U hebt gespaard, gebudgetteerd, met een financieel adviseur gewerkt, uw belastingen beheerd, uw socialezekerheidsuitkeringen geoptimaliseerd en alle andere belangrijke planningsvakken afgevinkt. Het lijkt misschien alsof het enige dat u nog hoeft te doen in uw pensioenplanning, daadwerkelijk met pensioen gaat. Maar er is één ding dat u waarschijnlijk bent vergeten te verantwoorden in al uw plannen - en dat heeft helemaal niets te maken met uw financiën.

Die cruciale variabele die u misschien vergeet in te pluggen in al uw berekeningen en projecties voor uw pensioenplanning, is niet al te ingewikkeld, maar als u deze mist, is al die zorgvuldige planning die u decennialang hebt gedaan, uit het raam verdwenen. Wat is deze mysterieuze X-factor? Het is verandering. In het bijzonder is het het feit dat jij wijzigen.

Zoals Harvard-psycholoog Dan Gilbert het stelt:"Mensen zijn werken in uitvoering die ten onrechte denken dat ze klaar zijn." Hij gaat verder en zegt:"De persoon die je nu bent, is net zo vergankelijk, zo vluchtig en tijdelijk als alle mensen die je ooit bent geweest. De enige constante in ons leven is verandering.”

Gilbert legt uit dat we keer op keer niet begrijpen hoeveel we veranderen dankzij de illusie van het einde van de geschiedenis. Dit is de valse overtuiging dat we consistent gedurende het hele leven hebben dat de persoon die we op dit moment zijn, de persoon is die we bedoeld waren te zijn; we zijn eindelijk klaar met groeien, leren en veranderen en we zijn aangekomen bij wie we werkelijk zijn.

Dit maakt deel uit van wat deze factor zo moeilijk maakt om rekening mee te houden bij het doen van zoiets als pensioenplanning; de meeste mensen zullen geloven dat het waar is voor andere mensen, maar niet voor hen! U zou er echter goed aan doen om te beseffen dat de persoon die u bent wanneer u uiteindelijk een pensioenfeest krijgt, niet de exacte zal zijn dezelfde persoon die dat feest mogelijk heeft gemaakt tijdens je werk- en spaarjaren.

Hoe anders ben je nu van de persoon die je 10 jaar geleden was?

Pensioenplanning is moeilijk omdat we misschien beginnen te sparen als we in de twintig of dertig zijn en serieus strategieën gaan bedenken als we in de veertig en vijftig zijn - en dat allemaal voor iets dat over 10 of (veel) meer jaren in de toekomst zal gebeuren.

Het is al moeilijk genoeg om met enige nauwkeurigheid te voorspellen hoe je carrière, je financiën en je leven er volgend jaar uit zullen zien, laat staan ​​over vijf jaar. In feite, ga je gang en denk terug aan waar je vijf jaar geleden was. Zou die persoon geschokt zijn over hoe het leven er nu uitziet?

Natuurlijk was de wereldwijde pandemie die 2020 op zijn kop zette, een curveball die niemand had kunnen verwachten. Maar afgezien van de huidige gebeurtenissen waar we allemaal mee te maken hebben, denk er niet alleen aan hoe het leven er vandaag anders uit zou kunnen zien, maar hoe jij is mogelijk veranderd.

Wat is er anders aan uw interesses of uw hobby's? Is uw toewijding aan hen gegroeid, of is uw aandacht verschoven naar andere bezigheden? Hoe zit het met je doelen:als je hebt bereikt wat ooit onmogelijk leek, hoe is je denken over "what's next" geëvolueerd? Zelfs aspecten van je persoonlijkheid kunnen met de tijd veranderen.

Verandering hoeft niet radicaal of dramatisch te zijn; het kan langzaam en geleidelijk zijn. Maar het is nog steeds een afwijking van wat ooit was - en het is iets dat je vijf of tien jaar geleden waarschijnlijk niet had voorspeld. (Gilbert legt zelfs uit dat mensen van alle leeftijden, van 18 tot bijna 70, onderschatten hoeveel ze in de toekomst zullen veranderen.) Verandering is ook niet slecht. Naarmate je meer leert, groeit, ontwikkelt en ervaart, vloeit verandering vanzelf als onderdeel van die processen.

Het komt erop neer dat we redelijkerwijs kunnen verwachten dat deze in de loop van de tijd zal veranderen. De persoon die we op dit moment zijn, zal waarschijnlijk niet dezelfde zijn als de persoon die we over 10, 20 of 30 jaar zullen zijn. En dat is OK ... maar hoe gaan we om met zoiets als financiële planning of pensioenplanning als dat waar is? Hoe beginnen we met het plannen van een pensioen voor een persoon die we nog niet kennen:ons toekomstige zelf?

4 sleutels om een ​​goed pensioen voor uw toekomstige zelf te plannen

Pensioenplanning zou gemakkelijker zijn als er een strategie was die u zou kunnen gebruiken om te bepalen wat voor soort persoon Future You waarschijnlijk zal zijn. Helaas zijn er geen quizzen van het type Buzzfeed die u kunt doen om uw pensioenpersoonlijkheid te achterhalen (althans, nog niet). Er is geen praktische manier om op betrouwbare wijze te voorspellen hoe uw leven er over tientallen jaren uit zal zien, of wat u zal zijn.

Wat we kunnen wel een financieel en pensioenplan opstellen dat vrijheid en flexibiliteit mogelijk maakt. Dat plan moet ook een evenwicht vinden tussen het leven van vandaag en het leven tot ver in de toekomst. Het doel moet zijn om een ​​financiële strategie te ontwerpen die u de middelen geeft om na te streven wat u wilt, zowel vandaag en morgen.

Hoe kunt u dit bereiken? Begin met het volgen van deze fundamentele richtlijnen:

Nee. 1:Vind een balans tussen vandaag en morgen: Concreet betekent dit het vinden van de juiste spaarrente die u een grote kans geeft om in de toekomst voldoende geld te hebben zonder kansen en ervaringen die vandaag voor u belangrijk zijn weg te nemen. Over het algemeen raad ik mijn klanten aan 20% van hun bruto-inkomen te besteden aan langetermijninvesteringen (zoals pensioenrekeningen of een portefeuille op een effectenrekening die ze ten minste 10 jaar belegd kunnen laten). Ik heb gemerkt dat deze richtlijn mensen een grote kans geeft om toekomstige levensstijlen te financieren, maar dat er nog steeds geld overblijft om nu van te genieten.

Nee. 2:Ga er niet vanuit dat alles perfect zal werken: Vermijd het ontwikkelen van een plan dat vereist dat alles precies goed gaat om te kunnen werken. We kunnen en moeten het onverwachte verwachten, daarom ontwikkelen we kasreserves, maken we Plan B's en stellen we prioriteiten voor doelen zodat we duidelijk begrijpen wat er op het hakblok ligt als we niet alles we willen.