We zijn gemaakt om te werken - in banen waar we van houden. Maar niet iedereen heeft een baan waardoor ze bang zijn voor hun pensioenfeestje. Dus als u een van die mensen bent (en pensioen kan niet snel genoeg komen), kunnen wij u helpen. Omdat dromen over het perfecte pensioen u niet het droompensioen geeft waarop u hoopt.
Een van de beste manieren om van uw pensioen een realiteit te maken, is door goed te plannen, te sparen en te beleggen. Dus als u op zoek bent naar pensioenadvies (en antwoorden op al uw pensioenvragen), bent u hier aan het juiste adres.
Een pensioenplan, vaak een uitgesteld pensioenplan genoemd, is een door het bedrijf gesponsord pensioenplan dat u een maandelijkse controle garandeert zodra u met pensioen gaat. Traditionele pensioenregelingen worden uitsluitend gefinancierd door uw werkgever op basis van uw salaris, leeftijd en het aantal jaren dat u hebt gewerkt.
Dat betekent dat je toch geen geld hoeft te sparen voor je pensioen als je pensioen hebt? Fout .
Aangezien het pensioen volledig door uw werkgever wordt gefinancierd, is het ook hun bezit, of geld, totdat het daadwerkelijk op uw rekening komt. Een bedrijf heeft volledige controle over het pensioenplan, van hoeveel ze bijdragen tot wat er met het geld gebeurt als ze failliet gaan.
Je hebt je opa vast wel eens horen praten over zijn pensioenplan. Of hij was opgewonden om elke maand zijn cheque te ontvangen, of hij hield constant de aandelen van zijn bedrijf in de gaten om er zeker van te zijn dat ze de recessie zouden doorstaan. Je hebt hem misschien zelfs horen zeggen:"Arme Jim verloor zijn pensioen toen de fabriek sloot."
Veel bedrijven verzekeren hun pensioenplannen bij de Pension Benefit Guarantee Corporation (PBGC). 1 Als uw bedrijf failliet gaat, betekent dat dus niet automatisch dat u al uw pensioen verliest. Daar is de PBGC voor. Maar het betekent niet dat uw pensioen niet wordt beïnvloed of dat u hetzelfde bedrag ontvangt als u had gehoopt. 2 Uw pensioen kan worden beëindigd (en u ontvangt een vast bedrag) of u ontvangt uw pensioencheques van de PBGC, maar alleen als uw pensioen gedekt is.
Laten we wat dieper graven:met dit soort pensioenrekeningen moet u erop vertrouwen dat uw werkgever namens u verstandige investeringsbeslissingen neemt. Je hebt absoluut geen controle over hoe het account wordt behandeld, wat erin gaat en hoe het groeit (of niet groeit). Ja hoor .
"Het doel hier is niet 'hoe weinig kan ik sparen?' Het doel hier is 'hoe rijk kan ik worden?'" - Dave Ramsey
Een 401 (k) is een door werknemers gefinancierde pensioenrekening, ook wel een "vaste bijdrage" -plan genoemd. Deze regelingen worden vaak door uw werkgever aangeboden als een voordeel om u te helpen sparen voor uw pensioen. En als je geluk hebt, matchen je werkgevers vaak wat je elke maand op de rekening zet (tot een bepaald bedrag).
Tegenwoordig slaan steeds meer bedrijven het pensioen over en kiezen ze voor werknemersbijdrageregelingen zoals 401 (k) s of 403 (b) s, die vergelijkbaar zijn met een 401 (k), maar voor non-profitorganisaties. En vanaf 2018 nam slechts 21% van de werknemers deel aan een pensioenregeling. 3
Dit type rekening wint al geruime tijd aan populariteit, aangezien het aantal aangeboden pensioenregelingen blijft afnemen. U ziet dat wanneer u in een 401(k) investeert, u volledige controle heeft over de rekening, de investeringsbeslissingen en het bedrag dat u elke maand besluit te investeren. Waarom? Omdat het uw is geld en uw besparingen. En aangezien het uw geld is, hoeft u zich nooit zorgen te maken of uw werkgever faillissement van Hoofdstuk 7 zal aanvragen of hoeveel geld u daadwerkelijk ontvangt als u de pensioengerechtigde leeftijd bereikt.
