Als u het 401(k)-voordeel van uw bedrijf op prijs stelt, is de dag waarop u uw inschrijvingspakket ontvangt spannend. Binnenkort bouwt u uw pensioen-nest-ei met de hulp van de 401(k) match van uw werkgever en de juiste investeringsselecties - u kunt niet wachten om aan de slag te gaan!
Dus je scheurt je envelop open en kijkt naar de inhoud:formulieren, een mooie brochure en misschien een brief van je werkgever die je verwelkomt in de 401(k) van het bedrijf. Als je de brief eenmaal hebt gelezen, is de rest van het materiaal echter gewoon niet logisch. Er is informatie over onvoorwaardelijk worden, begunstigden, aandelen, risicobeoordelingen en 401(k)-selecties, maar niets klikt.
Het enige dat duidelijk lijkt, is dat investeren in een 401 (k) een belangrijke zaak is. Of u met pensioen kunt gaan, hangt af van uw juiste beslissing. Maar hoe kun je zulke belangrijke langetermijnbeslissingen nemen als je niet eens begrijpt wat de keuzes zijn?
Inzicht in uw werkplek 401(k) is de eerste stap naar het pensioen van uw dromen, dus laten we beginnen.
Klaar om in te graven? Met deze vijf stappen kunt u slimme 401(k)-selecties maken waar u zich goed bij voelt. Laten we, om de bal aan het rollen te krijgen, beginnen met de gemakkelijke dingen en ons dan een weg banen naar de meer gecompliceerde componenten.
De beste plaats om te beginnen met het maken van uw 401(k)-selecties is het plandocument van uw bedrijf. Dit document geeft u alle belangrijke details die specifiek zijn voor het pensioenplan van uw bedrijf, zoals het match- en verwervingsschema van de werkgever.
Wat is een vestingschema? Het is een overzicht van wanneer het geld dat uw bedrijf bijdraagt aan uw 401 (k) volledig van u is. Het geld jij stop in de 401 (k) en de groei is altijd van jou. Maar veel bedrijven eisen dat u een bepaald aantal jaren in dienst blijft voordat het geld dat zij bijdragen aan uw 401(k) 100% van u is. Met elk jaar dat u in dienst bent, kunt u een hoger percentage van de werkgeversmatch meenemen als u uw baan verlaat.
Veel bedrijven eisen dat u een bepaald aantal jaren in dienst blijft voordat het geld dat zij bijdragen aan uw 401(k) 100% van u is.
Het plandocument bevat ook informatie over de vergoedingen met betrekking tot uw 401(k), de diensten die voor u beschikbaar zijn en hoe u wijzigingen kunt aanbrengen in uw 401(k)-portefeuille.
Uw actiestap: Hoe meer u begrijpt over de details van uw 401 (k) -plan, hoe zekerder u zult zijn. Neem contact op met uw HR-afdeling als u geen kopie van uw Plandocument hebt. Ze zouden je een exemplaar moeten kunnen geven of je kunnen vertellen waar je er een kunt vinden.
Iedereen die een levensverzekeringsaanvraag heeft ingevuld, kent een begunstigdenformulier. Hier geeft u aan wie uw 401(k)-geld krijgt bij uw overlijden. Als je getrouwd bent en kinderen hebt, zal dit waarschijnlijk geen moeilijke beslissing zijn.
Dit is echter een formulier dat mensen vaak echt invullen en vergeten. In veel gevallen zijn mensen gescheiden en hertrouwd, maar hun 401 (k) zou naar hun ex gaan als ze zouden overlijden. Andere keren kan de belegger kinderen hebben gehad, maar deze niet aan het formulier hebben toegevoegd.
Uw actiestap: Als het een tijdje geleden is dat u uw 401(k)-begunstigdenformulier heeft ingevuld, neem dan contact op met uw 401(k)-planbeheerder om ervoor te zorgen dat deze fondsen terechtkomen waar u ze wilt hebben.
Dit is het formulier waar je op hebt gewacht! Het is degene die u zult gebruiken om officieel een percentage van uw salaris vast te leggen voor pensionering. Maar er zijn nog een paar andere dingen over dit formulier die u niet wilt missen:
Uw actiestap: Neem contact op met uw 401(k)-planbeheerder om te weten te komen of u de mogelijkheid heeft om te kiezen voor bijdragen vóór of na belastingen. Als je kunt, profiteer dan van de Roth-optie bij je volgende salaris!
Automatische herbalancering: Als het beschikbaar is, adviseren sommige beleggingsprofessionals om de automatische herbalanceringsoptie te selecteren voor uw 401(k)-selecties. Kortom, een keer per jaar zal uw fondsbeheerder uw fondsen opnieuw in evenwicht brengen - een aantal van de best presterende verkopen en meer van de minder presterende kopen - om uw nestei te beschermen tegen ups en downs op de aandelenmarkt. Een sterke markt kan bijvoorbeeld gunstig zijn voor uw agressieve groeifondsen, terwijl uw groei- en inkomstenfondsen in een slakkengang bewegen. Wanneer de markt echter omslaat, zullen uw agressieve groeifondsen een klap krijgen, terwijl uw groei- en inkomstenfondsen hun langzame en gestaag tempo aanhouden.
