Ondanks COVID-19 kan de aandelenmarkt stijgen, maar dat betekent niet dat er voor 2021 nog geen volatiele tijden in het verschiet liggen. Hoewel de vaccins zijn gearriveerd, zorgt de onzekerheid over de impact die een verergerende pandemie zou kunnen hebben op de economie ervoor dat beleggers meer krijgen voorzichtig. Ze heersen over hun risico en stellen hun pensioenplanning opnieuw in. Dit geldt met name voor personen die bijna met pensioen gaan en zich maar al te goed de enorme verliezen herinneren die tijdens de Grote Recessie zijn geleden.
"Ongeacht het feit dat de markten zich hebben hersteld en het goed doen, is er nog steeds sprake van volatiliteit", zegt Cyrus Bamji, hoofd communicatie bij de Alliance for Lifetime Income, een non-profitorganisatie die zich richt op het informeren van investeerders over de noodzaak van een beschermd levenslang inkomen. "Daardoor is er een dramatische verschuiving in risicotolerantie en een vlucht naar veiligheid."
Op basis van een recent onderzoek onder Amerikanen die bijna met pensioen gaan, ontdekte de Alliance for Lifetime Income dat een op de vier investeerders hun risicotolerantie verlaagde als gevolg van de pandemie. Uit een ander onderzoek bleek dat het percentage huishoudens met een pensioen of lijfrente in 2020 40% bedroeg, een stijging van 37% een jaar geleden - een stijging van 3,1 miljoen huishoudens.
Het is niet verrassend dat veel van de beleggers die meer risicomijdend zijn, degenen zijn die de komende vijf tot tien jaar met pensioen gaan. Ze kunnen het zich niet veroorloven kostbare fouten te maken die een deel van hun pensioensparen zouden kunnen wegvagen. "Beleggers die dichter bij hun financiële doelen staan, of het nu gaat om pensionering of het sturen van een geliefde naar de universiteit, zijn degenen die vragen stellen over het wegnemen van risico's en het toevoegen van meer bescherming aan hun plannen", zegt Leanna Devinney, VP Branch Leader bij Fidelity Investments. "Beleggers die langer bezig zijn met het behalen van hun doelen, vinden het prettiger om gedisciplineerd te blijven en te investeren."
Hoewel de pandemie onnoemelijke pijn heeft veroorzaakt, biedt het beleggers ook de mogelijkheid om een balans op te maken van waar ze zijn en waar ze willen zijn. Met uitzondering van een ernstige terugval in maart, staan de aandelen al meer dan tien jaar op een helling, de langste ooit. Zelfs tijdens COVID houdt de markt stand. De veerkracht van de aandelenmarkt in de afgelopen jaren gaf beleggers vertrouwen, waardoor sommigen van hen hun risicotolerantie buiten hun comfortzone dreven. Dit is misschien het moment om het te regeren.
"Het is een goed moment om het gesprek te voeren over uw risicobereidheid", zegt Jody D'Agostini, financieel adviseur bij Equitable Advisors. “Mensen werden steeds riskanter. Ze wilden geen kans op winst laten liggen, terwijl ze in het begin misschien niet die risicotolerantie hadden."
Het leven is veel veranderd sinds de pandemie de Amerikaanse kusten trof. Langetermijnplannen en doelen zijn verschoven. Mensen die misschien van plan waren om met pensioen te gaan en de wereld rond te reizen, kiezen nu voor een eenvoudiger leven. Anderen maken zich zorgen over hun gezondheid, werkzekerheid en of ze genoeg geld zullen hebben om met pensioen te gaan. “Elke keer dat je iets meemaakt dat traumatisch is, is het goed om je darmen te controleren. Wat is er veranderd in mijn levensomstandigheden? Maak de balans op van waar je nu bent en waar je op je pad bent", zegt D'Agostini.
Als u een van de beleggers bent wiens portefeuille te riskant is geworden, of als de volatiliteit op de aandelenmarkt u 's nachts wakker houdt, zijn er manieren om uw risico te verminderen zonder uw hele investeringsplan op het verkeerde been te zetten. Het laatste dat u wilt doen, is te conservatief worden en uw vermogen om uw langetermijndoelen te bereiken schaden.