| 401(k) | Pensioenregeling | |
| Wat is het gemiddelde rendement? | 12% of meer | ~7% |
| Wat gebeurt er met het geld als ik sterf? | Doorgegeven aan uw erfgenamen | Overlijdt met u of wordt voor een lager bedrag naar uw echtgenoot gestuurd |
| Wie is de eigenaar van het account? | Eigendom van werknemer | Eigendom van het bedrijf |
| Hoe lang duren de controles? | Tot het geld op is | Je leven |
| Heb ik inspraak in de investeringen? | Ja | Nee |
| Kan het geld naar een andere rekening worden overgezet? | Ja | Niet vaak |
Op zoek naar pensioenadvies of benieuwd naar een 401(k) versus pensioenen? Hier is de deal:pensioenen zijn niet allemaal slecht. Als er een bedrijfspensioen op je wacht als je met pensioen gaat, dan is dat mooi meegenomen! Maar het mag niet uw enige bron van pensioeninkomen zijn. Net zoals je voor de sociale zekerheid niet op de overheid moet rekenen, moet je er ook niet op rekenen dat iemand anders voor je pensioen spaart.
Historisch gezien waren pensioenregelingen een geweldig idee, vooral als een manier om werknemers gemotiveerd te houden om loyaal te blijven aan hun werkgever. Tegenwoordig brengen de meeste mensen het grootste deel van hun loopbaan niet bij hetzelfde bedrijf door, wat het idee van een pensioen minder aantrekkelijk maakt (en meer hoofdpijn als je ze later moet opsporen).
Met 401 (k) -plannen heeft u volledige controle over uw geld, hoe uw geld wordt geïnvesteerd en hoe uw gouden jaren er daadwerkelijk uit zullen zien. Er is geen limiet op hoeveel u kunt besparen. Maar in tegenstelling tot een pensioen zijn 401 (k) uitbetalingen niet gegarandeerd. Net als bij je bankrekening staat er alleen geld in als je er geld in stopt.
Voordat we verder gaan, laten we het hebben over wat er met uw geld gebeurt als u sterft. Met een 401 (k) kunnen uw bezittingen worden doorgegeven aan uw erfgenamen en familieleden. Maar bij een pensioenregeling stopt uw geld eigenlijk bij u. Uw langstlevende echtgenoot ontvangt uw geld elke maand, maar tegen een lager bedrag.
Vraagt u zich af of u uw pensioen in één keer moet laten uitbetalen? Als uw bedrijf failliet is verklaard, u bent van baan veranderd, u met vervroegd pensioen gaat of u wilt gewoon meer controle over uw eigen pensioensparen met een 401(k), dan is het uitbetalen van uw pensioen met een bedrag ineens een goede optie voor u. .
Zoals u weet, krijgen mensen, zodra ze met pensioen gaan, maandelijkse pensioenuitkeringen - voor de rest van hun leven. Maar als u sterft, blijft uw echtgenoot (en de rest van uw gezin) achter zonder dat consistente inkomen. Daarom raden we aan om het forfaitaire bedrag te nemen in plaats van de "gegarandeerde" levenslange betalingen - omdat ons leven niet echt gegarandeerd is. En als u een financiële erfenis aan uw kinderen en kleinkinderen wilt nalaten, helpt een pensioenregeling niet.
Dit is het nadeel:als u het verzilvert voordat u in aanmerking komt, betaalt u behoorlijk wat belasting. Dus als u het geld nu niet nodig heeft, kunt u dat geld het beste op een individuele pensioenrekening (IRA) storten. Met die optie betaalt u er geen belasting over. En als er een reden is om aan dat geld te komen, kun je het eruit halen.
Dave Ramsey beveelt aan te investeren in een IRA met goede beleggingsfondsen voor groeiaandelen met 'lange, saaie staat van dienst'. U zoekt naar vier verschillende typen:groei, groei en inkomen, agressieve groei en internationaal.
Maar luister:u hoeft deze beslissingen niet alleen te nemen. Ramsey SmartVestors helpt u bij het maken van een investeringsplan waar u vertrouwen in heeft. Dus als u op zoek bent naar pensioenadvies of begeleiding bij uw beleggingen en om uw financiën op orde te krijgen voor uw pensioen, dan kunnen wij u helpen. SmartVestor is een gratis service die u in contact brengt met professionals die u kunt vertrouwen, in uw regio.
Verschil tussen pensioen en pensioen
Mijn 5-minuten pensioenplan
De 7 meest voorkomende 401(k) fouten die je moet vermijden
Hoe vrouwen financiële empowerment kunnen bereiken – en een beter pensioen
Neem de leiding voor een beter pensioen
Het juiste pensioenplan:kies ik een traditionele of Roth 401(k)?
De Roth IRA versus het 401 (k) -plan - welke is het beste voor uw pensioenplan?