Als je aan je pensioen denkt, word je misschien een beetje weemoedig:je hebt nog zoveel decennia werk voordat je vrij bent.
En denken aan pensioen lijkt misschien onbelangrijk in deze fase van je leven:je hebt nog zoveel decennia werk te gaan voordat je serieus moet gaan nadenken over een plan.
Mis. Het is nu tijd om serieus aan de slag te gaan met uw pensioen.
Sterker nog, hoe eerder je begint, hoe comfortabeler je gouden jaren zullen zijn en hoe minder je je zorgen hoeft te maken over hoe je moet betalen voor alle reizen en lekkernijen waar je nu in je hokje over fantaseert.
In wezen is pensioenplanning het proces van het beantwoorden van twee vragen:
Als je de eerste vraag beantwoordt, moet je uitzoeken met hoeveel tijd je te maken hebt.
De typische pensioenleeftijd verschilt per geslacht. Volgens gegevens van het US Census Bureau gaan mannen gemiddeld met 65 met pensioen en vrouwen met 63 jaar. Maar aangezien de nationale levensverwachting 78,7 jaar is - en veel mensen veel langer leven - moet je ervan uitgaan dat je niet minder dan 15 "gouden jaren" en mogelijk wel 30 of 35 jaar zult hebben.
De beste pensioenplannen zijn veelzijdig. En het zijn levende documenten, wat betekent dat wanneer dingen veranderen, ook uw plan verandert.
Uw strategie voor uw pensioenplan hangt af van hoe vroeg in uw carrière u begint met plannen. Jongere beleggers kunnen het zich veroorloven om meer risico's te nemen, terwijl degenen die dichter bij hun pensioen gaan conservatievere stappen moeten zetten.
Als je hebt gewerkt, moet je een socialezekerheidsuitkering krijgen. Maar dit komt over het algemeen neer op een paar honderd dollar per maand. Een goed pensioenplan beschouwt sociale zekerheid als aanvullend inkomen in plaats van uw enige bron van inkomsten.
De American Association of Retired Persons (AARP) beveelt aan om de 80%-regel te gebruiken om erachter te komen hoeveel inkomen u nodig heeft voor uw pensionering:neem voor elk jaar van pensionering aan dat u ongeveer 80% van uw jaarinkomen vóór pensionering nodig heeft.
Als u van $ 50.000 per jaar leeft, heeft u $ 40.000 per jaar aan pensionering nodig. Dus als u verwacht dat uw pensioen 25 jaar zal duren, betekent dit dat u op uw laatste werkdag $ 1 miljoen opzij moet zetten.
Maar houd er rekening mee dat deze berekening geen rekening houdt met inflatie, en evenmin een hogere levensstandaard toelaat dan u momenteel geniet. AARP merkt op dat de duurste jaren van pensionering meestal de eerste drie zijn, wanneer nieuwe gepensioneerden nieuwe activiteiten beginnen en rijkelijk reizen.
Dus wees voorbereid. Als u een reis rond de wereld van $ 20.000 maakt in businessclass, moet u die uitgaven optellen bij uw budget van $ 40.000.
Zelfs met een aantal ruwe cijfers gesorteerd, is het moeilijk om te sparen voor het onbekende. We weten dat het misschien moeilijk is om u uw toekomst voor te stellen, maar zelfs het opstellen van enkele algemene lijnen voor uw pensioendoelen kan deze taak gemakkelijker maken.
Stel jezelf een aantal vragen:
Met uw plan geschetst (hoe kaal het ook mag zijn), kunt u beginnen te budgetteren voor hoeveel u daadwerkelijk nodig heeft om uzelf te onderhouden, naast uw basiskosten voor levensonderhoud.
We zullen later meer ingaan op het hoe van sparen, maar zijn van plan om te beginnen met het opzij zetten van alles wat u zich kunt veroorloven van elk salaris. Onze spaardoelcalculator kan je helpen te zien hoeveel je nodig hebt om weg te scharrelen voor specifieke doelen en uitgaven.
Als u aan beleggen denkt, heeft u misschien een beeld in uw hoofd van Wall Street-investeerders aan de telefoon die een mijl per minuut praten. Maar er is in de beleggingswereld ruimte voor allerlei soorten mensen, niet alleen voor experts.
En het mooie van beleggen is dat er zoveel verschillende dingen zijn waarin u kunt beleggen, of het nu gaat om individuele bedrijven, beleggingsfondsen, obligaties of onroerend goed. Zelfs levensverzekeringen kunnen als een soort investering worden beschouwd - en een die elk pensioenplan moet bevatten.
Als u nieuw bent op de aandelenmarkt, kan een financieel planner bij een bedrijf als Facet Wealth u helpen bij het ontwikkelen van een pensioenportefeuille.
Begin met het plannen van uw pensioen
Praat met een gecertificeerde financieel planner
Oké, denk je misschien, dat is heel informatief, maar hoe vertaal ik al dit gepraat in actie?
Nu u uw strategie heeft ontwikkeld, bent u klaar om deze in gang te zetten.
Heeft u momenteel een 401 (k) pensioenrekening die is ingesteld via uw werk? Of een individuele pensioenrekening (IRA)?
Als u geen van deze pensioenrekeningen heeft, is dat een geweldige plek om te beginnen. Begin met sparen en zie hoe uw geld groeit. Als je werkgever 401(k)-matching aanbiedt, probeer dat dan zoveel mogelijk te benutten.
Verbetering biedt ook enkele geweldige opties om te sparen voor pensioen, met wat begeleiding en handige hulpmiddelen.
Bezoek Verbetering
Opslaan voor pensioen
Sparen alleen is voor de meeste mensen niet genoeg. Dat is waar uw investeringsplan van pas komt.
Beleggen is een geweldige manier om uw centen om te zetten in dollars.
Er zijn zelfs apps die het zo eenvoudig mogelijk maken. Robinhood is zo'n app en het commissievrije beleggen biedt u meer manieren om uw geld te laten werken. Een andere is Stash, waarmee u al vanaf $ 5 kunt beginnen met beleggen.
Als u aan uw pensioen denkt, kunt u ook overwegen waar u van plan bent met pensioen te gaan. U kunt bijvoorbeeld rekening houden met de staten die geen belasting heffen op pensioeninkomsten.
Lees de slechtste staten waar u zich kunt terugtrekken en ook de beste, voordat u beslist waar u uw gouden jaren wilt doorbrengen.
En als u een beroep wilt doen op experts, zijn er voldoende middelen beschikbaar.
Aan het eind van de dag is het belangrijkste van pensioenplanning dat u uzelf voldoende tijd geeft om u voor te bereiden. Hoe langer je wacht voordat je begint met sparen, hoe stressvoller het zal zijn.
Begin vandaag nog met sparen, zodat u met een gerust hart van uw gouden jaren kunt genieten.