Marktvolatiliteit is onvermijdelijk. Correcties vinden om de één of twee jaar plaats wanneer aandelen 10% of meer dalen vanaf hun meest recente piek. Deze kunnen zelfs meerdere maanden aan een stuk duren. Aan de andere kant, beurscrashes komen minder vaak voor dan correcties, maar zijn abrupter en ernstiger. Zoek niet verder dan de financiële crisis van 2008 of de crash van 2020 die werd ingeluid door de pandemie van het coronavirus. Maar vooraf voorbereiden op marktvolatiliteit is mogelijk. Een financieel adviseur kan u helpen uw pensioensparen op te bouwen voor onvermijdelijke marktgebeurtenissen.
Elke keer dat u uw geld op de aandelenmarkt of andere beleggingen zet, loopt u altijd het risico op verliezen. Hoewel je grotendeels weloverwogen beslissingen kunt nemen, gaan dingen niet altijd volgens plan. En omdat je het hebt over zoiets belangrijks als je pensioen, kan emotionele besluitvorming een rol gaan spelen.
Ondanks het bovenstaande zijn er veel strategieën, eenvoudig en complex, die u kunt gebruiken om risico's te beperken. Door uw vermogen bijvoorbeeld over meerdere soorten beleggingen en marktgebieden te spreiden, kunt u de volatiliteit vermijden die gepaard gaat met aandelenselectie en geconcentreerde beleggingsposities.
Iedereen heeft wel eens lasten op korte termijn die periodiek optreden. U moet bijvoorbeeld uw auto repareren, een kapot huishoudelijk apparaat vervangen of een medische ingreep betalen. Langetermijnuitgaven komen nog vaker voor, waaronder studieleningen en hypotheken. Het beste wat u kunt doen, is echter uw pensioensparen net zo belangrijk behandelen als al uw andere behoeften. Dit zorgt ervoor dat uw pensioenfonds in de loop van de tijd blijft groeien.
Hieronder staan enkele van de meest invloedrijke strategieën die u kunt gebruiken om verliezen in uw portefeuille te minimaliseren, zelfs als er een beurscrash komt. Onthoud echter dat u risico's nooit volledig kunt vermijden.
Het toewijzen van de juiste hoeveelheid geld aan een divers scala aan activa is van cruciaal belang om uw 401(k) te beschermen tegen een beurscrash en tegelijkertijd het rendement te maximaliseren. Als belegger begrijpt u dat aandelen inherent risicovol zijn en als gevolg daarvan hogere beloningen bieden dan andere activa. Obligaties daarentegen zijn veiligere investeringen, maar leveren doorgaans een lager rendement op.
Het hebben van een gediversifieerde 401 (k) van beleggingsfondsen die beleggen in aandelen, obligaties en zelfs contanten kan uw pensioensparen helpen beschermen in het geval van een economische neergang. Hoeveel u ervoor kiest om aan verschillende beleggingen toe te wijzen, hangt gedeeltelijk af van hoe dicht u bij pensionering bent. Hoe verder je van je pensioen verwijderd bent, hoe meer tijd je hebt om te herstellen van marktdalingen en volwaardige crashes.
Daarom zouden werknemers van in de twintig waarschijnlijk een portefeuille willen die zwaarder is gewogen in aandelen. Terwijl andere collega's die de pensioengerechtigde leeftijd naderen, waarschijnlijk een meer gelijkmatige verdeling hebben tussen aandelen en obligaties met een lager risico om blootstelling aan een marktdaling te beperken.
Maar hoeveel van uw portefeuille moet worden belegd in aandelen versus obligaties? Een algemene vuistregel is om uw leeftijd van 110 af te trekken. Het resultaat is het percentage van uw pensioenportefeuille dat in aandelen moet worden belegd. Beleggers die risicotoleranter zijn, zullen hun leeftijd van 120 aftrekken, terwijl degenen die meer risicomijdend zijn hetzelfde zullen doen van 100.
Het opnieuw in evenwicht brengen van uw portefeuille, of het wijzigen van hoeveel u in verschillende activa heeft, is een ander essentieel onderdeel van het beschermen van pensioensparen tegen crashes. Het idee is dat sommige beleggingen het na verloop van tijd beter kunnen doen dan andere, waardoor het percentage geld in elk actief verandert en u mogelijk aan meer risico wordt blootgesteld. Door opnieuw in evenwicht te brengen, brengt u het percentage van het geld dat in aandelen en obligaties is belegd, weer in lijn met uw oorspronkelijke beleggingsdoel uit het bovenstaande gedeelte.
