Kan ik op mijn 55e met pensioen? Het is een vraag die je jezelf misschien stelt als je hoopt om vroegtijdig uit het arbeidsproces te stappen. Terwijl de normale pensioenleeftijd voor de meeste mensen 65 jaar of ouder betekent, kan vervroegd pensioen u meer tijd geven om dingen te doen die u leuk vindt of om nieuwe interesses te ontdekken. Maar het is belangrijk om een solide financiële basis op te bouwen voordat u uw dagelijkse baan achter u laat. Het uitvoeren van de cijfers kan helpen bij het beslissen of met pensioen gaan op 55 een realistisch doel is. Een financieel adviseur kan u helpen een realistische schatting te maken van wanneer u bereid bent met pensioen te gaan.
Er staat niets in het pensioenreglement dat zegt dat je niet met pensioen kunt gaan op 55-jarige leeftijd. Sommige leden van de FIRE-beweging (financiële onafhankelijkheid, vervroegd met pensioen) streven ernaar om al op 40-jarige leeftijd met pensioen te gaan. Het is dus volkomen legaal om halverwege de vijftig met pensioen te gaan als dat uw doel is.
Maar het is belangrijk om in gedachten te houden dat met pensioen gaan op 55 niet de norm is voor de meeste mensen. Als u zich bijvoorbeeld houdt aan de normale pensioenleeftijd die is voorgeschreven door de sociale zekerheid, betekent dat meestal dat u moet wachten tot u 66 of 67 bent. En sommige senioren kunnen ervoor kiezen om de pensionering uit te stellen tot hun 70e of gewoon voor onbepaalde tijd te blijven werken.
De pensioenuitkeringen van de sociale zekerheid kunnen een belangrijk onderdeel zijn van uw financiële puzzel. Deze uitkeringen zijn bedoeld om een maandelijks inkomen te bieden naast het inkomen dat u heeft van gekwalificeerde pensioenrekeningen, belastbare beleggingsrekeningen, lijfrentes of andere bronnen.
Dus kun je op je 55e met pensioen gaan en de sociale zekerheid innen? Het antwoord is helaas nee. De vroegste leeftijd om te beginnen met het opnemen van pensioenuitkeringen voor de sociale zekerheid is 62. Maar er is een addertje onder het gras. Het nemen van socialezekerheidsuitkeringen voordat u uw normale pensioenleeftijd bereikt, resulteert in een verlaging van uw uitkeringsbedrag.
Uw uitkeringen kunnen ook worden verlaagd als u ze begint te gebruiken op 62-jarige leeftijd, maar nog steeds in een bepaalde hoedanigheid werkt. Stel dat u op 55-jarige leeftijd met pensioen gaat van uw fulltime baan, maar u wilt er wat advieswerk bij doen. Zodra u 62 wordt, kunt u aanspraak maken op pensioenuitkeringen van de sociale zekerheid, maar uw inkomsten uit advieswerk kunnen van invloed zijn op hoeveel u int.
De keerzijde van de sociale zekerheid is dat u kunt worden beloond met een groter uitkeringsbedrag door te wachten om ze te claimen. Als u bijvoorbeeld wacht tot uw 70e met het nemen van sociale zekerheid, kunt u een maandelijkse betaling ontvangen die gelijk is aan 132% van uw normale uitkering.
Dus als je het vraagt, mag ik op mijn 55e met pensioen? het is belangrijk om te weten dat u de komende jaren geen sociale zekerheid als bron van inkomsten zult hebben. En dat als u besluit om van deze voordelen gebruik te maken zodra u in staat bent, ze minder zullen zijn dan wat u zou krijgen als u in plaats daarvan zou wachten tot de volledige pensioengerechtigde leeftijd.
Geld sparen op een 401(k) en/of Individuele Pensioenrekening kan helpen om uw doelstellingen voor vervroegd pensioen te financieren. Maar u kunt tegen een probleem aanlopen als u vóór de leeftijd van 59 ½ geld van die rekeningen probeert te halen.
Ten eerste is er de regel van 55. Deze IRS-regel zegt dat als u wordt ontslagen, ontslagen of uw baan opzegt in het jaar dat u 55 wordt, u geld kunt opnemen van uw huidige 401 (k) of 403 (b) zonder boete . Maar je zou nog steeds geen geld kunnen tappen in 401 (k) -plannen die je had bij voormalige werkgevers zonder boete vóór de leeftijd van 59 ½. De enige manier om dit te omzeilen, is door uw oude 401(k) of 403(b) in uw huidige op te nemen voordat u met pensioen gaat.
Als u een traditionele IRA heeft, kunt u er over het algemeen geen geld uit halen vóór de leeftijd van 59 ½ zonder boete, tenzij u in aanmerking komt voor bepaalde uitzonderingen. Met een Roth IRA kunt u uw oorspronkelijke bijdragen altijd belasting- en boetevrij intrekken. Maar daarvoor moet de rekening minimaal vijf jaar van tevoren openstaan. Anders moet u wachten tot de leeftijd van 59 ½ om inkomsten zonder boete op te nemen, tenzij u in aanmerking komt voor een uitzondering.
Dit betekent dat u buiten deze plannen moet sparen en beleggen. Een online brokerage-account kan een goede plek zijn om te beginnen. Maar onthoud dat het verkopen van investeringen met winst kan leiden tot vermogenswinstbelasting. U kunt een effectenrekening ook aanvullen met gewone spaarrekeningen, geldmarktrekeningen, contante levensverzekeringen of een lijfrente.
