Er is veel onzekerheid over wie de presidents- en congresverkiezingen in november zal winnen.

Wat de resultaten precies zullen betekenen voor individuele financiën en investeringen, is echt een gok, maar velen van ons denken erover na. 72% van de Amerikanen gelooft zelfs dat wie in het Witte Huis wordt gekozen, rechtstreeks van invloed zal zijn op hun persoonlijke financiën, volgens een onderzoek dat in januari is vrijgegeven door de persoonlijke financiële website FinanceBuzz, en 32% stelt een grote financiële beslissing uit tot de verkiezingsdag.

We kunnen de toekomst niet voorspellen, maar wat kunnen - of moeten - we doen om de zorgen over de invloed van de verkiezingen op onze financiën weg te nemen? Er zijn een paar dingen om in gedachten te houden:

1. Houd de controle

U bent de opperbevelhebber van uw financiën, ongeacht wie er in het Witte Huis zit, dus het is van cruciaal belang om u te concentreren op wat u kunt controleren in plaats van op wat politici of experts zeggen dat er zal gebeuren. Denk hierbij aan het bepalen van uw spaarquote, uw vrije bestedingen, uw asset allocatie en uw estate planning. Hoewel markten volatiel kunnen zijn, kan het proactief zijn in het identificeren van uw financiële doelen en hoe u deze kunt bereiken, u helpen stormen te doorstaan. Uw doelstellingen staan ​​voorop.

2. Vermijd reactief te zijn

Een van de zekerste manieren om uw financiële plan te belemmeren, is door overhaaste reacties te maken die u geld kosten. Het redden van investeringen op het hoogtepunt van de COVID-19-crisis kost beleggers bijvoorbeeld miljarden dollars aan spaargeld. Maar even schadelijk kan verlamming zijn door analyse - een situatie overanalyseren tot het punt waarop beleggers die door angst worden getroffen, tot passiviteit worden bewogen.

Het hoofd helder houden is wat nodig is, en focussen op je doelen is de beste manier om op koers te blijven. Als u bijvoorbeeld een langetermijnbelegger bent, zijn periodieke beoordelingen van uw activaspreiding belangrijk, maar zouden deze meer tot aanpassingen dan tot herzieningen moeten leiden. Ondertussen zou voor kortetermijnbeleggers of degenen die bijna met pensioen gaan een hoofddoel moeten zijn om de risico's van uw beleggingen te verminderen.

3. Negeer de experts en politieke theorieën

Er is een lang gekoesterde theorie dat aandelenmarkten over het algemeen het zwakst zijn in het eerste jaar van een eerste termijn president. In feite stegen de marktindexen in het eerste jaar van de eerste ambtstermijnen van de regeringen van Donald Trump, Barack Obama, George W. Bush en Bill Clinton. Meer in het algemeen kan elke voorspelling van een beursdaling voor de volledige termijn van vier jaar van een president niets veranderen aan het feit dat de Standard &Poor's 500-aandelenindex gestaag is gestegen onder elke president sinds Herbert Hoover - en dat is rekening houdend met gebeurtenissen zoals Black Maandag in 1987, de technologiezeepbel van 2001 en de financiële crisis van 2008-2009.

Waar het op neerkomt:een enkele verkiezing heeft geen invloed op langetermijnbeleggingen. Toegegeven, gebeurtenissen zoals de COVID-19-pandemie kunnen tijdelijk een moersleutel in de machine gooien, maar dat neemt niet weg dat u zich moet blijven concentreren op uw langetermijndoelen.

4. Weet dat elke verandering langzaam gaat

Ongeacht wat kandidaten zeggen op het campagnespoor, elke grote verandering in fiscaal of monetair beleid, buiten de zwarte zwaan of onverwachte gebeurtenissen, heeft tijd nodig.

Terwijl politici kunnen praten over hoe ze de economie zullen aanpakken tijdens hun eerste dagen in functie, vereist het meeste economische beleid meerdere stadia van goedkeuring. Dergelijke veranderingen worden langzaam doorgevoerd, omdat ze een consensus vereisen die vaak moeilijk snel te bereiken is. Dus snelle reacties op wat maanden kan duren om te regelen, kan contraproductief zijn voor uw financiële doelen.

5. Breng verstandige wijzigingen aan

Hoewel het cruciaal is om niet reactief te zijn, is het even verstandig om te plannen voor economische veranderingen die realistisch mogelijk zijn. Na een verkiezing is het een goed idee om lang te kijken naar hoe het federale beleid – met name op het gebied van belastingen – mogelijk zal veranderen, afhankelijk van de vraag of Democraten of Republikeinen de wetgevende kamer of het presidentschap controleren.

Overweeg activa te verplaatsen van traditionele individuele pensioenrekeningen naar Roth IRA's en andere fiscaal voordelige pensioenregelingen. Levensverzekeringen kunnen ook dienen om uw pensioen en andere beleggingsactiva te beschermen door onverwachte toekomstige gebeurtenissen te dekken die anders een aanslag op uw spaargeld zouden kunnen zijn. Als u zich niet in een door de werkgever gesponsorde 401 (k) bevindt, wordt u er bovendien lid van en profiteert u van de bedrijfsmatch door de maximale bijdrage te leveren.

6. Wees flexibel, binnen redelijke grenzen

Campagneretoriek kan gekmakend zijn. Maar wat er op het campagnespoor wordt gezegd, zou van u geen financiële tacticus moeten maken. Dat loopt over het algemeen niet goed af voor de belegger.

Volgens een onderzoek van het financiële marktonderzoeksbureau DALBAR behaalde de S&P 500 gemiddeld een rendement van 10,35% over 30 jaar, maar de gemiddelde belegger in beleggingsfondsen behaalde in dezelfde periode een gemiddeld rendement van 3,66%. Dat komt omdat de typische belegger in beleggingsfondsen van het ene fonds naar het andere verschuift, denkend dat ze de markt timen, terwijl ze in feite het rendement op tafel laten liggen.

Dat betekent niet noodzakelijk dat je 30 jaar moet kopen en bewaren. Het betekent wel dat u een strategie moet ontwikkelen die voldoet aan uw risicotolerantie en beleggingsdoelen en op koers moet blijven, waarbij u regelmatig advies en advies moet inwinnen om u op het goede spoor te houden.

Ongeacht de marktvolatiliteit die tijdens campagnes kan optreden, blijkt duidelijk dat verkiezingen alleen invloed hebben op uw financiën als u ze toestaat. Zorg ervoor dat u de opperbevelhebber van uw financiële huis bent, niet wie dan ook in het Witte Huis.

Dit materiaal wordt uitsluitend verstrekt voor informatieve of educatieve doeleinden en houdt geen rekening met de beleggingsdoelstellingen of financiële situatie van een klant of potentiële klanten. De informatie is niet bedoeld als beleggingsadvies en is geen aanbeveling over het beheren of beleggen van uw pensioensparen. Als u informatie wilt over uw specifieke investeringsbehoeften, neem dan contact op met een financiële professional.

1036936-00001-00