Hoewel het van cruciaal belang is voor uw vermogen, familie en nalatenschap, heeft estate planning de neiging om onderaan de takenlijst van mensen te komen. Welke nieuwe ouder wil een testament opstellen terwijl hij een kinderkamerverfkleur afrondt? Wie wil er uitgebreid praten over het leven als ze er niet meer zijn?
Estate planning is misschien niet populair, maar het is een essentieel proces om ervoor te zorgen dat uw levenswerk op de juiste manier wordt afgehandeld nadat u bent overleden. Een sterk vermogensplan komt iedereen ten goede. Heeft u bezittingen? Heeft u specifieke wensen voor uw bezittingen/vermogens? Heb je familie, geliefden, huisdieren, enz., voor wie je wilt dat er voor je wordt gezorgd?
Als je ja hebt geantwoord, heb je een boedelplan nodig.
Het ding over estate planning is dat het geen proces is dat een set-it-and-forget-it-benadering beloont. Het is goed om uw boedelplan ten minste eens in de zoveel jaar te herzien om er zeker van te zijn dat alle informatie juist en bijgewerkt is. Een goede documentatie is nog meer nodig als u een belangrijke verandering heeft meegemaakt, zoals huwelijk, echtscheiding, kinderen, een verhuizing, enz., als wetten zijn veranderd, of als uw wensen zijn veranderd en u substantiële wijzigingen in het document moet aanbrengen.
Gelukkig is het herzien van uw nalatenschapsplan een relatief eenvoudig proces. Als u vragen of wijzigingen heeft, overleg dan met uw estate planning advocaat, belastingadviseur en financieel adviseur. Door uw nalatenschapsplan op de hoogte te houden, blijft alles op orde en worden uw wensen duidelijk aan de T.
Gebruik deze gratis workflow voordat u verder leest:met welke problemen moet ik rekening houden bij het beoordelen van mijn estate planning-documenten?
Hier zijn een paar dingen waarmee u rekening moet houden bij het bijwerken van uw boedelplan.
Bent u onlangs naar een nieuwe staat verhuisd? Nalatenschapswetten variëren in verschillende staten - de status van huwelijksvermogen, regels voor executeurs en volmachten, enz. - dus het is een goed idee om uw boedelplan te herzien om er zeker van te zijn dat het voldoet aan de lokale wet- en regelgeving. U moet ook uw adres bijwerken en uw familie en adviseur(s) op de hoogte houden over waar uw documenten worden bewaard.
Nalatenschapswetten veranderen in de loop van de tijd. U moet uw boedelplan herzien om te zien of het is beïnvloed door wijzigingen in staats- of federale wetten, zoals vrijstellingslimieten, schenkingsrechten, erfrecht en meer. In sommige gevallen wilt u misschien uw plan bijwerken in het licht van recente wetswijzigingen. Bijvoorbeeld, met de SECURE Act die onlangs de stretch IRA heeft geëlimineerd, zouden velen hun landgoedplannen opnieuw moeten bekijken. Er is een aanzienlijk belastingverschil bij het opnemen van geld van een geërfde IRA in slechts 10 jaar, versus meer dan 20 jaar zoals in het verleden was toegestaan.
Heeft u een algemene volmacht aangewezen? Dit is de persoon die u machtigt om namens u op te treden om zakelijke, persoonlijke, juridische of financiële beslissingen te nemen als u arbeidsongeschikt wordt. U moet ervoor zorgen dat deze aanduiding up-to-date en nauwkeurig is. U moet ook uw aangestelde agenten beoordelen en bevestigen dat uw opvolgers goede back-ups zijn. Als u de algemene volmacht van een eerdere agent hebt ingetrokken, houdt u een grondige schriftelijke administratie bij. Als u een volmacht moet intrekken, wilt u dat dan schriftelijk vastleggen en aan de juiste partijen doorgeven.
U dient ook uw zorgvolmacht te herzien en bij te werken. In de meeste gevallen is het zinvol om iemand die bij u in de buurt woont aan te stellen als uw agent voor deze rol. Als u van plan bent om binnenkort gezondheidsprocedures te ondergaan, moet u het Health Care POA-formulier van de medische instelling raadplegen. Het is ook goed om uw wensen over niet-reanimeren (DNR)-bepalingen duidelijk te maken en uw zorginstelling op de hoogte te houden van uw beslissingen. U moet ook duidelijk geuite wensen bevestigen met betrekking tot uw behandelopties aan het einde van het leven.
Uw testament is een van de essentiële onderdelen van uw nalatenschapsplan. U moet de details van uw testament bekijken, inclusief uw executeur, de verdeling van uw successie- en successiebelasting en het plan voor alle digitale activa en informatie. Als u minderjarige kinderen heeft, moet u ook voogden voor hen aanwijzen en bevestigen dat uw plan vertrouwensbepalingen bevat om uw kinderen adequaat te ondersteunen en te beschermen.
Als u een herroepbaar levend vertrouwen heeft, moet u de benoemingen van trustee en opvolgers herzien. Controleer ook uw boedel- en erfbelasting. Hoewel de meesten van ons geen problemen met onroerendgoedbelasting zullen krijgen op basis van de huidige vrijstellingsbedragen, kunnen velen van ons problemen hebben met staatsbelasting of successierechten op een veel lager vermogensniveau. U moet de limiet voor successierechten en successierechten van uw staat herzien. Als u een onherroepelijk vertrouwen heeft, bevestig dan dat de trustee zijn taken zoals administratie, beheer en jaarlijkse belastingaangiften naar behoren uitvoert.
Mogelijkheden voor schenkingen zijn een ander cruciaal kenmerk van uw landgoedplan. Omdat wetten met betrekking tot geschenken in de loop van de tijd kunnen veranderen, is het essentieel om geschenken te beoordelen en dienovereenkomstig bij te werken. Misschien wilt u ook specifieke geschenken of ontvangers wijzigen.
Door uw estate planning regelmatig bij te werken, kunt u veelvoorkomende fouten bij estate planning voorkomen. U kunt er ook voor zorgen dat uw boedelplan volledig up-to-date is en in overeenstemming is met alle staats- en federale regelgeving.
Als uw levensomstandigheden zijn veranderd sinds de laatste keer dat u uw boedelplan heeft herzien, moet u mogelijk wijzigingen aanbrengen als het gaat om de begunstigden, aangestelde agenten en uitvoerders.
Heeft uw boedelplan een gapend gat?
8 tekenen dat uw nalatenschapsplan waardeloos kan zijn
Is estate planning nu dood?
Uw nalatenschap kan failliet gaan, tenzij u zich hiertegen beschermt
Een uniek idee voor landgoedplanning:hoe u uw memoires schrijft
Zelfs uw huisdier heeft een landgoedplan nodig
Landgoedplanning:3 tips om uw gezin effectiever aan het praten te krijgen