Beleggen lijkt voor veel mensen grotendeels onbereikbaar (en Wall Street heeft vooral vrouwen buitengesloten). Maar het hoeft niet ontoegankelijk of eng te zijn als je basiskennis hebt om je zelfvertrouwen te vergroten. Hier bouwen we voort op wat u hebt geleerd in onze eerste aflevering van basisvragen over beleggen, zodat u uw vermogen kunt laten groeien.
Blue-chip-aandelen zijn aandelen van beursgenoteerde bedrijven met een sterke reputatie, vaak bekende namen als Microsoft en Exxon. Blue-chip-aandelen zijn afkomstig van bedrijven met aantoonbaar aanhoudend succes die in de loop van de tijd doorgaans goede rendementen opleveren voor hun aandeelhouders. Maar laat u niet voor de gek houden door te denken dat deze bedrijven onfeilbaar zijn of niet worden beïnvloed door de markt in het algemeen. Ook zij kunnen slechte kwartalen of slechte jaren hebben. Maar over het algemeen worden blue-chipaandelen vaak gezien als solide weddenschappen.
Daghandel is ongeveer hoe het klinkt:aandelen (of andere financiële instrumenten, zoals obligaties of beleggingsfondsen) op dezelfde dag kopen en verkopen. Over het algemeen verdienen daghandelaren hun geld door grote bedragen te beleggen en te profiteren van kleine schommelingen in aandelenkoersen. Deze investeerders worden ook wel 'speculanten' genoemd, omdat hun primaire doel is om snel winst te maken.
Daghandel is riskant en niet voor bangeriken. Lange tijd werd het vooral gedaan bij grote financiële instellingen of door fulltime, professionele speculanten. Tegenwoordig, met de opkomst van elektronische handel, proberen meer hobbyisten het. Dat gezegd hebbende, het is waarschijnlijk niet de juiste plek voor een beginnende belegger om aan de slag te gaan - en het heeft ook grote fiscale gevolgen. Wat u ook doet tijdens het beleggen, laat u niet verleiden door het idee 'de markt te verslaan'. Studies tonen aan dat het in wezen onmogelijk is.
Soms spreekt men over hedging als een vorm van “verzekering” voor een belegging (denk aan de uitdrukking “hedge your bets”). Een perfecte afdekking zou 100 procent van het risico uit een portefeuille halen, maar in de echte wereld is dat meer een ideaal dan iets dat daadwerkelijk kan worden bereikt.
Een van de manieren waarop mensen zich indekken, is door derivaten te kopen, dit zijn beleggingen die zijn ontworpen om risico's in evenwicht te brengen. Een belegger kan een deel van zijn beleggingen in derivaten stoppen om het risico van zijn portefeuille in evenwicht te brengen. Als u zich zorgen maakt over uw risiconiveau, kunt u dit bespreken met uw financieel adviseur.
De kwestie van het afbetalen van schulden versus beleggen speelt alleen een rol als u extra contant geld bij de hand heeft. Dat betekent dat u ten minste het minimum aan uw schulden betaalt, uw andere uitgaven dekt en nog steeds geld overhoudt.
Als u wel extra geld heeft, overweeg dan eerst hoeveel uw schuld u kost door precies uit te zoeken hoeveel u verschuldigd bent en wat de rentetarieven zijn. Gebruik een schuldaflossingscalculator om de cijfers te berekenen over hoeveel rente u in de loop van de tijd op uw schuld zult betalen. En bedenk of je belastingaftrek krijgt voor betaalde rente waarmee je nog meer bespaart, zoals bij studieleningen en hypotheken.
Bepaal vervolgens of het potentiële rendement op uw investering opweegt tegen de kosten van uw schuld. Als u bijvoorbeeld geld investeert in uw 401 (k) waarvan u verwacht dat deze een rendement van 7 procent oplevert, wordt beleggen aantrekkelijker dan het afbetalen van een studielening tegen een rente van 4 procent. U komt nog steeds op voorsprong als het verwachte beleggingsrendement uitkomt. De creditcardrente - die waarschijnlijk veel hoger is - verbleekt echter in vergelijking.
Wanneer u begint met beleggen, is het een goed idee om uzelf te informeren over de beschikbare opties en uw doelen te verfijnen. Als u bij een bedrijf werkt met een 401(k) of 403(b) of vergelijkbaar pensioenplan, moet u sterk overwegen om eerst hierin te investeren. Dit is vooral het geval als uw bedrijf een wedstrijd van welk type dan ook aanbiedt, aangezien dat gratis geld is.
Het is slim om dit soort rekeningen maximaal te benutten voordat u andere soorten beleggingsrekeningen gaat overwegen. In 2018 is het maximum dat u kunt bijdragen aan een 401(k) $ 18.500 ($ 24.500 als u 50 jaar of ouder bent). In 2019 verandert dat naar $ 19.000. Overweeg dan een IRA, want net als een 401 (k) hebben dit soort accounts speciale belastingvoordelen (lees:ze kunnen u geld besparen). Het maximum dat u kunt bijdragen aan een individuele IRA in 2018 is $ 5.500 - $ 6.000 in 2019 - en $ 6.500 als u 50 of ouder bent.
