Misschien wilt u uw pensioen ergens zonnig doorbrengen. Of misschien is uitzicht op de bergen meer jouw stijl.
Maar voordat u plannen gaat maken, is het de moeite waard om naar de belastingsituatie te kijken in elke staat die u overweegt. Sommige plaatsen heffen aanzienlijk hogere belastingen op gepensioneerden dan andere.
Onze ranglijst houdt rekening met hoeveel belasting elke staat heft op het pensioeninkomen, eventuele door de staat opgelegde successierechten of successierechten en de schattingen van de Tax Foundation voor de gemiddelde staats- en lokale omzetbelasting en de gemiddelde, effectieve onroerendgoedbelasting. We belichten ook enkele belastingverminderingen en -uitsluitingen waarvoor senioren in aanmerking kunnen komen.
Een expert kan u helpen uw opties te bekijken. Gecertificeerde financiële planners die 'fiduciairs' zijn, hebben strategieën speciaal voor gepensioneerden - en ze zijn wettelijk verplicht om uw belangen voorop te stellen.
Wanneer is de beste tijd van het jaar om een huis te verkopen?
Bepaalde seizoenen, maanden en dagen kunnen beter – of slechter – zijn dan andere.
Lees meerHier zijn de 15 slechtste staten als het gaat om het belasten van gepensioneerden:
Belasting op pensioeninkomen :Ja
Inkomstenbelasting van de staat :5% vast tarief
Gemiddelde onroerende voorheffing :1,15% van de woningwaarde
Gemiddelde staats- en lokale omzetbelasting :6,25%
Massachusetts belast geen socialezekerheidsuitkeringen of overheidspensioeninkomsten, maar de meeste andere pensioeninkomsten worden belast tegen een vast tarief van 5%.
De Bay State heeft het 18e hoogste gemiddelde onroerendgoedbelastingtarief in het land, waarbij eigenaren van een huis van $ 350.000 ongeveer $ 4.025 aan belasting per jaar betalen.
Gelukkig komen inwoners van 65 jaar en ouder die minder dan een bepaald bedrag verdienen (voor het belastingjaar 2020 is dat $ 61.000 voor individuen en $ 92.000 voor gehuwde paren die gezamenlijk een aanvraag indienen) in aanmerking voor een onroerendgoedbelastingvermindering van maximaal $ 1.150.
Massachusetts heeft ook een successierechten - een belasting op de reële marktwaarde van uw activa na uw overlijden - variërend van 0,8% tot 16% op landgoederen met een waarde van meer dan $ 1 miljoen. Deze drempel van $ 1 miljoen is verbonden met Oregon als de laagste in het land.
Eigendommen die aan een langstlevende echtgenoot worden nagelaten, zijn echter vrijgesteld van de successierechten van Massachusetts, evenals eigendommen die worden nagelaten aan een gekwalificeerde liefdadigheidsinstelling.
Belasting op pensioeninkomen :Ja
Inkomstenbelasting van de staat :0% tot 4,797% (hoogste tarief geldt voor inkomens boven $ 217.400)
Gemiddelde onroerende voorheffing :1,62% van de woningwaarde
Gemiddelde staats- en lokale omzetbelasting :7,17%
De staat Buckeye belast geen socialezekerheidsuitkeringen, hoewel inkomsten uit de meeste andere pensioenrekeningen worden belast als regulier inkomen.
Senioren van 65 jaar of ouder kunnen aanspraak maken op een pensioenkorting van maximaal $ 200 per jaar op andere inkomstenbronnen dan hun sociale zekerheid, evenals een belastingvermindering voor senioren van $ 50.
De onroerendgoedbelasting van Ohio is de negende hoogste van het land; de eigenaar van een huis van $ 350.000 moet ongeveer $ 5.670 per jaar betalen.
Positief is dat senioren die minder dan een bepaald bedrag verdienen ($ 33.600 tijdens het belastingjaar 2020) in aanmerking komen voor de vrijstelling van de woning, die tot $ 25.000 van de marktwaarde van hun huis vrijstelt van alle lokale onroerendgoedbelasting.
Hoewel Ohio geen successierechten of successierechten in rekening brengt, is de gecombineerde staats- en lokale omzetbelasting hoger dan gemiddeld.
Bereken hoeveel meer u elke maand moet sparen om uw pensioendoel te bereiken.
