarde van $ 40 per aandeel in januari heeft dat bedrag de afgelopen weken misschien met 25% of meer zien dalen. Als u nieuws ontvangt dat u binnenkort wordt ontslagen, bepaal dan hoe lang u uw aandelenopties moet uitoefenen en welke aandelentoekenningen u verliest. Het is zinvol om de aandelenopties te behouden totdat de markt weer aantrekt, als de regels van uw vertrekregeling een langere periode van uitoefening toestaan.

Overweeg om meer in uw 401(k) te pompen

Voordat een persoon met een hoog inkomen zijn baan verliest, ervan uitgaande dat hij voldoende kasreserves op de bank heeft, moeten ze proberen het maximale bedrag van hun resterende salaris bij te dragen aan hun 401 (k) -plan. Het maximale bedrag dat een persoon in 2020 kan bijdragen is $ 19.500 voor mensen onder de 50 jaar en $ 26.000 voor mensen van 50 jaar en ouder.

Er zijn een aantal redenen voor deze strategie. Afhankelijk van de hoogte van de ontslagvergoeding of gedwongen liquidatie van niet-gekwalificeerde pensioenregelingen, kan dit extra inkomen u in een hogere belastingschijf brengen. En als u dit jaar een andere baan krijgt, zou uw inkomen voor 2020 hoger kunnen zijn dan in 2019.

Dus zoveel mogelijk geld in een 401(k) storten kan helpen om de belastingdruk voor 2020 te verminderen. In veel gevallen zal een bedrijf niet toestaan ​​dat ontslagvergoedingen worden bijgedragen aan het 401(k)-plan, dus dit is een beslissing die moet snel gemaakt worden. Bovendien dekt het bedrag dat op de ontslagvergoeding wordt ingehouden mogelijk niet uw volledige belastingverplichting voor 2020 over dat geld, dus plan wat opzij voor belastingen.

U moet ook beslissen of u uw 401 (k) -account in het bedrijfsplan wilt behouden of wilt overdragen naar een individuele pensioenrekening. Leidinggevenden met geld na belasting in hun 401 (k) -plan hebben de mogelijkheid om een ​​deel van dit geld over te hevelen naar een belastingvrije Roth IRA.

Neem enkele dagen de tijd om uw pensioenplan af te wegen

Hoewel veel bedrijven lang geleden pensioenen hebben stopgezet, zijn sommige Fortune 500 bedrijven en andere werkgevers hebben ze nog. De beslissing om een ​​forfaitair bedrag of een maandelijkse lijfrente als onderdeel van het pensioen te nemen, kan de belangrijkste beslissing zijn die u tijdens deze kritieke periode neemt.

Elke persoon heeft andere behoeften. Sommige mensen die getrouwd zijn, in goede gezondheid verkeren en tussen de 55 en 65 jaar oud zijn, kiezen voor de maandelijkse lijfrente omdat dit hun een stabiel inkomen voor hun leven geeft. De meeste pensioenregelingen passen zich echter niet aan voor inflatie, dus dat is een groot nadeel van het maandelijkse pensioen. Degenen met aanzienlijke activa, aandelen of uitgestelde compensatieplannen die over meerdere jaren worden uitbetaald, willen misschien de forfaitaire optie kiezen (indien beschikbaar) en deze naar een IRA rollen, waarbij de belastingen worden uitgesteld.

Een woord van waarschuwing:probeer de huidige economische en gezondheidsonzekerheid opzij te zetten bij het nemen van deze beslissing die een impact zal hebben op uw financiën gedurende meerdere decennia. Maak in plaats daarvan een lijst van de voor- en nadelen van elke uitbetalingsoptie voor u en uw gezin, en bezoek deze lijst meerdere keren, op verschillende dagen, voordat u uw pensioenpapieren ondertekent. Win professioneel advies in voor een onafhankelijke second opinion.

Andere overwegingen voor bedrijfsleiders

Veel leidinggevenden worden ook geconfronteerd met beslissingen over het beheer van onmiddellijke uitbetalingen van uitgestelde vergoedingen, het vervangen van door het bedrijf betaalde medische uitkeringen, evenals over levens- en arbeidsongeschiktheidsverzekeringen. Anderen hebben misschien net een groter huis of een tweede huis gekocht en staan ​​nu voor beslissingen over het herfinancieren van de hypotheek - of hypotheken - op deze eigendommen.

Een financieel adviseur kan helpen bij het ontwikkelen van een strategie om het jaarlijkse inkomen te maximaliseren, belastingen te minimaliseren en de waarde van langetermijninvesteringen te beheren. Voor leidinggevenden die bijna met pensioen gaan, omvat de inkomensstrategie vaak het bepalen van een startdatum om te beginnen met het opnemen van sociale zekerheid, evenals opnamestrategieën van hun 401 (k) -rekeningen, aandelenplan en pensioeninkomen.

Voor veel mensen die in de komende maanden hun baan verliezen, kan een duidelijke afweging van alle opties hen helpen zich voor te bereiden op het doorstaan ​​van deze ongebruikelijke periode. Het doel is om nu de beste beslissingen te nemen om uw vermogen te beheren, zodat u zich kunt concentreren op uw volgende onderneming wanneer de economieën van de VS en de wereld weer normaal worden.