De rijen voor het aanvragen van werkloosheid lopen door stadsblokken en de vooruitzichten op een baan zijn schaars. Maar als u een nieuwe werkloze vrouw bent die de pensioengerechtigde leeftijd nadert, ziet de situatie er bijzonder somber uit.

Pensioenfondsen hebben een aanzienlijk percentage van hun waarde verloren, waardoor vrouwen in de laatste jaren van hun loopbaan zich afvragen hoe ze het gederfde inkomen het beste kunnen inhalen.

Een paar jaar eerder een socialezekerheidsuitkering aanvragen, lijkt misschien een goede reddingslijn, vooral als je 62 tot 66 jaar oud bent, wat in de ogen van Uncle Sam slechts een paar jaar verwijderd is van de volledige pensioengerechtigde leeftijd. Maar wees voorzichtig:dit is een van de meest kritieke financiële beslissingen van uw leven.

Zes dingen om te overwegen voordat u een vroege aanvraag voor sociale zekerheid indient

Wat u besluit te doen als u begin 60 bent, heeft tientallen jaren invloed op uw pensioenzekerheid. We hebben het over een veel lager inkomen in je jaren '80, '90 en zelfs je 100e verjaardag.

1. U kunt tot 30% per maand aan inkomen opofferen als u op 62-jarige leeftijd claimt. Is het de moeite waard om vroeg te claimen als u uw gehele pensioen permanent verlaagd inkomen gaat vastzetten? De beslissing om vroeg te claimen wordt vaak betreurd door vrouwen van in de 80 en 90.
2. Je hebt 35 jaar werk nodig om de beste uitkeringen te krijgen. De sociale zekerheid gebruikt uw hoogste inkomen van 35 jaar om uw uitkering te berekenen. Je wilt zoveel mogelijk jaren met veel verdienen, en die komen vaak later in je carrière. Controleer uw socialezekerheidsverklaring om uw werkgeschiedenis en geschatte uitkeringsbedragen te bekijken. (Gebruik www.SSA.gov als uw go-to-resource.) U kunt zien hoeveel het u kost om vroegtijdig een socialezekerheidsuitkering aan te vragen.
3. Je kunt hiaten in je loopbaan inhalen. Veel vrouwen gaan tijdens hun loopbaan in en uit de betaalde beroepsbevolking om kinderen op te voeden of voor dierbaren te zorgen. En misschien ben je nu tijdelijk je baan kwijt door het coronavirus. Zoals hierboven vermeld, gebruikt de sociale zekerheid uw hoogste salaris van 35 jaar, maar die 35 werkjaren hoeven geen opeenvolgende jaren te zijn om mee te tellen.
4. U krijgt meer geld als u kunt wachten met claimen na uw 'volledige pensioengerechtigde leeftijd'. De volledige pensioenleeftijd (FRA) is de leeftijd waarop u in aanmerking komt voor de optimale maandelijkse betaling van de sociale zekerheid. Als u in 1955 of later bent geboren, ligt uw FRA tussen 66 en 67. Als u echter langer kunt wachten om uw uitkering aan te vragen, komt u in aanmerking voor een hogere uitkering - tot 8% per jaar meer. Een grotere cheque kan uw jaren 80 en 90 financieel comfortabeler maken.
5. Als u opnieuw wordt aangenomen, kan een uitkering worden ingehouden. U kunt sociale zekerheid innen en werken tegelijk. Als u echter te veel verdient (de zogenaamde Earnings Limit-test), kunnen uw maandelijkse socialezekerheidsbetalingen stoppen. In 2020 zullen degenen die bijvoorbeeld vroeg zijn begonnen met het innen van de sociale zekerheid en meer dan $ 18.240 verdienen met hun werk, een deel van of al uw uitkeringen ingehouden worden totdat u uw volledige pensioengerechtigde leeftijd bereikt.
6. Het is een uitdaging om een ​​vroege claim ongedaan te maken. Er zijn slechts twee manieren om een ​​vroege claim ongedaan te maken. En ze zijn over het algemeen te duur voor de meeste vrouwen.

• • Een optie is de "do-over". Dit moet gebeuren binnen de eerste 12 maanden na het ontvangen van een uitkering. U vraagt ​​de sociale zekerheid om betalingen stop te zetten en u moet 100% van het ontvangen geld terugbetalen. Later, meestal bij FRA of later, vraagt ​​u uitkeringen aan alsof u die vroege claim nooit heeft ingediend.
  • De andere optie is om uw verlaagde uitkeringen op te schorten wanneer u uw volledige pensioengerechtigde leeftijd bereikt. Het idee hier is dat u uw betalingen nog een tot drie jaar in de wacht zet. Het lagere betalingsbedrag wordt tot 8% per jaar verhoogd tot uw 70e. Vervolgens herstart u de betalingen op 70-jarige leeftijd met een aanzienlijk hogere maandelijkse betaling dan u ontving toen u vroeg claimde.

Je hebt andere opties

In een tijd als deze moet je beseffen dat het leven soms behoorlijk rommelig kan worden. Haal diep adem en bekijk al uw andere financiële middelen voordat u een beslissing neemt over wanneer u een aanvraag voor sociale zekerheid moet indienen.

Houd er rekening mee dat deze Coronavirus-situatie niet is zoals elke andere crisis die we hebben meegemaakt. Economische pakketten van de federale overheid en uw deelstaatregeringen zijn tussenbeide gekomen met meer opties dan ooit tevoren om diegenen te helpen die hun inkomen hebben verloren. Enkele dingen om te overwegen:

• De werkloosheid is toegenomen en uitgebreid. Bovendien worden werkgevers sterk aangemoedigd om de werknemers zo snel mogelijk terug te brengen.
• De meeste mensen ontvangen een stimuluscheque, tot $ 1.200, van de federale overheid om mensen overeind te houden.
• U komt mogelijk in aanmerking voor persoonlijke leningen of kredietlijnen om u overeind te houden terwijl u wacht tot de markt verbetert en er werkgelegenheidskansen ontstaan.
• Als u geld moet lenen of een ontberingen moet opnemen van uw pensioenrekening op het werk, maken de nieuwe regels voor het opnemen van pensioenen een einde aan boetes voor vervroegde opname, helpen ze belastingen te verminderen of volledig te elimineren en laten u krijgt toegang tot 100% van uw spaargeld. En zoals altijd kunt u op elk moment gebruikmaken van uw Roth IRA-bijdragen zonder boetes of belastingen te betalen.

Waar het op neerkomt:doe je onderzoek naar sociale zekerheid en de gevolgen van vroegtijdig claimen. Gebruik alle andere financiële opties die beschikbaar zijn in het COVID-19-tijdperk en neem de beste beslissingen voor de korte termijn terwijl je de lange termijn in de gaten houdt.

ABONNEER: Bezit je geld, bezit je leven. Abonneer u op HerMoney voor het laatste geldnieuws en tips!

Marcia Mantell, RMA®, NSSA®, staat bekend om het vertalen van complexe pensioenregels in begrijpelijke taal. Ze is auteur van "What's the Deal with Retirement Planning for Women?", het onlangs gepubliceerde "What's the Deal with Social Security for Women?" en blogs op BoomerRetirementBriefs.com.

Noot van de redactie:we hanteren een strikt redactioneel beleid en een oordeelvrije zone voor onze gemeenschap, en we streven er ook naar transparant te blijven in alles wat we doen. Dit bericht bevat verwijzingen en links naar producten van onze partners. Lees meer over hoe we geld verdienen.