Belasting op pensioeninkomen :Ja
Inkomstenbelasting van de staat :2% tot 5,75% (hoogste tarief geldt voor inkomens boven $ 250.000)
Gemiddelde onroerende voorheffing :1,04% van de woningwaarde
Gemiddelde staats- en lokale omzetbelasting :6,00%
Hoewel Maryland bekend staat als de Vrijstaat, hoef je niet veel te verwachten op het gebied van freebies als je van plan bent om daar met pensioen te gaan.
Hoewel socialezekerheidsuitkeringen niet onderworpen zijn aan inkomstenbelasting, zijn de meeste andere vormen van pensioeninkomen dat wel.
Aan de positieve kant kunnen inwoners van 65 jaar of ouder in aanmerking komen voor een uitsluiting van maximaal $ 31.100 op uitkeringen van 401 (k), 403 (b) en 457 plannen en inkomsten uit openbare en particuliere pensioenen.
Naast een staatsinkomstenbelasting van 2% tot 5,75%, heffen de 23 provincies van Maryland en Baltimore City ook lokale inkomstenbelastingen variërend tussen 2,5% en 3,2% van het belastbare inkomen van de inwoners.
De onroerendgoedbelasting in Maryland is ook vrij hoog, waarbij de eigenaar van een huis van $ 350.000 ongeveer $ 3.640 per jaar betaalt.
Maryland is de enige staat in het land die zowel successierechten als successierechten heft. Een successiebelasting is vergelijkbaar met een successierechten, alleen in plaats van dat de nalatenschap belasting betaalt over de activa van een overledene, zijn de mensen die de activa erven, aan de haak voor het verschuldigde bedrag.
De landgoedbelasting in Maryland varieert van 0,8% tot 16% op landgoederen met een waarde van meer dan $ 5 miljoen, en de successiebelasting is 10%, hoewel eigendom dat wordt overgedragen aan kinderen, echtgenoten en andere bloedverwanten is vrijgesteld.
Belasting op pensioeninkomen :Ja
Inkomstenbelasting van de staat :5,80% tot 7,15% (hoogste tarief van toepassing op inkomens van meer dan $ 52.600)
Gemiddelde onroerende voorheffing :1,27% van de woningwaarde
Gemiddelde staats- en lokale omzetbelasting :5,50%
Met pensioen gaan in de Pine Tree State is niet alleen slecht:Maine belast geen socialezekerheidsuitkeringen en gepensioneerden kunnen tot $ 10.000 van het in aanmerking komende pensioeninkomen aftrekken.
Alle andere vormen van pensioeninkomen zijn echter onderworpen aan inkomstenbelastingtarieven van wel 7,15%, waarbij het hoogste tarief van toepassing is op iedereen met een inkomen van meer dan $ 52.600.
De onroerendgoedbelasting van Maine is ook prijzig, met een gemiddeld bedrag van $ 350.000 voor een huis van ongeveer $ 4.445 per jaar.
Bovendien rekent Maine een successierechten aan van 8% tot 12% op landgoederen met een waarde van meer dan $ 5,7 miljoen.
Gelukkig is de omzetbelasting in de staat lager dan gemiddeld en staat Maine niet toe dat steden of dorpen lokale omzetbelasting heffen. Als gevolg hiervan heeft Maine een van de goedkoopste gecombineerde verkoop- en lokale belastingtarieven in het land.
Belasting op pensioeninkomen :Ja
Inkomstenbelasting van de staat :1% tot 13,30% (hoogste tarief geldt voor inkomens boven $ 1.000.000)
Gemiddelde onroerende voorheffing :0,74% van de woningwaarde
Gemiddelde staats- en lokale omzetbelasting :8,66%
Laten we beginnen met goed nieuws:als u van plan bent met pensioen te gaan in de Gouden Staat, zijn uw socialezekerheidsuitkeringen vrijgesteld van staatsinkomstenbelastingen.
Helaas zijn al uw andere pensioeninkomsten volledig belastbaar en tegen het hoogste belastingtarief in het land als u meer dan $ 1 miljoen per jaar verdient (als dat het geval is, goed gedaan).
Een ander lichtpuntje voor gepensioneerden is dat het gemiddelde tarief van de onroerendgoedbelasting in Californië vrij laag is; voor een huis met een waarde van $ 350.000 betaalt u slechts ongeveer $ 2.590.
En als extraatje hebben huiseigenaren van 62 jaar of ouder met een jaarinkomen van minder dan $ 45.000 en ten minste 40% eigen vermogen in hun huis de mogelijkheid om de betaling van hun onroerendgoedbelasting voor het lopende jaar uit te stellen.