De eenvoudigste manier om ervoor te zorgen dat uw 401(k) voortdurend opnieuw in evenwicht wordt gebracht, is door te beleggen in een fonds met een streefdatum, een verzameling beleggingen die is ontworpen om op een bepaald moment te vervallen. Fondsen met een streefdatum herbalanceren hun beleggingen automatisch en gaan over op veiliger activa naarmate de streefdatum nadert.
Maar als u uw eigen 401 (k) -investeringen kiest, wilt u uw portefeuille minstens één keer per jaar opnieuw in evenwicht brengen. Sommige financiële adviseurs kunnen aanbevelen om zo vaak als eenmaal per kwartaal opnieuw in evenwicht te brengen. U kunt dit doen door posities met winsten te verkopen die uw portefeuille uit balans hebben gebracht. Dit is vooral belangrijk voor beleggers die bijna met pensioen gaan. Het is ook vermeldenswaard dat herbalanceren niet hetzelfde is als geld opnemen. Deze transacties vinden plaats binnen uw 401(k) en leiden niet meteen tot belastingen.
Sommige financiële professionals raden aan dat gepensioneerden voldoende geld of kasequivalenten hebben om drie tot vijf jaar aan kosten van levensonderhoud te dekken. Het hebben van kasreserves kan helpen bij het betalen van onverwachte uitgaven die een vast inkomen anders misschien niet zou kunnen dekken.
Contant geld kan ook het zogenaamde 'opeenvolging van rendementsrisico' verminderen. Dat is het potentiële gevaar van het vroegtijdig opnemen van geld tijdens een neergang op de markt en daarmee de levensduur van een pensioenportefeuille permanent te verminderen. Door laag te verkopen, komt de levensduur van de portefeuille van de belegger in gevaar. Met kasreserves kunnen gepensioneerden echter minder geld opnemen van hun 401(k) tijdens een marktdaling en het geld gebruiken om de kosten van levensonderhoud te dekken.
Gestaag bijdragen aan uw 401(k) is een andere manier om deze te beschermen tegen toekomstige marktvolatiliteit. Bezuinigen op uw bijdragen tijdens een recessie kan u de mogelijkheid kosten om tegen lage prijzen in activa te beleggen. Ondertussen is het even belangrijk om uw 401(k)-bijdragen te behouden tijdens een periode van groei waarin uw investeringen de verwachtingen hebben overtroffen. De verleiding kan ontstaan om uw bijdragen terug te schroeven. Als u echter op koers blijft, kunt u uw pensioensparen vergroten en toekomstige volatiliteit het hoofd bieden.
Overgave aan de angst en paniek die een marktcrash teweegbrengt, kan u kosten. Geld opnemen van een 401 (k) vóór de leeftijd van 59½ kan resulteren in een boete van 10% bovenop de normale inkomstenbelasting. Het is vooral belangrijk voor jongere werknemers om uit de dieptepunten van de markt te komen en de vruchten te plukken van het toekomstige herstel.
Zelfs mensen die de pensioengerechtigde leeftijd naderen, kunnen op tijd herstellen van de crash voor hun eerste opname. Beschouw de door het coronavirus veroorzaakte crash van 2020 als een casestudy. De Dow Jones Industrial Average, die op 12 februari 2020 een hoogste punt ooit bereikte van 29.551,42, daalde op 15 maart 2020 tot net boven 19.000. Op 15 april 2021 bereikte het een intraday-high van meer dan 34.000. Geschrokken beleggers die in maart 2020 hun geld van de markt haalden, misten de bullmarkt die de DJIA in november 2020 – slechts acht maanden later – naar recordhoogten duwde.
Om uw pensioensparen te beschermen tegen een beurscrash, moet u speciale aandacht besteden. Houd uw activaspreiding en investeringsvariatie nauwlettend in de gaten en herbalanceer indien nodig. Door te blijven bijdragen aan uw 401(k) via zowel bull- als bearmarkten, kunt u uw pensioensparen voor de toekomst versterken, terwijl u kalm blijft in tijden van volatiliteit om te profiteren van het uiteindelijke herstel.
Fotocredit:©iStock.com/D-Keine, ©iStock.com/martin-dm, ©iStock.com/Pears2295
Hoe u uw digitale activa kunt beschermen
Hoe u uw pensioen kunt beschermen tegen een marktdaling
Hoe u uw pensioenportefeuille kunt beschermen tegen marktdalingen
Hoe u uw huis kunt beschermen tegen diefstal
Hoe u uw kleine bedrijf kunt beschermen tegen schadelijke cyberaanvallen
Hoe belegt u uw eerste Rs 1.000 op de aandelenmarkt?
Hoe over te stappen van de aandelenmarkt naar de grondstoffenmarkt?