Voor de meerderheid van de Amerikaanse bevolking geldt de pandemie van het coronavirus als een van de meest angstaanjagende tijden van hun leven. We vechten tegen een onzichtbare vijand. Er is geen vaccin of remedie, en hoe voorzichtig je ook bent, je kunt nog steeds erg ziek worden en sterven. Geen wonder dat velen van ons getraumatiseerd zijn. We hebben de controle over ons leven en ons welzijn verloren.

Naast de fysieke dreiging zijn de sociale en financiële gevolgen verstrekkend. Dingen die we allemaal als vanzelfsprekend beschouwden, zijn nu taboe - handen schudden, een vriend knuffelen en een kopje koffie pakken, krassen nauwelijks op het oppervlak. Sociaal komen we wel goed. Een knikje kan in de nabije toekomst een handdruk vervangen. De financiële gevolgen zijn veel ernstiger.

Veel mensen hangen aan een zijden draadje. Er zijn mensen ontslagen of ontslagen. Als ze van salaris tot salaris leefden, hebben ze financiële problemen.

Financiële begeleiding wanneer dit het meest nodig is

Gelukkig lopen de meeste van mijn cliënten niet het risico hun huis te verliezen of met honger naar bed te gaan. Ze maken zich echter nog steeds zorgen, vooral als ze bijna met pensioen gaan. Ze werkten hard voor hun geld en zien hun portefeuilles niet graag dalen. Ik begrijp dat, want ik werk ook hard voor mijn geld en zie ook niet graag dat mijn portfolio naar beneden gaat.

Veel van mijn klanten waren in 2008 bij ons kantoor, dus we hebben een geschiedenis samen. Ze kunnen me zo nodig buiten kantooruren of in het weekend bellen. De markt heeft de afgelopen jaren een geweldige ontwikkeling doorgemaakt en degenen die belegd bleven en kwaliteitsinvesteringen kochten, hebben het goed gedaan.

Ik begrijp de wens om te behouden wat je hebt. Dat gezegd hebbende, als u met een financiële professional werkt, bel of mail ze dan als ze u nog niet hebben gebeld. Alleen omdat hun kantoor misschien gesloten is, wil nog niet zeggen dat de aandelenmarkt dat ook is. Tegenwoordig is het kijken naar de markt als het kijken naar een jojo. Het stuitert op goed nieuws en daalt op slecht. Over het algemeen is het nieuws gezondheidsgerelateerd - in tegenstelling tot 2008 dat echt een financiële crisis was. Onze huidige situatie begon als een gezondheidscrisis, die ook een financiële crisis is geworden. Hoe pijnlijk het ook is, hopelijk zullen we als natie sterker overleven.

We gaan door een crisis zoals nooit eerder in ons leven. De grootste generatie heeft de Tweede Wereldoorlog meegemaakt, maar geen wijdverbreide pandemie als deze. Voor de andere generaties (boomers, Gen X-ers en millennials) hebben ze bijna niets zo eng meegemaakt als deze tragische tijd. Daarom is het gemakkelijk om in paniek te raken.

Wat ik mijn klanten vertel

Hoe eng dit ook is, als we gezond blijven door voorzorgsmaatregelen en sociale afstand te nemen, zal deze pandemie zijn beloop krijgen. We reden hoog en de economie leek niet te stoppen, maar we wisten altijd dat er ooit een recessie zou komen. We zitten in de langste bullmarkt in de geschiedenis. Niemand had verwacht dat een pandemie de druppel zou zijn die de emmer deed overlopen.

Als je een persoon bent met een tijdshorizon die lang genoeg is, is het waarschijnlijk de beste keuze om de storm uit te zitten. Oudere klanten hebben doorgaans een groter bedrag aan kasreserves en over het algemeen conservatievere beleggingen. Hoe korter uw beleggingshorizon, hoe meer liquide u zou moeten zijn.

Wanneer klanten mij verwoed bellen en zeggen dat ik moet verkopen, leg ik uit dat ze op dit moment alleen een 'papieren verlies' hebben. Met andere woorden, wanneer de markt zich stabiliseert en uiteindelijk herstelt, zal dat verlies worden weggewerkt. Als ze echter verkopen wanneer de markt daalt, wordt het papierverlies een reëel verlies. Een goed doordachte liquidatiestrategie voor investeringen kan zinvol zijn en is over het algemeen al aanwezig voor degenen die een inkomstenstroom nodig hebben. Een paniekreactie is zelden logisch.

Mensen helpen die willen verkopen

Bijna elke financieel planner heeft waarschijnlijk wel een klant die belt en eist om alles te verkopen. Als Certified Financial Planner en Certified Financial Transitionist met vele jaren ervaring, kan ik de meeste mensen heroriënteren. Maar als iemand belt en erop staat zijn hele portefeuille te liquideren, is er nog een laatste poging die ik doe om ze 'van de rand' te praten.

Ik vraag heel beleefd:'Als je zo sterk voelt om tegen mijn advies in te gaan, kun je dan alsjeblieft opschrijven wat je wilt dat ik namens jou doe? Ik wil er zeker van zijn dat ik de juiste documentatie heb waaruit blijkt dat dit uw eigen beslissing is om te verkopen."

Geloof het of niet, de meesten geven nooit schriftelijke instructies na dat gesprek. Misschien hadden ze een klankbord nodig om hun angsten en frustraties te uiten, die heel reëel zijn.

De psychologie van beleggen

Keer op keer heeft de industrie gezien dat degenen die beleggen met hun emoties, en niet met hun hoofd, catastrofale fouten kunnen maken met hun pensioenportefeuilles. Ons beroep heeft een term ontwikkeld die 'behavioral finance' wordt genoemd, die laat zien hoe wat we als mensen denken onze financiële beslissingen kan beïnvloeden, waardoor we soms op de slechtst mogelijke momenten het verkeerde gedrag vertonen.

Als je hulp nodig hebt om van de richel te worden gepraat, neem dan contact op met een financieel planner. Op die manier heb je iemand om jezelf te beschermen tegen jezelf in tijden als deze.

Wees rationeel en raak niet in paniek. Het belangrijkste is dat je veilig en gezond blijft!