Het is echter vermeldenswaard dat Californië de hoogste staatsbelasting van het land heeft, namelijk 7,25%, en dat de kosten van levensonderhoud 18% hoger zijn dan het nationale gemiddelde.
Belasting op pensioeninkomen :Ja, maar aftrekbaar tot $20.000
Inkomstenbelasting van de staat :4% tot 8,82% (hoogste tarief geldt voor inkomens boven $ 1.077.550)
Gemiddelde onroerende voorheffing :1,40% van de woningwaarde
Gemiddelde staats- en lokale omzetbelasting :8,52%
New York heeft het 14e hoogste tarief voor onroerendgoedbelasting van het land, met een gemiddelde belasting op een huis van $ 350.000 dat ongeveer $ 4.900 kost.
Het goede nieuws is dat er op lokaal niveau belastingvoordelen beschikbaar zijn voor senioren. Lokale overheden en schooldistricten hebben de mogelijkheid om de geschatte waarde van een seniorenwoning met maximaal 50% te verlagen, afhankelijk van het inkomen van de senior.
Sommige senioren komen mogelijk ook in aanmerking voor een vrijstelling van schoolbelasting (STAR), waarbij de eerste $ 66.800 van hun huiswaarde is vrijgesteld van schooleigendomsbelasting. Om in aanmerking te komen, moet je ten minste 65 jaar oud zijn en een jaarlijks gezinsinkomen hebben gehad dat onder een bepaalde drempel ligt ($ 86.300 of minder tijdens het schooljaar 2019-2020).
Naast onroerendgoedbelasting moeten gepensioneerde New Yorkers ook rekening houden met de gecombineerde staats- en lokale omzetbelasting, de 10e hoogste in het land, evenals een successierechten van 3,06% tot 16% op landgoederen met een waarde van $ 5,9 miljoen of meer .
Socialezekerheidsuitkeringen en militaire pensioenen zijn in New York vrijgesteld van staatsbelastingen, hoewel u wordt belast op elk pensioeninkomen van meer dan $ 20.000 uit particuliere pensioenregelingen of overheidsplannen buiten de staat.
Belasting op pensioeninkomen :Nee
Inkomstenbelasting van de staat :4,95% vast tarief
Gemiddelde onroerende voorheffing :2,05% van de woningwaarde
Gemiddelde staats- en lokale omzetbelasting :9,08%
Gepensioneerden die van plan zijn zich in het Land van Lincoln te vestigen, kunnen maar beter hun centen gaan sparen, omdat Illinois het op een na hoogste gemiddelde onroerendgoedbelastingtarief van het land heeft.
Een eigenaar van een huis van $ 350.000 betaalt ongeveer $ 7.175 per jaar aan onroerendgoedbelasting, hoewel sommige senioren in Illinois in aanmerking kunnen komen voor een homesteadvrijstelling van maximaal $ 8.000, afhankelijk van in welk deel van de staat ze wonen.
Bovendien biedt Illinois gekwalificeerde senioren de mogelijkheid om de geschatte waarde van hun huis te bevriezen onder de Senior Citizens Assessment Freeze Homestead Exemption en tot $ 5.000 van hun onroerendgoedbelastingbetalingen uit te stellen onder het Senior Citizens Real Estate Tax Deferral Program.
Afgezien van de hoge onroerendgoedbelasting, zijn inwoners van Illinois ook onderworpen aan de zesde hoogste gecombineerde staats- en lokale omzetbelasting in de VS, evenals een onroerendgoedbelasting variërend van 0,8% tot 16% op landgoederen van meer dan $ 4 miljoen.
Aan de positieve kant is het vlakke tarief van de inkomstenbelasting van 4,95% van de staat vrij laag en zijn inkomsten uit de meeste pensioenregelingen - inclusief socialezekerheidsuitkeringen - vrijgesteld van staatsbelastingen.
Belasting op pensioeninkomen :Ja, maar minimaal onder $60.000
Inkomstenbelasting van de staat :1,40% tot 10,75% (hoogste tarief geldt voor inkomens van meer dan $ 5 miljoen)
Gemiddelde onroerende voorheffing :2,21%
Gemiddelde staats- en lokale omzetbelasting :6,60%
Voor gepensioneerden in de Garden State zijn onroerendgoedbelastingen het grootste onkruid in het bloembed.
New Jersey heeft het hoogste gemiddelde onroerendgoedbelastingtarief van het land. De eigenaar van een huis van $ 350.000 moet elk jaar ongeveer $ 7.735 betalen.
