Iedereen heeft pensioendoelen, maar de grote vraag is:zijn ze haalbaar?

Neem de 70-jarige vrouw waar ik onlangs over schreef. Ze heeft 2 miljoen dollar aan pensioensparen, en ze zou die besparingen willen gebruiken om 70.000 dollar aan jaarinkomen te genereren dat met 2% per jaar vervroegd met pensioen gaat, maar haar erfgenamen nog steeds een erfenis van 2 miljoen dollar kunnen nalaten op 90-jarige leeftijd. doet ze het?

Dat is een vraag die veel financiële adviseurs misschien moeite hebben om te beantwoorden, maar na het zien van de resultaten van vele, vele plannen door de jaren heen, geloof ik dat ik een methode heb ontwikkeld die haar vraag kan beantwoorden met behulp van Income Allocation planning. Hoewel haar oude resultaten afhankelijk zullen zijn van marktrendementen, neemt deze planningsmethode lijfrentebetalingen op in de mix en verlaagt het de kosten en belastingen om betrouwbare inkomsten te genereren.

Gelukkig is die analyse dankzij technologie en ervaring nu ook voor u beschikbaar. Na het overwegen van uw persoonlijke en abonnementsgegevens, zal mijn team u in staat stellen om Uw abonnement een naam te geven door onze tools bij Go2Income te gebruiken om het planontwerp en marktrendement op te lossen waarmee zowel uw inkomsten als uw legacy-doelstellingen worden bereikt.

Onze gepensioneerde noemt haar plan

Hoe werkt het? Om te beginnen verstrekt u plangegevens, waaronder uw leeftijd en geslacht, burgerlijke staat, uw pensioensparen, percentage van de besparingen in uw roll-over IRA, gewenste inflatiebescherming en uw risicotolerantie zoals gemeten aan de hand van het percentage dat in aandelen moet worden geïnvesteerd. Vervolgens doorzoeken we (elektronisch, dat wil zeggen) de miljoenen mogelijkheden.

De belangrijkste drijfveer om uw beide doelstellingen te bereiken, is het langetermijnrendement op de aandelenmarkt.

Nu richten we ons op het plan waarmee u krijgt wat u wilt. En het zal u misschien verbazen dat het rendement op de aandelenmarkt minder van invloed is op uw resultaten dan u zou verwachten. Als ze wel van invloed zijn op het plan, is de impact op de erfenis die u achterlaat, in plaats van op uw jaarinkomen.

Hoe we u in staat stellen uw abonnement een naam te geven

Hier is hoe onze gepensioneerde haar doelstellingen verfijnde om haar dubbele doelen voor inkomen en erfenis te stellen:

1. Ze onthulde dat 50% van haar spaargeld van $ 2 miljoen in een roll-over IRA zit, en het saldo in persoonlijke besparingen na belastingen.
2. Met haar jaarlijkse inkomensdoel van $70.000 dat met 2% per jaar groeit, samen met een socialezekerheidscheque die ook groeit, gelooft ze dat ze comfortabel zal kunnen leven.
3. Wat betreft haar oude doel van $ 2 miljoen, begrijpt ze dat marktresultaten en het ontwerp van plannen haar ervan kunnen weerhouden om dat doel elk jaar te bereiken en daarom stelt ze dat oude doel op haar geschatte levensverwachting van 90 jaar.

Recente studies suggereren dat haar dubbele doelen gewoon niet mogelijk zijn in de huidige markt. Echter, na het gebruik van de Go2Income Income Allocation tool om haar inkomensplan op te stellen, kan ze nu de Legacy Planner hieronder gebruiken om in te schatten welk beursrendement nodig zou zijn om zowel haar inkomen als haar oude doelen te behalen.

Houd er rekening mee dat, omdat haar persoonlijke situatie en plandoelstellingen uniek zijn voor haar, de Legacy Planner gepersonaliseerd is en alleen voor onze gepensioneerde resultaten heeft ontwikkeld. (Het delen van een "one-size-fits-all" planningstool kan gewoon niet de beste resultaten voor u opleveren.)

ESMR is gebaseerd op een steekproef van plannen. Een hulpverlener kan je plan maken.

Haal uw behoeften in evenwicht

De Legacy Planner laat zien dat er een langetermijnrendement op de aandelenmarkt van tussen de 6% en 7% nodig zou zijn om haar oude doelstelling te halen - en haar inkomensdoel te behouden. Als het rendement tegen de tijd dat ze overlijdt tegenvalt, onthoud dan dat haar kinderen/kleinkinderen hun hele leven de tijd zullen hebben om de markten te herstellen.

Met andere woorden, mijn methode voor het plannen van inkomsten uit het verleden kwam overeen met de doelstellingen van een plan van weleer "van de rente leven en de hoofdsom verlaten" - een plan dat niet langer werkt, gezien de lage rente- en dividendpercentages van vandaag - zonder haar pensionering in gevaar te brengen.

U kunt hetzelfde doen. Bezoek Go2Income voor meer informatie over hoe inkomenstoewijzing u kan helpen uw inkomens- en erfenisdoelen te bereiken, of neem contact met mij op om uw situatie te bespreken.