Het zijn angstige tijden voor beleggers, zowel jong als oud.

Voor jongere beleggers, die hun spaargeld met plezier hebben zien groeien tijdens een 11-jarige bullmarkt, is dit misschien de eerste keer dat ze een crash ervaren en de bijbehorende angst voor een recessie. Voor degenen die bijna met pensioen gaan of die er al zijn, zou een turbulente markt hun nest kunnen verminderen en een gigantisch gat in hun inkomensplan kunnen achterlaten.

Sommigen zullen de markt ontvluchten als deze keldert - of zitten en niets doen. Als ik moet kiezen, heb ik vaak het gevoel dat het laatste de betere keuze is van die twee opties. Beleggers die in paniek verkopen met het idee om weer in te stappen als de zaken verbeteren, lopen mogelijk de beste dagen van de markt mis.

Op uw handen zitten is echter niet noodzakelijk het enige of beste wat een belegger kan doen als de markt rommelt. Hier zijn slechts een paar strategieën die u zou kunnen overwegen om nu te implementeren om uw pensioenplan te versterken.

Overweeg "de dip te kopen."

Voor langetermijnbeleggers vormt de huidige neergang van de markt een koopkans. Beleggers zoals Warren Buffett staan ​​erom bekend te wachten op marktevenementen zoals deze om koopjes te vinden. Het is een strategie die zinvol kan zijn voor jongere beleggers die hun portefeuille een boost willen geven (zolang ze genoeg geld opzij hebben gezet om hun rekeningen te betalen als ze ziek worden of hun baan verliezen).

Gepensioneerde beleggers die genoeg gegarandeerd inkomen hebben om hun uitgaven te dekken terwijl ze wachten op een opleving, kunnen ook op zoek gaan naar enkele deals. Zorg ervoor dat u uw onderzoek doet (of overleg met uw financieel adviseur) en zoek naar kwaliteitsbedrijven met een goed management en groeipotentieel.

Grijp het moment om een ​​Roth-conversie uit te voeren.

Hele generaties Amerikanen, van babyboomers tot millennials, zijn getraind om te sparen voor hun pensioen in uitgestelde belastingbeleggingen (traditionele IRA's, 401(k)s, 403(b)s, enz.). Wat velen zich niet realiseren, totdat het te laat is, is dat ze een flinke belastingaanslag kunnen krijgen als ze dat geld gaan opnemen. Veel adviseurs hebben er bij hun klanten al op aangedrongen om alle of een deel van hun uitgestelde belastingbesparingen om te zetten in een Roth IRA en de belastingen te betalen terwijl de belastingtarieven laag zijn (dankzij hervormingen die naar verwachting eind 2025 zullen verdwijnen).

Als u een Roth-conversie hebt overwogen om van die lagere tarieven te profiteren, waarom zou u de huidige marktdip dan niet zien als een nieuw duwtje in de rug om het voor elkaar te krijgen? U zou het nu kunnen doen, de belastingen betalen en, als de markt terugkomt, uw vermogen laten accumuleren in een belastingvrije emmer. Opnames van een Roth IRA zijn belastingvrij, zolang u ten minste 59 oud bent en de rekening vijf jaar of langer open is geweest.

Zet uw stimuluscontrole aan het werk voor de toekomst.

Als je dat nog niet hebt gedaan, zouden velen van jullie een stimuluscontrole moeten ontvangen als onderdeel van de Coronavirus Aid, Relief and Economic Security (CARES) Act. Enkelvoudige indieners met een aangepast bruto-inkomen (AGI) van $ 75.000 of minder ontvangen $ 1.200, en degenen die gehuwd zijn samen met een AGI van $ 150.000 of minder ontvangen $ 2.400 (plus $ 500 voor elk kind onder de 17). Daarna daalt de betaling met $ 5 voor elke $ 100 aan inkomen.

Als je dat geld nodig hebt voor rekeningen, zet het dan op de bank of waar je ook je noodfonds bewaart. Maar als u het niet nodig heeft, kunt u overwegen het geld te gebruiken om die "goedkope" aandelen te kopen of om de belastingen op uw IRA-opnames te betalen als u ervoor kiest om een ​​Roth-conversie uit te voeren.

Heroverweeg 2020 RMD's.