De sleutel tot het balanceren van uw behoefte aan minder risico met de alternatieve kosten die u verliest, is terugbellen zonder uw oorspronkelijke financiële plan uit het oog te verliezen. Dat begint met inzicht in uw tijdshorizon en hoe dat van invloed is op het risico. "Als je meer dan tien jaar hebt (vóór je pensionering), is dat een heel ander gesprek dan wanneer je je geld binnen 12 maanden of minder nodig hebt", zegt Amy Richardson, CFP en Schwab Intelligent Portfolios Premium Planner. In dat scenario loont het om veel conservatiever te worden en te kijken naar het verhogen van uw cashallocatie als hedge. Als je drie tot zeven jaar hebt, kun je volgens Richardson je risico terugdraaien door de aandelenblootstelling te verlagen en je vastrentende beleggingen te verhogen. Hoe dichter je bij je tijdshorizon komt, hoe conservatiever je wordt. Het is veel beter dan in paniek naar alle contanten te gaan. "Tijd in de markt is veel gunstiger voor beleggers dan timing de markt”, zegt Richardson.
In tijden van gevaar zoeken risicomijdende beleggers veiligheid, en lijfrentes zijn al lang een populaire keuze. Dit was het geval tijdens de Grote Recessie en is nu opnieuw het geval
Lijfrenten zijn verzekeringscontracten die u nu of in de toekomst regelmatig contant betalen. Er zijn lijfrentes voor het leven en voor een bepaalde tijd. Er zijn andere die u vandaag koopt, maar jarenlang niet gebruikt, waardoor u later een extra inkomstenstroom krijgt (dit wordt vaak een langlevenverzekering genoemd). Via lijfrentes krijgen beleggers bescherming tegen pensioensparen en een gegarandeerd inkomen.
Hun populariteit vandaag wordt geholpen door de slechte prestatie van obligaties, die van oudsher een veilige haven waren. Obligaties leveren nu niet veel op, gezien de stap van de Federal Reserve om de rente bijna nul te houden. Lijfrenten zijn een aantrekkelijk alternatief - ze beschermen hen tegen verlies van de hoofdsom en bieden rendementen die op dit moment beter zijn dan obligaties, zegt Bamji.
Het grootste voordeel van annuïteiten is waarschijnlijk gemoedsrust, die, volgens de studie van de Alliance for Lifetime Income, mensen helpt om zich meer op hun gemak te voelen bij het nemen van risico's in andere aspecten van hun beleggingsportefeuille... Als mensen weten dat ze niet "verliezen" it all” op de aandelenmarkt, omdat ten minste een deel van hun portefeuille gegarandeerd is, zullen ze veel minder snel in paniek raken en emotioneel reageren als de markten dalen.
"Als mensen weten dat ze een gegarandeerd inkomen hebben dat in staat is om in hun levensbehoeften te voorzien, neemt hun risicotolerantie voor de rest van hun pensioensparen toe, ongeacht wat er op de markt gebeurt", zegt Bamji. "Als de volatiliteit toeslaat, zullen degenen die een lijfrente hebben, hun portefeuille niet aanraken, of ze zullen koopkansen zien wanneer de aandelen laag zijn."
LEES MEER:
INSCHRIJVEN:Leer meer over hoe u het meeste uit uw pensioen haalt en sluit u aan bij de oordeelvrije zone. Abonneer u vandaag nog op HerMoney!
Hoeveel betaalt u voor uw portfolio?
C.A.N. Behandel je het? Uw beleggingsrisico inbellen
Beleggers:blijf op uw hoede en wees voorbereid op een berenmarkt
Beleggers:laat FOMO uw pensioen niet in gevaar brengen
Je bent meer waard dan je spullen
Loopt uw kind het risico 'affluenza' te krijgen?
Is uw adviseur een beleggingsbeheerder of een levenscoach (of beide)?