Een checklist voor estate planning is niet alleen voor Downton Abbey-types met meerdere herenhuizen en jachten. Natuurlijk hebben die mensen een plan nodig, maar zelfs als je vermogen op nul staat terwijl je schulden aflost of wat vermogen opbouwt, is vermogensplanning nog steeds iets voor jou.
Eigenlijk, als uw nettowaarde is een beetje aan de magere kant, zal het voor u veel gemakkelijker zijn om uw boedelplan op te stellen. Maar of uw vermogen nu groot of klein is, het hebben van een boedelplan is zeker niet iets om uit te stellen.
Dus, wat is estate planning precies? Estate planning is gewoon een mooie juridische term voor wat u wilt dat er met uw geld en uw spullen gebeurt als u sterft of arbeidsongeschikt wordt. Het bevat ook details over uw medische wensen en voor wie u voor uw kinderen of huisdieren wilt zorgen. Het bestaat uit documenten zoals:
Uw nalatenschapsplan kan eenvoudig of ingewikkeld zijn. Maar als je geen boedelplan hebt, kunnen er veel dingen gebeuren die je nooit had gewild, zoals de staat die je spullen afpakt terwijl je liever hebt dat je verdienstelijke dierbaren het krijgen! Dus, als je wilt bepalen wie wat krijgt (en we weten jij wel), een abonnement hebben is niet echt optioneel.
Dit is het mooie van estate planning. U hoeft een advocaat niet per se stapels contant geld te betalen om er een op te stellen. De meeste mensen kunnen hun estate plan volledig online maken in het comfort van hun favoriete fauteuil. Als u echter een groot landgoed heeft, kan het inhuren van een advocaat voor estate planning u helpen met alle ins en outs.
Er zijn tal van manieren waarop een solide vermogensregeling u en uw gezin ten goede kan komen. Ten eerste, als je de tijd neemt om je plan samen te stellen, laat je zien dat je genoeg om je dierbaren geeft om voor hen te zorgen als je weg bent. Het kan ook een goede manier zijn om de successierechten te minimaliseren. Bovendien geeft het je een erfenis waar je trots op kunt zijn en gemoedsrust in de wetenschap dat de rijkdom waar je hard aan hebt gewerkt, precies daar terechtkomt waar je het wilt hebben.
Maar weten hoe je een landgoedplan opstelt, kan hetzelfde zijn als proberen die kerstsnoerlampen te ontwarren nadat ze het hele jaar in de kast hebben gestaan. Daarom hebben we deze checklist voor landgoedplanning gemaakt . Het geeft je alles wat je nodig hebt om je leven georganiseerd te krijgen en je vaardigheden op het gebied van estate planning te verbeteren van beginner tot professional. Laten we erin springen.
Onze checklist voor nalatenschapsplanning helpt u bij het invullen van alles wat u nodig heeft om een goed nalatenschapsplan op te stellen.
Pak uw laptop of pen en papier en maak een lijst van uw bezittingen - alles wat u bezit. Begin na te denken over aan wie je ze wilt geven. Als u getrouwd bent, kan dit net zo eenvoudig zijn als het vermelden van uw echtgenoot als de begunstigde van al uw spullen. (Een begunstigde is een persoon aan wie je iets geeft - ze hebben er goed aan van uw gift.) Deze giften kunnen geld, effectenrekeningen of zaken als een huis of auto zijn. Hier is een goede manier om alles te organiseren:
Een goede vraag om jezelf te stellen is:heeft het een titel?
Als het antwoord ja is, is het hoogstwaarschijnlijk een fysiek bezit. Hier is een lijst met typische:
Fysieke activa kunnen ook sentimentele dingen bevatten (die misschien geen titel hebben). Wil je bijvoorbeeld je favoriete hengel aan je zoon overlaten? Of dat speciale schilderij dat voor altijd in de familie is geweest - wil je het aan je nichtje de kunstliefhebber overlaten?
Financiële activa zijn zaken als:
Hier is er een die iets minder voor de hand ligt. De meeste mensen realiseren zich niet dat de familievideo's die ze met hun smartphone hebben gemaakt, als activa worden beschouwd. Maar geloof ons, dat zijn ze wel. Hier zijn enkele veelvoorkomende:
Wist je dat je iemand kunt toevoegen aan de titel van een asset, zoals een auto? Ja, en het kan een goede manier zijn om ervoor te zorgen dat het bij de juiste persoon terechtkomt. Zorg ervoor dat u de persoon die u wilt toevoegen als "medehuurder" vermeldt met het "recht op nabestaanden" op de titel.
