We leiden allemaal een druk leven. Onze kinderen, belangrijke anderen, ouders, collega's en vele anderen vragen veel van onze tijd en laten ons nauwelijks tijd over om de dingen te doen die we willen doen, laat staan ​​de dingen die we zouden moeten doen.

Ik heb vele uren besteed aan het werken met cliënten en hun advocaten aan het opstellen van estate planningsdocumenten die zijn gestructureerd om te voldoen aan de behoeften van een cliënt op dat moment, maar die later niet worden bijgewerkt als de omstandigheden veranderen. Ik heb ook een aanzienlijke hoeveelheid tijd besteed aan het maken van snel nalatenschapsplannen in het licht van een belangrijke levensgebeurtenis. Ten slotte heb ik geholpen met een derde variëteit aan planning:plannen die proactief worden gemaakt, gecommuniceerd aan de potentiële begunstigden en periodiek worden herzien.

Hoewel deze laatste categorie aantoonbaar de beste resultaten oplevert voor klanten, is het helaas de minst voorkomende. Dus waarom vertragen de meeste mensen bij het maken van een doordacht plan of slagen ze er niet in om het plan dat ze hebben regelmatig te herzien? Ik hoor veel rechtvaardigingen van klanten of potentiële klanten voor het uitstellen van het opstellen van een boedelplan of het negeren van de beoordeling ervan. Hier zijn enkele van de meest voorkomende:

1. Ik heb niet veel, en mijn familie weet wat ik wil dat er met mijn vermogen gebeurt.

Als u geen boedelplan heeft, heeft de staat waar u woont bij uw overlijden een plan voor u. Elke staat heeft standaard wettelijke regels voor het beheer van de nalatenschap van een persoon die geen andere plannen heeft gemaakt.

Als u getrouwd bent, gaan deze regels van "erfopvolging via het testament" over het algemeen uw vermogen of het grootste deel ervan over op uw langstlevende echtgenoot, op voorwaarde dat uw kinderen ook de kinderen van uw echtgenoot zijn. Bent u niet getrouwd en heeft u geen kinderen, dan kunnen uw ouders uw nalatenschap krijgen. Dit kan de planning van eventuele uitkeringen of andere planning van nalatenschap of invaliditeit die zij hebben ondernomen, verstoren. Als je ouders niet meer in leven zijn, zijn je broers of zussen, nichten en neven in de meeste staten over het algemeen de volgende in de lijn van opvolging.

Het is belangrijk voor u om te weten dat u zonder testament een rechter, die u niet kent, de wet laat toepassen en het vermogen waarvoor u heeft gewerkt, verdeelt op een manier die u misschien niet wilt. U dient minimaal een advocaat in uw staat te raadplegen om te bevestigen dat het plan van uw staat verenigbaar is met uw wensen.

2. Het raadplegen van een advocaat kost geld dat ik liever aan mijn familie zou geven, nu uitgeven of investeren voor de toekomst.

De wet in veel staten staat de uitvoerder van een nalatenschap en haar advocaat toe om maar liefst 2% van de waarde van alle nalatenschapsactiva als vergoeding in rekening te brengen. Een typisch nalatenschap met een waarde van $ 300.000 - bestaande uit een huis, auto en bankrekening - zou meer dan $ 6.000 aan honoraria en gerechtskosten kunnen genereren. Als uw plan een bepaald bedrag van uw vermogen buiten de nalatenschap houdt, kunnen deze wettelijke kosten worden verlaagd of geëlimineerd.

Als een van uw erfgenamen momenteel gehandicapt is, of later gehandicapt kan worden en een uitkering van de overheid wilt aanvragen om hen te helpen, kan het gebrek aan effectieve planning uw dierbaren ertoe dwingen geld uit te geven dat zij van uw nalatenschap ontvangen voor hun basisbehoeften. behoeften in plaats van speciale dingen die zouden kunnen bijdragen aan het comfort van hun leven.

Om deze redenen kan het besteden van een beetje aan uw planning vandaag van grote waarde zijn voor uw erfgenamen later.

3. Het kan me niet schelen wat er met mijn bezittingen gebeurt, want dan ben ik dood.

Uw nalatenschap is niet beperkt tot de overdracht van vermogen bij uw overlijden. Herroepbare trusts zijn een waardevol hulpmiddel voor vermogensplanning dat bescherming kan bieden als u ooit uw rekeningen niet kunt betalen en uw zaken niet kunt regelen vanwege het natuurlijke verouderingsproces, ziekte of een ongeval.

Het is heel gewoon dat iemand als beheerder van haar volledig herroepbare vertrouwen dient en haar eigen zaken regelt op dezelfde manier als nu. Als de maker van de trust niet langer in staat was om haar rekeningen te beheren en rekeningen te betalen, kan een familielid, een vertrouwde adviseur of een bank of trustmaatschappij afzonderlijk of collectief dienen om die noodzakelijke taken zonder onderbreking voort te zetten.

Zonder enige planning kan het nodig zijn om de tijd en kosten te maken om een ​​rechtbank te vragen een persoon aan te wijzen om deze verantwoordelijkheid op zich te nemen. Een trust zorgt ook voor een efficiënte verdeling van uw vermogen na uw overlijden, hetzij direct, hetzij in verder vertrouwen voor uw erfgenamen, zonder de tijd en kosten van enige tussenkomst van de rechtbank.

4. Ik zal nooit doodgaan en ik zal altijd mentaal scherp zijn.

Als dit het geval is, heb je gelijk:je hebt geen boedelplan nodig!

De meeste mensen hebben het te druk met genieten van hun leven om na te denken over de mogelijkheid om hun fysieke of mentale capaciteit te verliezen of hun uiteindelijke ondergang. Dit is begrijpelijk, maar het negeert het onvermijdelijke. De meeste advocaten en financiële adviseurs verwelkomen een gesprek over planningstechnieken om toekomstige ontberingen voor u en uw gezin die kunnen worden veroorzaakt door uw overlijden of handicap te verlichten.

Je zou dat gesprek eerder vroeger dan later moeten hebben, want je bent het waard, en je dierbaren ook.