Je leeft de droom om voor jezelf te werken - petje af voor jou! Er zijn zoveel voordelen aan het hebben van een eigen bedrijf. Jij bepaalt je eigen schema, jij bepaalt de regels. . . jij bent tenslotte de baas!
Aan de andere kant zijn er enkele nadelen, zoals geen toegang hebben tot een door de werkgever ondersteund pensioenplan zoals een 401 (k). En aangezien het meest populaire investeringsmiddel om een alledaagse miljonair te worden - u raadt het al - de 401(k) is, vraagt u zich waarschijnlijk af wat is beschikbaar voor u, omdat u als bedrijfseigenaar weet hoe belangrijk het is om vooruit te plannen.
Dat betekent alleen dat het aan jij is om ervoor te zorgen dat u stappen onderneemt om uw pensioentoekomst veilig te stellen, omdat niemand anders het voor u gaat doen! Dus, waar laat dat je? Houd je vast - het goede nieuws is dat je als zelfstandige doorzetter wel opties hebt als het gaat om het plannen van je pensioen. Laat me je kennis laten maken met een van die opties:de solo 401(k).
Maak je geen zorgen, dit is geen strikvraag. Een solo 401(k) is een individu - vandaar het woord solo — 401(k) gemaakt voor bedrijfseigenaren die niet werknemers hebben. En dat is een belangrijk onderscheid.
Je hebt een aantal opties als het gaat om het kiezen van de solo 401(k) die bij je past.
Traditionele 401(k): Bijdragen worden vóór belastingen gedaan - dit verlaagt uw belastbaar inkomen voor het lopende belastingjaar. Maar u moet wel belasting betalen over het geld dat u van de rekening haalt als u met pensioen gaat.
Roth 401(k): Bijdragen worden gedaan met dollars na belasting. Dit verlaagt uw belastbaar inkomen voor het huidige belastingjaar niet, maar u kunt genieten van belastingvrije groei en belastingvrije opnames bij pensionering. Dat is nou een win-win! Als je de kans hebt om met een Roth-optie te gaan, neem die dan.
U weet waarschijnlijk dat veel bedrijven die doen laat werknemers 401 (k) -plannen zoals deze aanbieden waarmee ze hun pensioennestje rechtstreeks van hun salaris kunnen bouwen. Sommige bedrijven matchen ook de bijdragen van hun werknemers.
Nu, met een solo 401(k), kunt u, als bedrijfseigenaar, bijdragen leveren als werknemer en als werkgever. Hierdoor kunt u uw bijdragen aan uw pensioenrekening maximaliseren en ook inhoudingen doen op uw belastingaangifte.
Hoewel er geen leeftijds- of inkomensbeperkingen zijn om deel te nemen aan een solo 401 (k), is de belangrijkste kwalificatie dat u een bedrijfseigenaar moet zijn zonder werknemers. Uncle Sam is hier behoorlijk streng in. U kunt geen werknemers hebben als u in aanmerking wilt komen voor de solo 401(k).
Er is één uitzondering:als u getrouwd bent en uw echtgenoot ook in het bedrijf werkt, is er een bepaling waardoor uw echtgenoot ook bijdragen van het bedrijf kan ontvangen tegen hetzelfde percentage. We zullen er zo meer op ingaan.
Daarover later meer!
Luister, alleen omdat je niet bij een groot bedrijf bent met een mooi pensioenplan, wil nog niet zeggen dat je niet kunt sparen voor je pensioen. Er zijn zelfs verschillende voordelen om de solo 401 (k) -route te gaan! Een groot voordeel is dat er flexibiliteit is met wanneer u ervoor kiest om belasting te betalen over uw bijdragen. Met een solo 401(k) alle bijdragen die u levert als werkgever zijn fiscaal aftrekbaar voor uw bedrijf.
En voor bijdragen die u als werknemer in uw bedrijf levert, kan het twee kanten op. Als u kiest voor de traditionele solo 401(k), verlagen deze bijdragen uw persoonlijk belastbaar inkomen voor het lopende belastingjaar en worden ze belastingvrij totdat u uitkeringen begint te ontvangen op de pensioengerechtigde leeftijd - dan worden de uitkeringen belast als regulier inkomen.
De andere optie is de Roth solo 401(k). Hoewel er vooraf geen belastingvoordeel is, kunt u wel belastingvrij genieten van uw uitkeringen. Nogmaals, als je de optie hebt, is een Roth solo 401(k) de juiste keuze!
Onthoud dat als u besluit om vóór de pensioengerechtigde leeftijd gebruik te maken van uw account, ongeacht of het Roth of traditioneel is, u hiervoor boetes en belastingen moet betalen vóór de leeftijd van 59 1/2. Doe het niet!
Zie het zo:als het om uw bedrijf gaat, zijn u in wezen twee mensen:de werkgever en de medewerker. Dat betekent dat u op twee verschillende manieren kunt bijdragen aan uw pensioenplan.
Er is een totale bijdrage van $ 61.000 voor 2022, met limieten die ook van toepassing zijn op elke rol die je speelt.
U, de werknemer, kunt in 2022 maximaal $ 20.500 bijdragen. Bovendien kunt u als u 50 jaar of ouder bent profiteren van een extra inhaalbijdrage van $ 6.500. Ja, schat!