Lijfrenten kunnen zorgen voor een gestage inkomstenstroom bij vervroegd pensioen. Met dit type verzekeringscontract betaalt u een premie aan de verzekeraar. Hierdoor kunt u later, vanaf een door u gekozen datum, reguliere maandelijkse betalingen innen. Een lijfrente is iets dat u zou kunnen overwegen als u een back-up bron van inkomsten wilt totdat u in aanmerking komt om geld op te nemen van gekwalificeerde rekeningen of om socialezekerheidsuitkeringen te claimen.
Plannen om met 55 jaar met pensioen te gaan, verschilt van plannen om met 65 jaar of ouder met pensioen te gaan om een zeer belangrijke reden:u Je hebt meer geld nodig om je oude dag door te komen. Als u op 65-jarige leeftijd met pensioen zou gaan en 90 jaar zou worden, zou uw geld 25 jaar mee moeten gaan. Maar als u in plaats daarvan op 55-jarige leeftijd met pensioen gaat, moet uw spaargeld nu 35 jaar kunnen worden uitgerekt. En dat veronderstelt dat u gezond blijft en op een bepaald moment geen langdurige zorg nodig heeft, wat uw vermogen aanzienlijk zou kunnen belasten.
Dus hoeveel geld heb je nodig om op je 55ste met pensioen te gaan? Het korte antwoord is dat het afhangt van het soort levensstijl dat je wilt hebben. Als je van plan bent om terug te schalen en een zeer minimalistische levensstijl te leiden waarmee je de kosten laag kunt houden, dan heb je misschien genoeg aan minder geld. Aan de andere kant heb je misschien een groter nest nodig als je plannen voor vervroegd pensioen reizen, het kopen van een huis of het starten van een bedrijf omvatten.
Overweeg bij het opstellen van een budget om met 55 jaar met pensioen te gaan:
Het aanwijzen van een specifiek nummer om te richten of wordt gemakkelijker als je de tijd neemt om deze vragen te beantwoorden. U vraagt zich misschien af of het mogelijk is om met 55 jaar met pensioen te gaan op $ 500.000 of $ 1 miljoen. Of je denkt misschien dat $ 2 miljoen dichter bij het doel is.
Het gebruik van enkele basis vuistregels kan u helpen bij het bedenken van een antwoord. Een algemeen aanvaard advies voor pensioenplanning suggereert bijvoorbeeld dat u op 55-jarige leeftijd zeven keer uw jaarinkomen hebt gespaard. Dus als u $ 100.000 per jaar verdient, zou u op uw 55e verjaardag $ 700.000 nodig hebben.
Maar dat is slechts een deel van de vergelijking. U moet ook uitzoeken hoe lang die $ 700.000 meegaat en hoeveel meer u mogelijk moet sparen, op basis van uw geschatte pensioenbudget.
Een van de kosten die u zich niet kunt veroorloven om over het hoofd te zien als u op 55-jarige leeftijd met pensioen gaat, is gezondheidszorg. Medicare kan bepaalde zorgkosten betalen bij pensionering, maar u komt pas in aanmerking om u in te schrijven in het jaar dat u 65 wordt. Er blijft dus een gat van 10 jaar waarin u andere plannen moet maken voor het betalen van zorgkosten.
Uw opties voor het betalen voor gezondheid kunnen zijn:
In termen van kosten kan COBRA-dekking de duurste optie zijn, afhankelijk van het type plan dat door uw werkgever wordt aangeboden. Gedekt worden onder het plan van een echtgenoot kan de meest kosteneffectieve manier zijn om de zorgkosten te beheren totdat u in aanmerking komt voor Medicare. Maar als je ongehuwd bent of als je partner niet gedekt is, is dit misschien geen optie.
U moet ook overwegen hoe uw behoeften aan langdurige zorg uw plannen om op 55-jarige leeftijd met pensioen te gaan beïnvloeden. Langdurige zorg kan gemakkelijk duizenden dollars per jaar van uw spaargeld weghevelen. Hoewel u in aanmerking zou kunnen komen voor Medicaid om deze kosten te helpen betalen, moet u meestal eerst een deel van uw vermogen besteden. Een trust voor activabescherming van Medicaid kan u helpen dat scenario te vermijden. Praten met uw financieel adviseur of een advocaat voor estate planning kan u helpen beslissen of het iets voor u is.
Met pensioen gaan op 55 is een hoogstaand doel, maar het is haalbaar met het juiste financiële plan. Houd er bij het overwegen van vervroegd pensioen rekening mee dat dit van invloed kan zijn op hoeveel u moet sparen en waar u die besparingen moet bewaren. Overweeg ook welke soorten beleggingsinstrumenten of planningstools, zoals lijfrentes of levensverzekeringen met contante waarde, kunnen helpen bij het bereiken van uw doelen.
Het vinden van een gekwalificeerde financieel adviseur hoeft niet moeilijk te zijn. De gratis tool van SmartAsset koppelt u aan maximaal drie financiële adviseurs bij u in de buurt, en u kunt uw adviseurs kosteloos interviewen om te beslissen welke voor u geschikt is. Als je klaar bent om een adviseur te vinden, ga dan nu aan de slag.
Fotocredit:©iStock.com/damircudic, ©iStock.com/FatCamera, ©iStock.com/Ridofranz
De grootste fout in de sociale zekerheid die u kunt maken
Wie zegt dat ik niet met pensioen kan?
Kan ik het me veroorloven om met pensioen te gaan?
Zal je geld opraken als je met pensioen gaat? Het juiste inkomensplan kan helpen
De 10 ergste pensioenfouten die u kunt maken
Kun je met pensioen gaan van $ 1 miljoen?
Wat is de gemiddelde pensioenleeftijd?