Opmerking:dit verhaal wordt gesponsord door The Alliance for Lifetime Income.

Stel je dit voor:je gaat met pensioen. Geen wekker om 6 uur meer. Geen reistijd meer van 35 minuten. Geen stress meer of een broek of een jurk meer geschikt is voor de vergadering van vandaag. Nooit meer je hoofd krabben om 15.00 uur. proberen te onthouden of je tijd hebt gemaakt voor de lunch (of om naar het toilet te gaan, wat dat betreft.)

Het is veel, deze nieuwe vrijheid, en je zou denken dat het ook gepaard zou gaan met enige financiële flexibiliteit. (Denk aan al het geld dat u bespaart op werkkleding alleen.) Maar een nieuwe studie van de Alliance for Lifetime Income toont aan dat pensionering u misschien niet zo veel van het vermogen geeft om snel en los met uw financiën te spelen als u ' d denk.

Amerikanen die met pensioen gaan of bijna met pensioen gaan, beschouwen gemiddeld twee derde van hun uitgaven als essentieel. Ongeveer de helft gelooft dat die essentiële uitgaven hetzelfde zullen blijven in hun nieuwe levensfasen, maar ongeveer 14% gelooft dat ze zullen stijgen en het resterende derde denkt dat ze zullen dalen.

Hoe kom je erachter waar de waarheid ligt? U moet beginnen met te begrijpen wat die essentiële kosten zijn. Vul in:M.U.G. Het staat voor Hypotheek, Utilities, Groceries. (Voor de goede orde, hypotheek of huisvesting als eerste gerangschikt onder essentiële uitgaven genoemd door respondenten van de enquête, gevolgd door boodschappen, met nutsvoorzieningen op de derde plaats. Gezondheidszorg was de volgende, gevolgd door vervoer en dan mobiel/internet.) En misschien heeft u nog anderen op uw persoonlijke lijst met items die u niet wilt bezuinigen (kleding, levensverzekeringen, reizen en liefdadigheid, allemaal hoog gerangschikt voor sommige deelnemers). Het idee is dat je je benodigdheden bij elkaar optelt en vervolgens uitzoekt of je op een consistente basis genoeg geld binnenkrijgt om ze te dekken.

• Dus, wat is je M.U.G? Begin met hypotheek (of huisvesting), nutsvoorzieningen en boodschappen. Voeg vervolgens de andere uitgaven toe waar u geen concessies aan wilt doen. Kijk terug naar uw rekeningen van de afgelopen maanden om een ​​goed beeld te krijgen van uw totaal. Ja, het bedrag dat je eraan uitgeeft, zal stijgen met de inflatie, maar je hebt tenminste een plek om te beginnen. “De M.U.G. zal anders zijn”, merkt Alliance Executive Director Jean Statler op. "Voor sommigen kan het zaken omvatten als hun maandelijkse condo-kosten of autobetalingen. Voor anderen kan het hun medicijn of maandelijks lidmaatschap van een sportschool zijn of, in mijn geval, het kan voor mijn gezin staan. Als moeder van drie is het een essentiële kostenpost om daar te zijn en mijn kinderen te onderhouden. MOK. is gewoon een symbool om mensen aan het denken te zetten over hun essentiële uitgaven en onmisbare geld bij pensionering.
• Overweeg of je bereid bent te bezuinigen. Als je eenmaal een schatting hebt gemaakt van de essentie, denk dan na over (en praat met je partner over) waar je misschien compromissen wilt sluiten. Uit het onderzoek bleek bijvoorbeeld dat meer mensen bereid waren te bezuinigen op de voedselkosten (vooral door de maaltijden buiten de deur te houden) dan nutsbedrijven of gezondheidszorg. En entertainment was een gemakkelijker item om te snijden dan communicatiekosten.
• Zoek uit waar het geld vandaan komt. Als u eenmaal uw niet-onderhandelbare budget heeft, is het doel ervoor te zorgen dat u genoeg inkomen krijgt - voor het leven - zodat u het kunt dekken. De meeste mensen geloven niet dat ze dat hebben, legt Statler uit. Volgens het onderzoek heeft slechts 29% van de respondenten er alle vertrouwen in dat ze tijdens hun pensionering genoeg zullen hebben om hun essentiële uitgaven te betalen. Sociale zekerheid zal ongetwijfeld helpen, maar het dekt gemiddeld slechts 40% van de kosten van vervroegd pensioen. (Let in die context op het woord 'gemiddeld'. Als u $ 50.000 verdient voordat u met pensioen gaat, zal de sociale zekerheid een behoorlijk deel daarvan vervangen. Als u $ 100.000 of meer verdient, zal het veel minder vervangen. U moet weten welk percentage van uw uitgaven komen uit deze bron. Als u het niet zeker weet, gaat u naar socialsecurity.gov en controleert u uw meest recente verklaring.)
• Bedenk of andere bronnen van levenslang inkomen zinvol zijn. Wat betreft de rest van uw essentiële (of niet-essentiële maar gewenste) uitgaven, tenzij u een traditioneel pensioen heeft (slechts 17% van de Amerikanen heeft dat), is dit waar uw pensioensparen voor is. De vraag is:hoe gebruik je het geld dat je hebt gespaard om dit doel te dienen? Ongeveer 60% van de door de Alliantie ondervraagde Amerikanen maakt zich zeer of matig zorgen over het vooruitzicht om hun geld bij pensionering op te nemen. Dit is een van de redenen waarom veel experts (waaronder ik) voorstellen om genoeg van een deel van uw spaargeld om te zetten in een levenslang salaris om uw vaste/essentiële uitgaven te dekken, terwijl u de rest blijft investeren voor groei. Pensioen kan tientallen jaren duren - en de rentetarieven zijn momenteel erg laag. Beide zijn goede argumenten om een ​​positie in de markten te behouden.
• Kijk naar je 401(k) voor advies. Ten slotte zult u onder de SECURE-wet binnenkort het geld dat u op veel pensioenrekeningen hebt gespaard, zien als een levenslang salaris naast een forfaitair bedrag. Gebruik het als richtlijn. Als het aantal dat je ziet veel lager is dan je denkt dat je onderweg nodig hebt, beschouw het dan als motivatie om te proberen je spaarquote zo veel mogelijk te verhogen.

ABONNEER: Lees meer over hoe u het meeste uit uw pensioen haalt en sluit u aan bij de oordeelvrije zone. Abonneer u vandaag nog op HerMoney.