U, de werkgever, heeft de mogelijkheid om een aanvullende winstdelingsbijdrage bij te dragen tot 25% van wat u wordt vergoed (of uw netto-inkomen als zelfstandige) tot dat maximum van $ 61.000 voor 2022. 1 En om het interessant te houden, heeft de IRS nog een regel toegevoegd:wanneer u uw bijdragepercentage berekent, is het maximale bedrag aan vergoeding dat u kunt gebruiken $ 305.000 voor het belastingjaar 2022.
Laten we bijvoorbeeld zeggen dat u een 52-jarige bedrijfseigenaar bent en $ 65.000 verdiende in 2022. U draagt het maximum van $ 20.500 "werknemer" voor het jaar plus de $ 6.500 in inhaalbijdragen bij aan uw solo 401 (k) -plan. Als werkgever draag je ook 25% bij aan je vergoeding, wat uitkomt op $ 16.250 ($ 65.000 x 25%). De totale bijdragen die u aan het plan voor 2022 hebt geleverd, waren $ 42.250 ($ 16.250 + $ 20.500 + $ 6.500). Dit is het maximale dat u kunt bijdragen aan uw plan voor 2022.
Als uw bedrijf een bijzaak is en u nog steeds voor een bedrijf werkt, moet u er rekening mee houden dat uw 401 (k) -limiet voor werknemers van toepassing is op u als persoon, niet op elk plan. Dat betekent dat als u ook deelneemt aan een 401(k) bij uw reguliere baan, de limiet van toepassing is op bijdragen voor alle pensioenregelingen waaraan u bijdraagt, dus $ 61.000 is nog steeds uw maximum.
Ja! De IRS staat één uitzondering toe op de regel zonder werknemers op de solo 401 (k). Uw echtgenoot komt in aanmerking om bij te dragen aan hetzelfde plan als hij of zij inkomsten uit uw bedrijf verdient.
Dit is geweldig nieuws, want je hebt het potentieel om te verdubbelen wat je bespaart. Uw echtgeno(o)t(e) kan bijdragen aan het plan tot de limiet van $ 20.500 voor werknemersbijdragen, en - als ze in de categorie 50 en ouder zijn - kunnen ze het inhaalbedrag toevoegen.
Als werkgever kunt u dan de aanvullende winstdelingsbijdrage voor uw echtgenoot toevoegen - tot 25% van de vergoeding.
De solo 401(k) is niet uw enige optie. Er zijn een paar andere pensioenregelingen die mogelijk beter voor u werken. Je hebt ook enkele opties daarnaast naar uw solo 401(k) om u te helpen nog meer te sparen voor uw pensioen. Het komt neer op? Je hebt keuzes, mensen!
De andere opties voor pensioenregelingen voor bedrijfseigenaren zijn:
Met een SEP-plan kunt u - de werkgever - bijdragen aan traditionele IRA's (SEP-IRA's) die zijn opgezet voor uw werknemers. Het maakt niet uit hoeveel werknemers je hebt (of niet hebt) om in aanmerking te komen voor het opzetten van een SEP. 2
Met een traditionele IRA kunt u sparen voor uw pensioen met een aantal mooie belastingvoordelen. De bijdragen die u levert aan een traditionele IRA hebben het potentieel om volledig of gedeeltelijk fiscaal aftrekbaar te zijn. Bovendien worden deze bijdragen doorgaans pas belast als u uitkeringen begint te doen op de pensioengerechtigde leeftijd. 3
Ik ga gewoon door en zeg dat ik van hou de Roth IRA! Het is een IRA die een paar andere regels heeft dan de traditionele IRA.
Houd er ook rekening mee dat - voor het belastingjaar 2022 - uw totale bijdragen aan al uw traditionele en Roth IRA's niet hoger kunnen zijn dan een van de volgende:
Natuurlijk dekt deze lijst niet alles. Er kunnen andere soorten pensioenregelingen zijn die beter voor u werken. Hoe dan ook, we raden u ten zeerste aan om contact op te nemen met een beleggingsprofessional om u te helpen bij uw opties.
Heb je een werkgeversidentificatienummer? Goed, want dat is alles wat je nodig hebt om een solo 401(k) te openen. Meestal worden deze opgezet met een beleggingsmakelaar. Ze zullen u voorzien van een overeenkomst voor de goedkeuring van een plan en een accountaanvraag om in te vullen. Daarna kunt u uw bijdragen instellen.
Als u van plan bent om dit jaar bijdragen te storten, zorg er dan voor dat uw plan vóór 31 december is opgesteld en klaar is voor gebruik en betaal uw werknemersbijdrage aan het einde van het kalenderjaar. Als u uw werkgeversbijdragen wilt betalen, kunt u dit doorgaans doen tot de deadline voor belastingaangifte voor het belastingjaar.
Als eigenaar van een bedrijf is het geen onbekende voor u om slordig te worden en dingen zelf uit te zoeken. Maar als het gaat om zoiets belangrijks als beleggen, doe het dan niet alleen. We raden u aan contact op te nemen met een beleggingsprofessional die u kan helpen met uw financiële doelen.
Vind een SmartVestor Pro bij jou in de buurt!