Het kan lastig zijn om erachter te komen welke soorten beleggingen u in uw portefeuille wilt opnemen. Er zijn tenslotte zoveel opties om uit te kiezen en het kan soms overweldigend zijn - en de meeste mensen willen het opgeven voordat ze beginnen.
Maar het feit dat u dit hier leest, vertelt ons dat u niet bent zoals de meeste mensen. U wilt uw financiële toekomst in eigen hand nemen en dat begint met vertrouwd raken met al uw beleggingsopties, inclusief indexfondsen.
Indexfondsen krijgen veel gepraat in de kabelnieuwsshows, maar zijn ze echt de beste optie als het gaat om beleggen voor pensioen? Welnu, we zijn hier om indexfondsen voor u op te splitsen, zodat u kunt beslissen of ze al dan niet een plaats hebben in uw investeringsplan.
Klaar? Laten we dit doen!
Een indexfonds is een soort beleggingsfonds dat is ontworpen om de prestaties van de aandelenmarkt of een bepaald deel van de aandelenmarkt te weerspiegelen.
Met een beleggingsfonds kunnen beleggers hun geld samenvoegen om ergens in te investeren. In dit geval wordt het geld in een indexfonds dus gebruikt om te beleggen in aandelen, obligaties of andere soorten beleggingen binnen een bepaalde index. Daarover gesproken. . .
Om te begrijpen hoe een indexfonds werkt, is het belangrijk om te begrijpen wat een index is. Als het op de aandelenmarkt aankomt, is een index in feite een meetlat. Indexen helpen beleggers de prestaties van de aandelenmarkt te meten op bijna dezelfde manier waarop u een liniaal zou gebruiken om te meten hoe lang iets is.
Er zijn honderden van verschillende indexen die er zijn om veel van de verschillende sectoren van de aandelenmarkt te meten. De S&P 500-index is bijvoorbeeld de index die de meeste experts gebruiken als benchmark voor de algemene Amerikaanse aandelenmarkt. Standard &Poor (S&P) is een ratingbureau dat de top 500 van grootste bedrijven op de New York Stock Exchange identificeert om in zijn index op te nemen. Op een zeer reële manier gebruiken ze het om de algehele prestaties van de aandelenmarkt te meten.
Dus, wat zit er in een indexfonds? Het hangt af van de index waarop het fonds is gebaseerd! Een S&P 500-indexfonds, bijvoorbeeld bestaat uit aandelen van veel van de bedrijven gevonden in de S&P 500 met als doel de prestaties van die index te weerspiegelen. Als u dus belegt in een S&P 500-indexfonds, bezit u 500 aandelen in één fonds met rendementen die bijna identiek zijn aan de winsten (of verliezen) van de S&P 500 zelf.
Dit maakt indexfondsen tot een zeer “passieve” vorm van beleggen. In plaats van te worden gerund door een fondsbeheerder die op zoek is naar beleggingen die de markt zullen verslaan, neemt een indexfonds meer dan genoegen met 'gemiddeld'. Indexfondsen zijn als spiegels:ze zijn ontworpen om de prestaties te kopiëren van de index waarop ze zijn gebaseerd. Niet beter en niet slechter.
Van obligaties tot buitenlandse aandelen en alles daartussenin, er zijn honderden indexen die worden gebruikt om de prestaties van bijna elke denkbare sector van de financiële markt te volgen. En als er een index voor is, kun je er bijna op wedden dat er een indexfonds voor is.
We hebben het al gehad over het S&P 500 indexfonds , wat waarschijnlijk het bekendste voorbeeld is van een indexfonds dat er is. Maar dat is slechts het topje van de ijsberg. Hier zijn enkele andere algemene indexfondsen die u zult vinden, en u zult merken dat elk zijn eigen unieke smaak heeft.
Dit fonds bestaat uit aandelen die deel uitmaken van de Russell 2000-index, die zich richt op kleinere bedrijven.
Het bestaat uit bijna 3.500 aandelen en is de grootste Amerikaanse aandelenindex die er is en wordt ook gebruikt om de prestaties van Amerikaanse beursgenoteerde bedrijven te meten.
Whoa, dat is bijna de helft van het alfabet daar! Het enige dat u hoeft te weten, is dat dit indexfonds de prestaties van de internationale aandelenmarkt weerspiegelt, met buitenlandse aandelen uit Europa, Australazië en het Verre Oosten (daar staat "EAFE" voor) in de mix.
Dit indexfonds is heel anders dan de andere in deze lijst. Dat komt omdat deze index de prestaties van de Amerikaanse obligatiemarkt volgt en vol staat met obligaties in plaats van aandelen. Obligaties zijn in feite leningen waarbij de overheid geld leent van investeerders en ermee instemt ze terug te betalen, met rente. Bij obligaties bent u de geldschieter en de overheid de lener.
Dit fonds heeft aandelen van ongeveer 3.000 bedrijven die genoteerd zijn aan de Nasdaq-beurs, die vaak wordt gebruikt om de prestaties van de technologiesector te meten.
De Dow Jones is de oudste beursindex in de VS en bestaat uit aandelen van 30 grote bedrijven uit allerlei verschillende sectoren. Dit indexfonds zal aandelen bevatten van bedrijven die zijn opgenomen in de Dow Jones-index.
Onthoud dat u met een indexfonds geen rendement verwacht dat beter of slechter is dan de aandelenmarkt of de index die het fonds weerspiegelt. Kortom, het rendement van de markt is uw retourneert.