De CARES-wet ziet ook af van de vereiste minimumuitkeringen (RMD's) die gepensioneerden in 2020 van hun uitgestelde belastingrekeningen zouden moeten halen. Deze vrijstelling, bedoeld om gepensioneerden te helpen hun belastingaanslag voor 2020 te verlagen, biedt ook een kans voor degenen die kunnen profiteren van een Roth-conversie. Voor alle duidelijkheid:Roth-conversies worden voor inkomstenbelastingdoeleinden behandeld als rollovers en RMD's kunnen niet worden doorgerold. Maar je zou het bedrag dat je dit jaar al verwachtte te betalen, of een deel ervan, op een Roth-rekening kunnen zetten.

Nogmaals, deze strategie is niet voor degenen die dit jaar het geld nodig hebben om hun dagelijkse uitgaven te dekken en kunnen profiteren van de lagere belastingaanslag. Als u echter verwacht dat de belastingen in de toekomst zullen stijgen (en veel experts doen dat), is dit een manier om uw nestei te beschermen.

Geërfde IRA-distributies versnellen.

Als u een niet-echtgenoot IRA heeft geërfd die is ingesteld om over vijf jaar te worden verdeeld, wilt u misschien kijken naar het versnellen van die opnames om te profiteren van lagere belastingtarieven in een jaar met een lager inkomen. Zodra het geld is verdeeld en de belastingen zijn betaald, kunt u met het geld doen wat u wilt. Als u het niet nodig heeft voor uw levensonderhoud, kunt u het op een niet-gekwalificeerde effectenrekening, een lijfrente of een andere investering zetten.

Overweeg om te investeren in een 529 college-spaarplan.

Als u op zoek bent naar een manier om uw kinderen of kleinkinderen te helpen met de hoge kosten van een hbo-opleiding, is dit misschien het moment om meer waar voor uw geld te krijgen met een fiscaal voordelig 529-spaarplan. Plannen verschillen per staat, maar over het algemeen kunnen rekeninghouders kiezen uit een reeks investeringsopties, en veel bieden fondsen met een streefdatum die conservatiever worden naarmate de begunstigde ouder wordt. Deze plannen bieden fiscaal uitgesteld groeipotentieel en belastingvrije opnames wanneer spaargeld wordt gebruikt voor gekwalificeerde onderwijsuitgaven, en sommige staten bieden een aftrek van de staatsinkomstenbelasting voor bijdragen. Er kunnen ook voordelen op het gebied van estate planning zijn. (Sommige plannen hebben minimale bijdragen, maar uw stimuleringsbetaling zou meer dan genoeg moeten opleveren om u op weg te helpen.)

Sommige van deze strategieën kunnen complex zijn en vereisen mogelijk professionele hulp. Maar dit zijn bewegingen die u nu kunt maken en die uw leven later kunnen verbeteren. Laat angst of onzekerheid je er niet van weerhouden te doen wat nodig is om je financiële toekomst veilig te stellen.

Optredens op Kiplinger.com zijn verkregen via een betaald PR-programma.

Beleggingsadviesdiensten aangeboden via Hobart Private Capital, LLC, een bij de SEC geregistreerde beleggingsadviseur. Verzekeringsdiensten worden afzonderlijk aangeboden via Hobart Insurance Services, LLC, een aangesloten verzekeringskantoor. Effecten aangeboden via Cape Securities, Inc., lid FINRA/SIPC. Hobart Private Capital en Hobart Insurance Services zijn niet gelieerd aan Cape Securities. We geven geen, en geen enkele verklaring in dit document vormt fiscaal of juridisch advies. U dient over dergelijke zaken een belasting- of juridische professional te raadplegen. Deze informatie is uitsluitend bedoeld voor informatieve doeleinden. Het is niet bedoeld als beleggingsadvies of als basis voor beleggingsbeslissingen. U dient uw financieel adviseur te raadplegen voordat u een beslissing neemt op basis van specifieke informatie in dit document.

Beleggen brengt risico's met zich mee, inclusief mogelijk verlies van hoofdsom. Garanties voor verzekeringsproducten worden ondersteund door de financiële draagkracht en het vermogen van de uitgevende instelling om claims te betalen.

Kim Franke-Folstad heeft bijgedragen aan dit artikel.