Uw actiestap: Nogmaals, uw 401 (k) -planbeheerder kan u vertellen of uw plan een automatische herbalanceringsfunctie biedt voor uw investeringsselecties. Tip:bel de planmanager (contactgegevens staan bij uw documenten) en spreek met een echte persoon.
U zult ook uw planinschrijvingsformulier gebruiken om uw investeringen voor uw 401 (k) -portefeuille te selecteren. Dit is waar veel mensen verdwalen. Veel mensen hebben het gevoel dat ze niet genoeg doen om zich voor te bereiden op hun pensioen of gewoon niet weten hoe ze moeten beginnen. 1
Weet je nog die brochure of dat boekje dat bij je inschrijvingspakket zat? Het is van uw 401 (k) -planmanager. Het zou vrij gedetailleerde beschrijvingen moeten geven van al uw 401 (k) selectie-opties. Sommige bedrijven doen dit beter dan andere, maar geen enkele brochure geeft u een volledig overzicht van al uw investeringskeuzes.
Een ander probleem met deze materialen is dat ze een grote duw in de rug geven voor doeldatumfondsen. Streefdatumfondsen hebben vooraf bepaalde beleggingsmixen, afhankelijk van de datum waarop u van plan bent met pensioen te gaan. Als je jong bent en 30 jaar of langer de tijd hebt om met pensioen te gaan, begin je met een behoorlijke mix van beleggingsfondsen voor groeiaandelen, maar naarmate je pensioendatum dichterbij komt, wordt de mix steeds conservatiever.
Naarmate uw beleggingen steeds minder risico lopen, is er steeds minder rendement. Wanneer u de pensioengerechtigde leeftijd bereikt, wordt uw 401(k) zwaar belegd in obligaties en geldmarkten die niet de groei bieden die u nodig heeft om u te ondersteunen tijdens uw pensioen van meer dan 30 jaar.
Uw actiestap: Negeer de streefdatumfondsen zodat u uw eigen 401(k)-portefeuille kunt samenstellen uit individuele fondsen.
Zonder een grondig begrip van uw beleggingsfondsopties, is het gemakkelijk om slechte investeringskeuzes te maken. Laten we bijvoorbeeld zeggen dat de 401 (k) -materialen van een voorbeeldbedrijf 19 investeringskeuzes hebben die geen doeldatumfondsen zijn:zes groeifondsen, vier groei- en inkomensfondsen, twee aandeleninkomensfondsen, twee gebalanceerde fondsen, vier obligatiefondsen en één cash-equivalent geldmarktfonds.
Als u probeert te beleggen volgens ons advies door uw 401(k)-portefeuille gelijkmatig te verdelen tussen groei, groei en inkomen, agressieve groei en internationale fondsen, heeft u al problemen. Volgens de brochure heb je geen agressieve groei of internationale opties! U ontmoet een beleggingsprofessional en zij laten u weten dat van de zes opties die in de brochure staan vermeld als groeifondsen, er twee in feite internationale fondsen zijn en één een agressief groeifonds is. Dat is precies het soort inzicht dat u nodig heeft om slimme investeringsselecties te maken.
Veel mensen weten niet dat u met een externe professional kunt samenwerken om uw 401(k)-investeringen te selecteren, maar u kunt het wel!
Andere beleggers maken zich zorgen dat het werken met hun eigen beleggingsprofessional duur zal zijn. Uw beleggingsprofessional kan een eenmalige vergoeding vragen voor een 401(k)-consult, en dat is een redelijke prijs voor de tijd die ze besteden om u te helpen bij het maken van slimme 401(k)-selecties. Zorg ervoor dat u voor uw afspraak weet wat u kunt verwachten, zodat u niet voor verrassingen komt te staan.
Of u nu net begint te investeren in uw 401(k) of er al jaren een (of meerdere) heeft, een ervaren professional kan u helpen bij het navigeren door uw opties en het uitstippelen van een strategie om uw pensioendoelen te halen.
Op zoek naar de juiste beleggingsprofessional? Probeer ons SmartVestor-programma! Het is een gratis, gemakkelijke manier om gekwalificeerde professionals in uw regio te vinden. Een SmartVestor Pro helpt u uw beleggingskeuzes te begrijpen, zodat u weloverwogen beslissingen kunt nemen over uw toekomst.
Vind een beleggingsprofessional!
Hoe u kunt betalen met uw Walmart-creditcard
Al bijdragen aan uw 401(k) ... Hier leest u hoe u het kunt optimaliseren
It's Giving Tuesday:hoe u uw cadeau echt kunt laten tellen
Hoe u impulsverkopen voor uw winkel kunt verhogen
Hoe u in 2021 geld kunt verdienen met uw telefoon
Hoeveel u in uw 401 (k) zou moeten hebben
Hoeveel moet u in uw 401 (k) hebben?