Het basisdoel van een investering is om geld te verdienen, toch? U wilt dus op zoek gaan naar kansen waar het opwaartse potentieel (ook bekend als het potentieel om geld te verdienen) zo hoog mogelijk is, terwijl u het risico in evenwicht houdt. Je hebt altijd de mogelijkheid om individuele bedrijfsaandelen of obligaties te kiezen, maar dat kan lastig zijn. Een veelgebruikt hulpmiddel om die truc te omzeilen is een beleggingsfonds of een exchange-traded fund (ETF). Ze bieden portfolio's met een heleboel investeringen die u mogelijk niet alleen kunt kopen, gezien uw middelen. Dus in plaats van één aandeel Apple te kopen, kunt u beleggen in één aandeel van een fonds dat belegt in een veel grotere portefeuille van grote Amerikaanse bedrijven (waaronder Apple). Dit betekent dat u geen genie in aandelenselectie hoeft te zijn die het volgende grote ding kan spotten. U spreidt uw beleggingen veel meer en beperkt uw risico.
Kijk bij het evalueren van een beleggingsfonds of ETF naar een site als Morningstar.com, een onafhankelijke onderzoekstool voor investeringen. Overweeg de Morningstar-categorie van het fonds om een beter idee te krijgen van wat voor soort belegging u zoekt.
Kijk vervolgens naar de kosten die aan deze investering zijn verbonden. De jaarlijkse vergoedingen, ook wel kostenratio genoemd, worden uitgedrukt als een percentage van uw totale investering. Een kostenratio van 0,50 procent betekent bijvoorbeeld dat u $ 5 per jaar betaalt om $ 1.000 in dit fonds te beleggen.
Overweeg ten slotte de prestaties uit het verleden van het fonds waarnaar u kijkt. Hoewel prestaties uit het verleden geen perfecte indicator zijn voor wat er in de toekomst zal gebeuren, kunnen ze u een idee geven van hoe de waarde van het fonds in de loop van de tijd is gegroeid of gedaald en hoe de algemene trends eruitzien.
De beleggingswereld kan luidruchtig zijn, met veel verschillende adviezen en meningen die uit alle richtingen komen. Als u op zoek bent naar meer hulp en advies over hoe u kunt beleggen, kunt u een 'robo-adviseur' overwegen, die geavanceerde algoritmen gebruikt om het investeringsproces te automatiseren. Deze digitale tools evalueren uw risicotolerantie, ontwerpen dienovereenkomstig een beleggingsstrategie en herbalanceren uw portefeuille voor u. Ze bieden een hands-off benadering van beleggen voor mensen die niet alles alleen willen beheren - en ze zijn meestal veel betaalbaarder dan een traditionele geldmanager. Als je wat tijd wilt doorbrengen met een echt mens, ga dan naar de National Association of Personal Financial Advisors om een adviseur te vinden.
Een uitgebalanceerde portefeuille die op de lange termijn wordt aangehouden, presteert vaak beter dan frequente handel, dus het is belangrijk om de markt zijn gang te laten gaan en geen overhaaste beslissingen te nemen.
U wilt ook rekening houden met de fiscale gevolgen van het verkopen van beleggingen op belastbare, niet-pensioenrekeningen. Als u een belegging verkoopt die u een jaar of korter heeft aangehouden, worden eventuele winsten op die belegging belast tegen uw normale inkomenstarief. Maar als u de grens van één jaar volhoudt, wordt de winst belast tegen het vermogenswinsttarief van 15 procent, wat voor de meeste mensen veel lager is.
Nee, er is geen magisch getal dat u moet raken om te weten dat u klaar bent om te investeren. Zolang u uw noodzakelijke uitgaven comfortabel kunt dekken en een soort buffer- of regendagfonds hebt, is het een goed idee om zoveel mogelijk in dit soort pensioenrekeningen te steken (tot aan de jaarlijkse limieten). Er is geen vaste regel over hoeveel geld u moet hebben voordat u begint met beleggen, maar zolang u in uw dagelijkse behoeften voorziet en een manier heeft om met eventuele grote noodsituaties om te gaan, uw geld om voor u te laten werken is een geweldig idee.
Veel mensen vinden dat het een beetje ongemakkelijk kan zijn om geld te gaan investeren als ze gewend zijn om elk salaris een bepaald bedrag mee naar huis te nemen. Om te beginnen, wilt u misschien 5 procent van uw inkomen besteden aan beleggen. Na verloop van tijd kunt u dat aantal verhogen. Een goede pensioencalculator geeft u een idee van hoeveel u maandelijks of jaarlijks moet investeren om uw doelen te bereiken. U hoeft niet van de ene op de andere dag van nul naar 20 procent te gaan, maar hoe eerder u begint met sparen, hoe meer u op de lange termijn profiteert.
Welke geldboodschap stuurt u uw kleinkinderen?
Ben je je financiële professional ontgroeid?
5 belangrijke vragen die u moet stellen voordat u uw pensioen opneemt
Heeft u een digitale 'bewaker' voor uw landgoed?
Je pensioenwekker tikt:heb je een plan?
5 belangrijke overwegingen bij het opstellen van uw pensioenplan
Wat is een IRA? Hoeveel moet u besparen? Wat voor soort schuld is oké? Hier zijn antwoorden op uw basisvragen over geld.