Of het nu uw droom is om vervroegd met pensioen te gaan of door te werken tot uw tachtigste, u moet weten waarom uw pensioenleeftijd belangrijk is. Kiezen wanneer u met pensioen gaat, is een van de grootste financiële beslissingen die u zult nemen, net als bij het kopen van een huis. Als u te vroeg met pensioen gaat, loopt u het risico uw pensioensparen te overleven. Als u te lang wacht om met pensioen te gaan, berooft u zichzelf misschien van zuurverdiende vrije tijd.
Bekijk onze 401(k)-calculator.
Vroeg met pensioen gaan betekent verschillende dingen voor verschillende mensen. Sommige mensen zien op tegen hun pensioen, terwijl anderen niet kunnen wachten om het personeelsbestand te verlaten. Vroeg voor een advocaat is niet hetzelfde als vroeg voor een professionele atleet. Onlangs heeft de beweging voor financiële onafhankelijkheid aanhangers gekregen, waardoor sommige dertigers hun werk helemaal hebben opgegeven. Voor sommige Amerikanen is vervroegd pensioen een doel of een keuze, terwijl het voor anderen een harde realiteit is die wordt opgelegd door een gezondheidscrisis of een ontslag.
Er bestaat in toenemende mate niet zoiets als een 'normale pensioenleeftijd'. Uit peilingen blijkt dat Amerikanen verwachten later in hun leven te werken dan hun ouders, maar in een onzekere arbeidsmarkt kan het moeilijk zijn om te bepalen hoe lang we op de arbeidsmarkt blijven. Daarom is het zo belangrijk om vroeg te beginnen met sparen voor uw pensioen en uw geld voldoende tijd te geven om op te bouwen. Als uw spaargeld er een beetje flauw uitziet wanneer u 50 wordt, profiteer dan van de IRS-regels die inhaalbijdragen aan pensioenrekeningen toestaan.
Een maatstaf die veel mensen gebruiken, is de pensioenleeftijd van de sociale zekerheid. Sociale zekerheidsuitkeringen zijn al vanaf 62 jaar beschikbaar, maar worden verlaagd voor iedereen die tussen 62 en hun volledige pensioengerechtigde leeftijd (FRA) claimt. Uw FRA ligt tussen 65 en 67, afhankelijk van wanneer u geboren bent. Voor elk jaar tussen je FRA en de leeftijd van 70 jaar dat je wacht om een uitkering te claimen, krijg je een uitkering als bedankje van de Social Security Administration.
Een andere belangrijke factor om te overwegen is Medicare, dat begint op 65-jarige leeftijd. Met de stijgende zorgkosten, zou de ziektekostenverzekering en het geld om het aan te vullen op de radar moeten staan van elke binnenkort gepensioneerde. Als u momenteel een ziektekostenverzekering heeft via uw werkgever en u van plan bent om vóór uw 65e met pensioen te gaan, moet u een budget voor een ziektekostenverzekering maken om de kloof te overbruggen.
Hoewel een rekenmachine u kan vertellen of u het zich kunt veroorloven om met pensioen te gaan, kan hij u niet uw ideale pensioenleeftijd vertellen. Die ideale pensioenleeftijd is gebaseerd op uw spaargeld, uw gezondheid, uw gevoelens over werken, de voordelen die u via uw werkgever kunt krijgen en uw toegang tot gezondheidszorg. Iemand die gezondheidszorg heeft via zijn of haar echtgenoot, zal eerder met pensioen kunnen gaan voordat hij bijvoorbeeld de Medicare-gerechtigde leeftijd bereikt.
Uit een recente Gallup-enquête bleek dat de gemiddelde pensioenleeftijd in de VS 62 is. De gemiddelde pensioenleeftijd verschilt natuurlijk per beroep. Universiteitshoogleraren gaan bijvoorbeeld later met pensioen dan docenten. De gemiddelde pensioenleeftijd voor leraren schommelt rond de 59. Over het algemeen zullen rijkere mensen met een hoog opleidingsniveau eerder doorwerken na de normale pensioenleeftijd.
Federale werknemers hebben hun eigen pensioennormen. Als federale werknemer is uw minimumpensioenleeftijd (MRA) de minimumleeftijd waarop u met pensioen kunt gaan en uw uitkeringen kunt ontvangen, ook wel FERS genoemd, naar het federale pensioenstelsel voor werknemers. MRA's variëren van 55 tot 57, afhankelijk van het jaar van je geboorte. Geboren in of na 1970? Uw MRA is 57. De federale pensioenleeftijd is iets om in gedachten te houden als u de 50 nadert, maar het bereiken ervan is niet het enige dat tussen u en uw FERS staat. Je moet ook voldoen aan de vereisten voor jarenlang dienstverband. Of u kunt nemen wat 'onmiddellijke vrijwillige pensionering' wordt genoemd en toch volledige voordelen krijgt, hangt af van uw leeftijd en dienstjaren.
Gerelateerd artikel:4 tips om met uw partner over pensioen te praten
Met de vooruitgang in de gezondheidszorg leven Amerikanen langer nadat ze de normale pensioengerechtigde leeftijd hebben bereikt. Een vrouw die op 65-jarige leeftijd met pensioen gaat, kan verwachten nog 20 jaar te leven, een man 17. Amerika's mediane pensioenleeftijd kan hoog zijn in vergelijking met de gemiddelde pensioenleeftijd in andere landen over de hele wereld, maar het laat nog vele jaren over om na het werk te leven. Spaar niet alleen voor uw pensioen - plan ervoor. Zoek uit wat je gaat doen om je dagen te verrijken als je werk ze niet vult.
Pensioen hoeft niet alles of niets te zijn. Hoewel het gebruikelijk is om te spreken van één enkele 'pensioengerechtigde leeftijd', gaan veel mensen in fasen met pensioen. Ze kunnen minder gaan werken of overstappen naar een deeltijdbaan ergens anders. Ze kunnen met pensioen gaan bij hun bedrijf, maar freelance- of adviesopdrachten aannemen. Het hebben van een gezond noodfonds en een flink bedrag aan pensioensparen geeft u de luxe om op uw eigen voorwaarden met pensioen te gaan op de manier die voor u goed voelt. Heb je het gevoel dat het tijd is om je spaargeld op te krikken? Ga ervoor!
Fotocredit:© iStock/Susan Chiang, © iStock/EpicStockMedia, © iStock/cometary
Inkomen, niet leeftijd, moet uw pensioendatum bepalen
Waarom u nu uw pensioen in eigen hand moet nemen
3 bestedingsstrategieën voor uw pensioen
Uw zakelijke doel schrijven (en waarom het ertoe doet)
Dit is de gemiddelde pensioenleeftijd in uw land
5 beslissingen die uw pensioen kunnen maken of breken
Wat is de gemiddelde pensioenleeftijd?