Zoals het oude gezegde luidt:degenen die niet plannen, plannen om te falen. En we willen dat je slaagt. Daarom vinden wij financiële planning zo belangrijk. Het kan het verschil zijn tussen gewoon langskomen en de doelen bereiken die voor jou het belangrijkst zijn.

Maar wat als u geen financiële planning maakt omdat u niet weet waar u moet beginnen? Uit een recent onderzoek blijkt dat meer dan de helft van de Amerikanen ouder dan 30 jaar zich volledig verloren voelt als het gaat om het hebben van een solide plan met hun geld. ¹

Dat gaat het gewoon niet redden. Onwetendheid is geen gelukzaligheid als het gaat om uw financiën. Er staat te veel op het spel.

Hier is het goede nieuws:de basisprincipes van financiële planning zijn gemakkelijk te begrijpen. En werken met een financieel planner kan u in de goede richting wijzen.

Wat is financiële planning?

Financiële planning gaat over drie belangrijke dingen:erachter komen waar u financieel staat, uw persoonlijke financiële doelen benoemen en een plan maken om die doelen te bereiken. Zo eenvoudig is het!

Financiële planning helpt u bij het ontwikkelen van een spelplan voor uw financiën, zodat u met geld kunt winnen. En een financiële planner is als een coach die er is om u bij elke stap te begeleiden.

Wat doet een financieel planner?

Een financieel planner kan u helpen uw financiële langetermijndoelen te bereiken en u daarbij adviseren.

Dit is wat u kunt verwachten als u een financieel planner ontmoet:

1. Ze leren je kennen (en vice versa).

Wanneer u voor het eerst een financieel planner ontmoet, willen ze meer weten over uw leven (in het algemeen) om uw situatie beter te kunnen beheersen. Ben je getrouwd of vrijgezel? Heb je kinderen? Wat voor werk doe je?

Onthoud dat dit iemand is die een belangrijke rol zal spelen in uw financiële toekomst, dus wees niet bang om hen ook enkele vragen te stellen. U wilt de beste pasvorm voor u vinden. Je hebt het recht kieskeurig te zijn!

2. Ze helpen u uw financiële doelen te verduidelijken.

Misschien is het uw droom om tijdens uw pensioenjaren de wereld rond te reizen. Of misschien wil je je kleinkinderen helpen om schuldenvrij af te studeren. Maar een droom zonder plan is slechts een wens. Uw financiële planner kan u helpen realistische financiële doelen te stellen en een plan te maken om deze te bereiken. Dan kun je aan de slag!

3. Ze inventariseren uw financiële middelen.

Wat is uw nettowaarde? Heb je een nestei? Hoeveel schulden heeft u? Wat is uw inkomen? Dit zijn enkele van de vragen die een financieel planner zal stellen om een ​​momentopname te krijgen van waar u financieel staat.

4. Ze helpen je om je doelen te bereiken en je voortgang bij te houden.

Een financieel planner komt af en toe bij u langs om te kijken hoe het ervoor staat. Ze zijn een verantwoordingspartner. En omdat het leven gebeurt, kunnen ze je ook helpen om onderweg wijzigingen aan te brengen in je plan.

Waarmee kan een financieel planner mij helpen?

Sommige financiële planners zijn gespecialiseerd in een of twee gebieden, zoals estate planning of beleggen. Maar velen kunnen naar zowat elk gebied van uw financiële leven kijken. Hier zijn enkele manieren waarop een financieel planner u kan adviseren:

• Budgettering en aflossing van schulden: Financiële planners kunnen u laten zien hoe u elke maand kunt bijhouden waar uw geld naartoe gaat en hoe u de rekeningen kunt betalen. Ze kunnen ook met u samenwerken om een ​​plan te ontwikkelen om uw schuld af te betalen.


• Pensioenplanning: Hoeveel geld heb je nodig om het pensioen van je dromen te leven? Een financieel planner kan met u om de tafel gaan zitten om u te helpen begrijpen hoe u het meeste uit uw 401(k)s, IRA's en andere investeringen kunt halen.


• Investeringen: Misschien bent u klaar voor beleggen op het volgende niveau, zoals het kopen van een vastgoedbelegging. Een financieel planner kan u door de voor- en nadelen van verschillende soorten investeringsopties leiden en hoe deze passen in uw algehele financiële plan.


• Planning personeelsbeloningen: Of u nu net met een nieuwe baan bent begonnen of al zo lang op een plek werkt dat u niet meer weet voor welke verzekeringen of spaaropties u zich hebt aangemeld, een financieel planner kan u helpen bij het begrijpen van uw personeelsbeloningen, zodat je kunt de beste keuzes maken.


• Landgoedplanning: We willen het je niet vertellen, maar niemand komt levend uit dit leven. Zorg er dus voor dat je een plan hebt om voor je gezin te zorgen en de spullen die je achterlaat te verdelen. Financiële planners kunnen met u samenwerken om een ​​strategie uit te werken om uw vermogen door te geven aan uw dierbaren en tegelijkertijd de belastingen te minimaliseren.

Wat is het verschil tussen een financieel planner en een financieel adviseur?

De ene vriend zegt dat je een financieel planner nodig hebt en de andere zegt dat je een financieel adviseur moet ontmoeten. Het is gemakkelijk om in de war te raken! Dus is er een verschil tussen de twee?

Een financieel adviseur is eigenlijk iedereen die iemand helpt bij het beheren van zijn geld. Het is een brede term voor iemand die je een spelplan kan geven dat je op het goede spoor zet om je financiële doelen te bereiken.

Financieel adviseurs kunnen veel rollen vervullen. Ze hebben verschillende graden en certificeringen. Sommige zijn beter toegerust om u te helpen met schuldenbeheer, terwijl andere gespecialiseerd zijn in het opbouwen van vermogen.

Zie een financieel adviseur als een overkoepelende term, met een aantal mensen met verschillende titels die onder die paraplu staan. Een financieel adviseur kan iedereen zijn, van effectenmakelaar tot bankier. Een financieel planner valt ook onder die paraplu.

Hier is een waarschuwing:bijna iedereen kan zichzelf een financieel planner noemen. Daarom moet je je huiswerk maken en ervoor zorgen dat ze weten waar ze het over hebben.

Er zijn veel soorten financiële planners, maar gecertificeerde financiële planners (CFP's) hebben aan bepaalde ervaringsvereisten voldaan om die letters achter hun naam te verdienen. En een GVB krijgt de opdracht om uw belangen boven die van henzelf te stellen.

Net als andere financiële adviseurs verdienen financiële planners hun brood met commissies, vergoedingen of een combinatie van beide. Een goede financiële planner kan duidelijk uitleggen hoe ze worden betaald en waarom hun hulp de kosten voor jou waard is. Als u geen duidelijk antwoord krijgt over de kosten, blijf dan vragen stellen totdat het zinvol is - of zoek iemand anders!

Hulp bij uw financiële planning!

Wist je dat veel van onze SmartVestor-professionals ook gecertificeerde financiële planners zijn? Als u klaar bent om uw financiën onder controle te krijgen en met vertrouwen te beginnen met beleggen, kan ons SmartVestor-programma u in contact brengen met een beleggingsprofessional bij u in de buurt.

Het is een gratis manier om best beoordeelde professionals in uw regio te vinden die zich inzetten om u op te leiden en te versterken. Bovendien kun je zoveel SmartVestor-professionals interviewen als je wilt totdat je de beste match voor je hebt gevonden!

Waar wacht je op? Het wordt tijd dat u gaat werken aan het verwezenlijken van uw financiële dromen!

Vind vandaag nog je professional!