Toen Ramsey Solutions The National Study of Millionaires uitvoerde, ontdekten we dat een schokkende meerderheid van de miljonairs één ding gemeen had:ze hadden een sterk, gezond en langdurig huwelijk.
Het is niet zo verwonderlijk als je erover nadenkt. Wanneer u zij aan zij met uw echtgenoot werkt aan een gemeenschappelijk doel, is er bijna geen limiet aan wat u kunt doen - inclusief het opbouwen van een buitensporige rijkdom die uw stamboom zal veranderen!
Misschien ben je nog niet zo lang getrouwd. Misschien heb je een tweede huwelijk. Of misschien vraag je je af hoe sparen voor je pensioen eruit ziet voor twee personen en hoe je je nestei zo lang houdbaar kunt maken. Het maakt niet uit in welke situatie je je bevindt, dezelfde dingen die leiden tot een gezond huwelijk - toewijding, consistentie, opzettelijkheid en hard werken - zijn ook de belangrijkste ingrediënten voor het opbouwen van rijkdom.
Het is aan jullie twee om samen te werken, duidelijk met elkaar te communiceren en je pensioendoelen te bereiken. Het maakt niet uit of u net terugkomt van uw huwelijksreis of dat u en uw wederhelft al 25 jaar getrouwd zijn - u en uw echtgenoot moeten in elkaar investeren!
Hier zijn enkele dingen die u als koppel kunt doen om ervoor te zorgen dat u slim omgaat met uw investeringen en uw pensioendoelen:
Als je het nu nog niet doorhebt, zullen jij en je partner het niet altijd eens zijn. Je wilt een pizza halen voor het avondeten, maar ze heeft zin in taco's. Jij wilt deze zomer graag naar het strand, maar hij gaat liever naar de bergen.
Geld is niet anders. Een onderzoek van Ramsey Solutions toonde zelfs aan dat geld het belangrijkste punt is waar getrouwde stellen ruzie over maken. Of het nu gaat om het bedenken van een strategie om uit de schulden te komen of om te sparen voor uw pensioen, u en uw partner moeten uw financiële doelen onder ogen zien.
We willen dat jullie allebei gaan dromen over hoe jullie pensioen eruit moet zien. Wat wil je doen? Waar wil je heen? Wanneer wil je met pensioen? Nadat je er goed over hebt nagedacht, kun je een 'droombijeenkomst' met je partner organiseren om te praten over hoe jullie allebei willen dat hun pensioen eruitziet.
Wanneer jullie twee elk detail van je pensioendroom in gedachten kunnen zien alsof het werd geprojecteerd op een high-definition tv, zijn jullie allebei klaar om te doen wat nodig is om daar te komen.
Oké, allereerst: we raden aan om te investeren 15% van uw bruto-inkomen naar pensionering zodra u volledig uit de schulden bent en een volledig gefinancierd noodfonds heeft (dat zijn drie tot zes maanden aan gespaarde uitgaven). Haal het meeste uit fiscaal voordelige accounts, zoals uw werk 401 (k) en een Roth IRA. En zorg ervoor dat u investeert in beleggingsfondsen voor groeiaandelen met een goede staat van dienst.
Hier zijn enkele van de meest voorkomende vragen die we krijgen van echtparen als het gaat om sparen voor hun pensioen:
Veel mensen vragen of ze op dezelfde rekening kunnen beleggen als hun echtgenoot. En hoewel we aanbevelen om uw financiën te combineren als u eenmaal getrouwd bent, kunt u geen gezamenlijke 401 (k) of Roth IRA openen zoals u zou kunnen met een bankrekening. Er is is een "I" in IRA - en het staat voor "Individueel". Dat verandert niet als je eenmaal getrouwd bent.
Nu zijn er zijn gezamenlijke belastbare beleggingsrekeningen beschikbaar, maar u moet daar niet in beleggen totdat u de maximale bijdragen aan uw fiscaal voordelige rekeningen hebt betaald. Meer daarover verderop.
Sommige getrouwde mensen raken ook in de war over wat 15% is, maar waar het op neerkomt is dit:jij en je partner moeten 15% van je gecombineerde bruto investeren gezinsinkomen met pensioen.
Dus als u allebei werkt, investeert u 15% van uw inkomen in pensioenrekeningen op uw naam - dat zijn uw 401 (k) en Roth IRA - en uw echtgenoot investeert 15% van hun inkomen in dat van hen. En woon je in een eenverdienershuishouden waar de ene echtgenoot werkt en de andere thuisblijft, dan investeer je gewoon 15% van het inkomen van de werkende echtgenoot. Zo simpel is het, mensen!
Maak je geen zorgen, je kunt nog steeds sparen voor pensioen met een echtelijke IRA! Echtelijke IRA's laten werkende echtgenoten bijdragen aan een IRA voor een niet-werkende echtgenoot, en ze hebben allemaal dezelfde toeters en bellen als een traditionele of Roth IRA. Ze hebben nog steeds dezelfde premiegrenzen en inkomensgrenzen. Het is ook de moeite waard om te onthouden dat u een gezamenlijke belastingaangifte moet indienen om geld in een echtelijke IRA te kunnen steken.
