Een van de beste dingen van langetermijnbeleggen is dat bijna iedereen het kan.

Ja, de aandelen in uw 401 (k) of IRA zullen ongetwijfeld van dag tot dag of van maand tot maand dalen of zelfs duiken. En dat kan beangstigend zijn. Historisch gezien hebben gedisciplineerde beleggers echter kunnen rekenen op de juiste mix van hoogwaardige aandelen en de magie van compounding om hun geld op de lange termijn te laten groeien.

Maar hoe zit het met sparen en beleggen voor doelen (of behoeften) met een strakkere tijdlijn? Waar kunt u uw geld op korte termijn bewaren en toch een concurrerend rendement behalen?

Ah, de goede oude tijd

Het is decennia geleden dat je een bank of kredietunie kon binnenstappen en een mooi, veilig depositocertificaat met een rentepercentage in de dubbele cijfers kon kopen. Tegenwoordig heb je geluk dat je 1,25% krijgt voor een cd van 36 maanden. Obligaties kunnen eveneens teleurstellend zijn. En een goede ouderwetse bankspaarrekening, met een gemiddelde rente van 0,1% volgens Bankrate, geeft je veiligheid, maar niet veel anders.

Helaas is dat al een tijdje zo - en het ziet er niet naar uit dat dit snel zal veranderen.

Het resultaat? Beleggers met lage rentemoeheid zijn op zoek geweest naar kortetermijnalternatieven en velen hebben zich tot riskantere keuzes gewend in hun zoektocht naar hogere rendementen.

Wat kan er fout gaan? We kwamen erachter toen er dit jaar een dramatisch einde kwam aan de record-bull run op de aandelenmarkt. Hoewel de markt snel herstelde van die aanvankelijke dieptepunten in maart 2020, verkochten beleggers die in paniek raakten en gepensioneerden die inkomsten nodig hadden nog steeds met verlies. Stel je voor wat er zou zijn gebeurd als de markt maanden of zelfs jaren nodig had gehad om te herstellen. Hopelijk zal de ervaring sommigen ertoe brengen de hoeveelheid risico in hun portefeuille te heroverwegen en een betere manier te vinden om verder te gaan.

Verklein uw risico met een echt plan

Dus, wat is dat betere alternatief?

Misschien hoeft u zich minder zorgen te maken over individuele kortetermijnbeleggingsproducten en meer over uitgebreide planning.

Omdat de opties zo beperkt zijn, kan het een uitdaging zijn om kwaliteitsinvesteringen te vinden om kortetermijndoelen te halen of om een ​​inkomenskloof te dichten. Maar als uw algehele financiële plan is verpakt op een manier die voldoende liquiditeit biedt voor noodsituaties, een gestaag toenemend inkomen om ondanks inflatie aan uw levensstijlbehoeften te voldoen, en een accumulatie-bucket voor groei op de lange termijn, hoeft u geen genoegen te nemen met investeringen die niet geschikt voor jou.

Als uw plan alle vakjes aanvinkt, kunt u aan de slag gaan met genieten van uw leven in plaats van u zorgen te maken over wat u met uw geld moet doen. Dat betekent het verzamelen van alle financiële feiten en het ontwerpen van een plan dat:

Help het bedrag aan inkomen dat u en uw echtgenoot na pensionering zullen ontvangen te maximaliseren.

  Bij inkomensplanning gaat het erom het meeste uit uw zuurverdiende dollars te halen, waaronder:

• Inzicht in uw claimopties voor sociale zekerheid;
• Beslissingen nemen over uw werknemerspensioen (forfait versus maandelijkse betalingen; alleenstaanden versus samenwonenden; enz.);
• Een opnamestrategie hebben voor uw pensioenrekeningen; en
• Kijken naar verzekeringsproducten, zoals vaste annuïteiten, om uw betrouwbare inkomen te ondersteunen.

Focus op belastingefficiëntie, niet alleen voor dit jaar, maar voor de komende jaren.

Gepensioneerden hebben de neiging om de gevolgen te onderschatten van het sparen van al hun geld in uitgestelde pensioenrekeningen, zoals traditionele IRA's en 401 (k) s. Opnames worden belast als gewoon inkomen, en zonder plan kan de beet brutaal zijn.

Behandel toekomstige zorgkosten, inclusief de mogelijkheid dat u of uw echtgenoot langdurige zorg nodig heeft.

Het Amerikaanse ministerie van Volksgezondheid en Human Services zegt dat iemand die vandaag 65 wordt, bijna 70% kans heeft om in de resterende jaren een vorm van langdurige zorg en ondersteuning nodig te hebben. Het prijskaartje? De mediane maandelijkse kosten voor een semi-privékamer in een verpleeghuis bedroegen in 2019 $7.513, volgens de jaarlijkse Cost of Care Survey van Genworth.

Stel een oud plan op voor uw dierbaren.

Nu de SECURE Act de populaire 'stretch IRA'-strategie heeft geëlimineerd, is het belangrijker dan ooit om na te denken over uw boedelplan en hoe u de belastingen voor uw begunstigden kunt minimaliseren.

Er is geen one-size-fits-all plan als het gaat om het afvinken van al die vakjes. En het willekeurig uit de kast kiezen van strategieën en producten helpt niet. Uw plan moet worden verpakt op basis van uw doelen, uw tijdsbestek en uw tolerantie voor risico's.

Zodra u en uw financieel adviseur dat uitgebreide plan hebben opgesteld, kunt u de investeringen bespreken die ervoor zorgen dat het nu en over 30 jaar werkt.

723604 - 20-9

Beleggingsadviesdiensten die alleen worden aangeboden door naar behoren geregistreerde personen via AE Wealth Management, LLC (AEWM). AEWM en Solutions First Financial Group zijn geen gelieerde ondernemingen. Alle beleggingen zijn onderhevig aan risico's, inclusief het mogelijke verlies van de hoofdsom. Geen enkele beleggingsstrategie kan winst garanderen of beschermen tegen verlies in periodes van dalende waarden. Alle verwijzingen naar beschermingsuitkeringen, veiligheid of levenslange inkomsten verwijzen over het algemeen naar vaste verzekeringsproducten, nooit naar effecten of beleggingsproducten. Garanties voor verzekeringen en lijfrenteproducten worden ondersteund door de financiële kracht en het vermogen om claims te betalen van de uitgevende verzekeringsmaatschappij. Noch de firma, noch haar agenten of vertegenwoordigers mogen fiscaal of juridisch advies geven. Individuen moeten een gekwalificeerde professional raadplegen voor advies voordat ze een aankoopbeslissing nemen. Ons bedrijf is niet gelieerd aan of onderschreven door de Social Security Administration of een overheidsinstantie.