Gelukkig biedt New Jersey enige verlichting voor gepensioneerden via het Senior Freeze-programma, dat in aanmerking komende senioren vergoedt voor verhogingen van de onroerendgoedbelasting.
Om in aanmerking te komen, moet u 65 jaar of ouder zijn, minimaal 10 jaar in New Jersey wonen, minimaal vijf jaar uw huidige huis hebben gehad en er gewoond hebben en minder dan een bepaald bedrag verdienen ($ 91.505 of minder in 2019).
Bovendien komen senioren met een jaarlijks gezinsinkomen van $ 10.000 of minder in aanmerking voor een onroerendgoedbelastingaftrek van $ 250.
Naast deze vrijstellingen biedt New Jersey ook belastingvrijstellingen in vaste staat op het pensioeninkomen.
Socialezekerheidsuitkeringen worden niet belast en alleenstaande belastingbetalers kunnen tot $ 75.000 aan inkomsten uit een pensioenplan uitsluiten als hun inkomen $ 100.000 of minder is. (Getrouwde senioren die gezamenlijk een aanvraag indienen, kunnen maximaal $ 100.000 uitsluiten.)
Hoewel New Jersey zijn successierechten in 2018 afschafte, heft het nog steeds een successierecht van 11% tot 16% op geërfd onroerend goed met een waarde van $ 500 of meer.
Tax on retirement income :Yes
State income tax :3.75% to 5.99% (highest rate applies to incomes over $148,350)
Average property tax :1.53% of home value
Average state and local sales tax :7.00%
Rhode Island may offer scenic views of the Atlantic, but you can expect to be hit with a tidal wave of taxation if you decide to retire in the Ocean State.
All retirement income is fully taxable, including Social Security benefits, as long as it is also taxed federally.
However, residents earning a certain amount or less ($85,150 for individuals and $106,400 for joint filers in 2019) are exempt from paying state tax on their Social Security benefits.
Additionally, seniors earning less than $83,450 ($104,350 for couples) are eligible for an exemption of up to $15,000 on payouts from private, government or military retirement plans.
Property taxes in Rhode Island are the 10th-highest in the country and work out to an average of $5,355 per year on a home worth $350,000, although homeowners aged 65 or older whose income is $30,000 or less are eligible for a state tax credit.
Rhode Island also has an estate tax ranging from 0.8% to 16% on estates worth more than $1.6 million, making it one of only a few states that tax estates valued at under $2 million.
Tax on retirement income :Yes
State income tax :3.35% to 8.75% (highest rate applies to incomes over $204,000)
Average property tax :1.80% of home value
Average state and local sales tax :6.22%
If you retire in Vermont, the government will tap your income just like one of the state’s maple trees.
The Green Mountain State taxes all forms of retirement income at rates between 3.35% and 8.75%, and that includes Social Security benefits.
However, individuals who earn an adjusted gross income of $45,000 or less, and joint-filing couples who earn $60,000 or less, are eligible for full exemptions from state Social Security tax.
Property taxes are also quite pricey, with the average tax on a $350,000 house coming to around $6,300.
Fortunately, some retired homeowners may qualify for Vermont’s Elderly and Permanently Disabled Tax Credit, which is worth 24% of the federal credit for elderly and permanently disabled individuals.
Vermont also charges a flat 16% estate tax on any estate that exceeds $2.8 million in value.
Tax on retirement income :Yes
State income tax :5.35% to 9.85% (highest rate applies to incomes over $164,401)
Average property tax :1.44%
Average state and local sales tax :7.46%
Minnesota taxes all forms of retirement income — including Social Security benefits — with the exception of military pensions.
However, thanks to the North Star State’s progressive tax system, households earning less than $23,900 are exempt from paying state taxes on their Social Security benefits.
Property taxes in Minnesota are the 13th highest in the country, with owners of a $350,000 home paying around $5,040 a year.
The good news is that the state offers a Senior Citizen Property Tax Deferral Program, which allows residents aged 65 or older with a household income of $60,000 or less to defer a portion of their property tax, as long as they’ve owned their home for at least 15 years.
The state also offers a special income tax deduction for seniors who make $61,080 or less, or $78,180 or less for couples who file jointly. Single filers can deduct up to $4,020, and joint filers can deduct up to $5,150.
Minnesota residents are subject to an estate tax of 13% to 16% on estates valued at more than $3 million, although assets left to a surviving spouse are exempt.
Tax on retirement benefits :Yes
State income tax :4% to 7.65% (highest rate applies to incomes over $263,480)
Average property tax :1.73% of home value
Average state and local sales tax :5.46%
Although all Social Security benefits and income from government pensions are exempt from state taxes in Wisconsin, any other retirement income is fully taxable at rates ranging from 3.86% to 7.65%.