Als u uw fiscaal voordelige rekeningen zoals een 401 (k) en uw Roth IRA's hebt gemaximaliseerd en nog steeds die 15% niet hebt bereikt, kan een gezamenlijke belastbare beleggingsrekening een optie zijn. Met deze rekeningen hebben u en uw echtgenoot toegang tot dezelfde beleggingen. Hoewel u het geld op elk gewenst moment van deze rekeningen kunt halen, is er één groot probleem:u betaalt belasting over het geld dat u met uw beleggingen verdient.
Dit is veel om bij te houden! Een beleggingsprofessional kan met u beiden om de tafel gaan zitten om u te helpen al uw beleggingsopties te begrijpen.
Het hebben van een stel oude 401 (k) s van vorige werkgevers is veel om bij te houden. Niet alleen kunnen forse vergoedingen uw inkomsten aantasten, maar het kan ook voor enorme kopzorgen zorgen als het gaat om het op orde houden van uw investeringen. Dus als u en uw echtgenoot meerdere pensioenrekeningen hebben van oude banen die gewoon rondhangen, is het tijd om de zaken een beetje op te ruimen!
Zodra u en uw echtgenoot al uw oude 401(k)s hebben geregistreerd, altijd een rollover aanbevelen in een nieuwe IRA. Dat betekent alleen dat u uw volledige 401 (k) -account naar een IRA verplaatst. Niet doen - we herhalen, niet doen - breng dat geld naar huis! U wilt een directe overboeking doen, die het geld rechtstreeks van uw oude 401(k) naar de IRA verplaatst.
Wanneer u gaat trouwen, moet u opnieuw bekijken wie u als begunstigden op al uw financiële rekeningen hebt vermeld - en dat geldt ook voor uw pensioenrekeningen. Financieel is dat een van de eerste dingen die je moet doen als je terugkomt van die huwelijksreis op Hawaï!
Sommige door de werkgever gesponsorde pensioenregelingen noemen uw echtgenoot automatisch als de begunstigde, tenzij u iemand anders noemt en uw echtgenoot heeft ondertekend. Laat dat in ieder geval niet aan het toeval over! Als u wilt dat uw echtgenoot uw pensioenrekeningen erft, moet u ervoor zorgen dat ze worden vermeld als uw begunstigde.
We weten dat u denkt,wat heeft levensverzekeringen met beleggen te maken? Veel, dat is wat!
Als u dierbaren heeft die afhankelijk zijn van uw inkomen, heeft u nodig levensverzekering om hen te beschermen als er iets met u gebeurt. Het is geen leuk onderwerp om over te praten, maar geloof ons als we je vertellen dat je partner je dankbaar zal zijn dat je het initiatief hebt genomen om de moeilijke gesprekken te voeren.
Dus hoeveel levensverzekeringen heb je nodig? We raden aan om een overlijdensrisicoverzekering met een looptijd van 15 tot 20 jaar af te sluiten ter waarde van 10-12 keer uw jaarinkomen. Hetzelfde geldt ook voor je partner.
Als u gedurende 15 tot 20 jaar consequent 15% van uw inkomen in de richting van uw pensioen investeert, is de kans groot dat u zelfverzekerd bent aan het einde van de looptijd van uw levensverzekering. Dat betekent dat je geen . nodig hebt levensverzekering meer - want als u overlijdt, heeft u genoeg gespaard om te betalen voor alles wat een verzekeringsmaatschappij zou hebben gedekt. Tot ziens, verzekeringspremies!
Maar in de tussentijd zal het hebben van een levensverzekering u, uw echtgenoot en uw dierbaren gemoedsrust geven. En daar kun je geen prijskaartje aan hangen. Mijn vrienden bij Zander Insurance kunnen u binnen enkele minuten een gratis offerte voor een overlijdensrisicoverzekering geven. Stel het niet uit!
Er zijn geen ifs, ands of buts:als u uw pensioendoelen wilt bereiken, kunt u het niet alleen doen. Koning Salomo, waarschijnlijk de wijste man die ooit heeft geleefd, schreef:„Waar geen raad is, valt het volk; maar in de veelheid van raadgevers is veiligheid” (Spreuken 11:14 NBV). Daarom moet u een droomteam van adviseurs samenstellen om u te helpen bij het navigeren door gecompliceerde financiële problemen.
Als u nog geen beleggingsprofessional heeft die met u en uw partner kan gaan zitten, raden we u aan contact op te nemen met een van onze SmartVestor Pro's. Ze kunnen u helpen al uw investeringsopties door te nemen, zodat u een plan kunt opstellen om samen naar uw doelen te werken.
Vind vandaag nog uw SmartVestor Pro!