Als er één ding is dat we iedereen vertellen over beleggen, dan is het dit:investeer nooit in iets dat u niet begrijpt. U moet uw beleggingsopties goed begrijpen voordat u besluit uw zuurverdiende geld ergens in te investeren. En dat betekent het afwegen van de voor- en nadelen van al uw opties, inclusief indexfondsen.
Hier zijn enkele voordelen van het hebben van indexfondsen in uw beleggingsportefeuille.
Zoals we eerder vermeldden, zijn indexfondsen een soort beleggingsfonds. En net als andere beleggingsfondsen zijn indexfondsen meestal gevuld met aandelen van honderden verschillende bedrijven. Dat geeft je een mooie laag diversiteit.
Omdat indexfondsen in feite gewoon de index kopiëren waarnaar ze vernoemd zijn, valt er niet veel te beheren. Daarom hebben indexfondsen meestal lagere vergoedingen en kostenratio's.
Wat je ziet is wat je krijgt. Met een indexfonds weet u dat u een rendement krijgt dat min of meer gelijk is aan dat van de aandelenmarkt. En net als de aandelenmarkt zullen er ups en downs zijn.
Hier zijn enkele redenen waarom u misschien twee keer na wilt denken voordat u indexfondsen aan uw beleggingsmix toevoegt.
Luister, gemiddeld is oké. Maar wil je genoegen nemen met "oké"? Wij denken van niet!
Wat er in een indexfonds zit, staat niet echt ter discussie. Het verandert alleen als de index is gebaseerd op wijzigingen. Dus de posities in uw S&P 500-indexfonds veranderen bijvoorbeeld alleen als de S&P 500 sommige bedrijven voor andere in zijn index laat vallen.
U zult veel horen over lagere kostenratio's van kruisvaarders van indexfondsen. Maar houd vol! Hoewel het waar is dat veel indexfondsen lagere kostenratio's hebben dan actief beheerde beleggingsfondsen, brengen ze hoge onderhoudskosten in rekening, soms vermeld als een 12b-1 vergoeding - om het goed te maken. En die kunnen uw rendement op de lange termijn echt schaden. Wees op uw hoede voor die!
Voordat u een sprong voorwaarts maakt, investeert u in indexfondsen - of een soort investering - u moet uzelf een paar vragen stellen.
De mensen die ons volgen, weten dat het er bij ons allemaal om draait om mensen de status van miljonair te geven. Maar dat gebeurt niet zonder een plan. Zoals we altijd zeggen:"Een droom zonder plan is slechts een wens."
Dus wat is het beleggingsdoel (ahum, pensioen misschien?), En hoe ga je daar komen? (De 7 Baby Steps zijn een goed begin.)
Indexfondsen krijgen veel aandacht omdat ze een gemakkelijke manier zijn om te beginnen met beleggen, maar 'gemakkelijk' is niet het belangrijkste criterium dat u in overweging wilt nemen voor langetermijnbeleggingen.
U wilt ervoor zorgen dat uw rendement gelijke tred houdt met de historische langetermijngemiddelden van de S&P 500. Een goede financieel adviseur kan u helpen ervoor te zorgen dat uw portefeuille in evenwicht is en goed presteert.
Weet je nog dat we het eerder hadden over beheervergoedingen? Nou, daar moeten we het nog een keer over hebben. Veel van de beheervergoedingen van een indexfonds worden in rekening gebracht als een percentage van het saldo van uw fonds. Met andere woorden, hoe groter uw indexfondssaldo, hoe meer u betaalt aan investeringskosten.
We willen niet dat je genoegen neemt met het gemiddelde. Dit is ons advies:Investeer 15% van uw bruto-inkomen in goede groeiaandelenfondsen met een lange staat van dienst van sterke rendementen die beter zijn dan beursindexen zoals de S&P 500.
Uw beleggingsportefeuille moet gelijkmatig worden verdeeld over vier soorten beleggingsfondsen.
Dit zijn de meest voorspelbare fondsen in termen van hun marktprestaties.
Dit zijn redelijk stabiele fondsen in groeiende bedrijven. Risico en beloning zijn gematigd.
Dit zijn de fondsen voor wilde kinderen. Je weet nooit zeker wat ze gaan doen, waardoor ze fondsen met een hoog risico en een hoog rendement zijn.
Dit zijn fondsen van bedrijven over de hele wereld en buiten uw eigen land.
Op die manier is uw beleggingsportefeuille goed gespreid, wat betekent dat u niet uw hele nest in één mand houdt. Maar je gaat nog steeds achter fondsen aan die de markt gaan verslaan en je helpen een mooi, groot nest te bouwen voor je pensioen in de loop van de tijd.
Kijk, sommige beleggingsfondsen presteren slechter dan de aandelenmarkt - en daar wil je ver vanaf blijven - maar er zijn veel beleggingsfondsen die het beter doen dan de markt. Het kiezen en kiezen van de juiste fondsen is een groot probleem!
Het is altijd een goed idee om met een professional om de tafel te gaan zitten die u kan helpen bij het stellen van doelen voor uw financiële toekomst en die u inzicht kan geven in al uw opties, van indexfondsen tot beleggingsfondsen voor groeiaandelen.
Ons SmartVestor-programma brengt u in contact met beleggingsprofessionals in uw regio. Ze zijn allemaal doorgelicht door ons team hier bij Ramsey Solutions en zij zullen u geduldig door het investeringsproces leiden.
Vind vandaag nog een SmartVestor Pro bij u in de buurt!