As a small concession, retirees who are 65 or older and have an adjusted gross income of less than $15,000 — or $30,000 for married couples filing jointly — can deduct up to $5,000 of their retirement income from their state taxes.
The Badger State does not have any estate or inheritance taxes, but property taxes are quite steep — the fifth highest in the country.
The average property tax on a house valued at $350,000 is $6,055, and there are no special exemptions available for low-income seniors.
The state is much less punishing at the cash register, though. Wisconsin has one of the lowest combined state and local sales tax rates in the country.
Tax on retirement benefits :Yes
State income tax :3.10% to 5.70% (highest rate applies to incomes over $30,000)
Average property tax :1.33%
Average state and local sales tax :8.68%
A ray of sunshine for anyone hoping to retire in the Sunflower State is that all Social Security income and in-state public pension income is exempt from state taxes for seniors earning an adjusted gross income of $75,000 or less. Military and federal government pensions are also exempt.
Unfortunately, income from private retirement plans like IRAs and 401(k)s is fully taxed, and so is income from out-of-state public pensions.
Kansas also has the eighth-highest average state and local sales tax, which means that shopping for essentials can be pricey.
The state’s property taxes are also on the expensive side, with the average tax on a $350,000 home coming to $4,655.
However, the state offers property tax relief for low-income seniors in the form of a refund for up to 75% of property taxes paid. This refund is available to homeowners aged 65 or older who have a household income below a certain threshold ($20,300 or less in 2019).
Tax on retirement income :Yes
State income tax :3% to 6.99% (highest rate applies to incomes over $500,000)
Average property tax :1.70% of home value
Average state and local sales tax :6.35%
Anyone planning to commit to the Constitution State will have to contend with some serious taxes on their income. All types of retirement income are subject to Connecticut’s income tax, although there are a few exemptions.
Retired Connecticuters with a federal adjusted gross income of $75,000 or more — $100,000 for joint filers — will have 25% of any Social Security benefits taxed at the federal level taxed by the state as well. Anyone whose income levels are below those thresholds is exempt from paying tax on their Social Security benefits.
As of 2019, residents below those income thresholds are also exempt from paying tax on 14% of any income from a pension or annuity, and this exemption percentage will increase by 14% each year until the 2025 tax year, when it reaches 100%.
Connecticut currently has the seventh-highest property tax rate in the country — the owner of a $350,000 home can expect to pay about $5,950. However, the state gives property tax credits to homeowners aged 65 or older with a total income of $36,000 or less ($43,900 or less for couples).
Connecticut imposes an estate tax of between 7.2% and 12% on estates valued at $5.1 million or more. It’s also the only state in the union that imposes its own gift tax — a tax on assets you give away while you’re still alive — that can reach rates as high as 12%.
Tax on retirement benefits :Yes
State income tax :2.46% to 6.84% (highest rate applies to incomes over $31,750)
Average property tax :1.65% of home value
Average state and local sales tax :6.39%
The prize for the least tax-friendly state for retirees goes to Nebraska, which not only taxes retirement income — including some Social Security benefits — but also imposes high property taxes.
Any Social Security income that is taxed federally will also get hit with Nebraska state income tax, while IRA withdrawals, 401(k) funds and pensions are all fully taxable.
Residents of the Cornhusker State are also subject to an inheritance tax that ranges from 1% to 18%.
While the inheritance tax for immediate relatives is only 1% on property valued at $40,000 or more, remote relatives will have to fork over 15% on anything worth over $15,000, and all other heirs are subject to the full 18% on anything valued at $10,000 or more.
And if all that wasn’t enough of a financial burden, Nebraska also has the eighth-highest property tax in the country. On a home valued at $350,000, the average property tax would be $5,775.
The Best Lenders for a Mortgage
Click HereEverything you need to know on how to make homeownership affordable.
Zie GidsJust break the mortgage process down into a few smaller steps. Here's how.
Zie GidsSee if you qualify for today's mortgage rates
See RatesStrategieën voor pensioeninkomen voor de 1%
3 bestedingsstrategieën voor uw pensioen
5 redenen waarom een 401(k) het slechtste account kan zijn om met pensioen te gaan
De beste en slechtste belastingstaten voor inwoners met een laag inkomen
Dit is de gemiddelde pensioenleeftijd in uw land
De 10 slechtste staten voor millennials
Heeft u de juiste IRA voor uw pensioen?