Dit heeft echter twee nadelen:1) Als u het object ooit wilt verkopen, of op enigerlei wijze aan een lening wilt koppelen, moet de mede-eigenaar akkoord gaan. Ze zijn mede-eigenaar. 2) Als de waarde van het actief een bepaald bedrag overschrijdt, kunnen ze worden getroffen door een federale schenkingsbelasting wanneer deze aan hen wordt overgedragen. Dat gezegd hebbende, zou u, afhankelijk van uw omstandigheden, toch moeten overwegen om mede-eigenaars toe te voegen aan sommige van uw activa.
Zodra je alles hebt vermeld, ben je klaar om door te gaan naar de volgende stap. En onthoud, zelfs als je niet veel hebt, is dat prima. Het betekent alleen dat uw boedelplan gemakkelijker te maken is.
Het is tijd om op jou te focussen! Probeer vanuit vogelperspectief over je leven na te denken. Heeft u een advocaat nodig die uw bezittingen legaal kan ontwarren? Of denk je dat het gebruik van een online testament (geschreven door advocaten) voldoende is?
We hebben een korte quiz samengesteld om u te helpen beslissen of een boedeladvocaat of een online testament de beste keuze is voor uw situatie. Het duurt slechts vijf minuten en het is gratis.
Hier is nog iets om over na te denken. Online testamenten zijn perfect voor 95% van de bevolking, maar als uw nalatenschap meer dan $ 1 miljoen bedraagt (goed werk trouwens!), wilt u misschien kijken naar een levend vertrouwen in plaats van een testament. Een levende trust brengt uw geld en activa over in een trust terwijl u nog leeft. Uw eigendom wordt overgedragen aan de trust en u treedt op als trustee wie controleert het. Dit kan een goede manier zijn om successierechten te minimaliseren en de rechtbank te helpen voorkomen.
Als je hebt besloten dat het maken van een testament de juiste beslissing voor je is, wordt het tijd om er ook een te maken.
Maar eerst, voor het geval u zich afvraagt hoe uw testament past in het proces van nalatenschap, denk er dan eens over na:Voorbereiding en creatie is onderdeel van het proces van estate planning. Uw testament vervangt niet estate planning - het hoort erbij.
Laten we beginnen!
Voordat u een testament kunt maken, moet u eerst uitzoeken welk type testament voor u geschikt is. Geloof het of niet, er zijn verschillende soorten testamenten voor allerlei situaties. Hier is een uitsplitsing:
Laat al die opties je niet overweldigen. Een eenvoudig testament doet het werk voor bijna iedereen. En als je getrouwd bent, zorg dan voor een spiegel testament voor je partner. Een spiegel testament is opgesteld om bijna identiek te zijn aan uw testament, maar het zal de naam van uw echtgenoot hebben als de erflater (de persoon die het testament maakt). Gespiegelde testamenten kunnen uw dierbaren niet alleen behoeden voor juridische problemen, maar ze geven u en uw partner ook de vrijheid om uw persoonlijke bezittingen weg te geven aan wie u maar wilt.
Het maken van uw testament is veel gemakkelijker en veel goedkoper dan vroeger. Het is nu 100% legitiem om online een juridisch bindend, staatsspecifiek testament op te stellen zonder dure advocaatkosten te betalen. De meeste mensen hoeven slechts een paar lege velden op een digitaal formulier in te vullen om binnen enkele minuten een geldig testament te maken.
Als u op uw hoede bent om uw testament online op te stellen, zonder advocaat, doe dat dan niet. Dit is waarom. Legitieme online testamentformulieren zijn geschreven door advocaten. (We raden Mama Bear Legal Forms aan.) Dat betekent dat de wettelijke vereisten en taal die nodig zijn om uw testament juridisch bindend te maken, al in de formulieren zijn ingebouwd. Hoe slim is dat?
Nadat u het online formulier hebt ingevuld, moet u het afgedrukte formulier ondertekenen en dateren in het bijzijn van twee getuigen. In de meeste staten is het ook niet wettelijk verplicht om uw testament te laten bekrachtigen, maar we raden u aan om het toch notarieel te laten vastleggen voor extra bescherming en efficiëntie nadat u weg bent.
Dat is het!
De volgende stap is om de juiste mensen te kiezen om deel uit te maken van uw nalatenschap nadat u er niet meer bent. Hier zijn enkele dingen om over na te denken als u aan de mensen in uw leven denkt:
Simpel gezegd, begunstigden zijn de mensen aan wie je je spullen geeft als je sterft. Uw spullen kunnen alle of een deel van uw activa bevatten (geld en andere dingen die u bezit). U kunt meer dan één begunstigde vermelden en het hoeft geen familielid te zijn. Het belangrijkste hier is dat als je niet kies begunstigden, een rechtbank beslist wie uw spullen krijgt. Laat dit niet gebeuren!
Hier is nog een tip:u moet voorwaardelijke begunstigden kiezen. Je hebt ze nodig voor het geval er iets gebeurt met de mensen die je hebt gekozen als je belangrijkste begunstigden. (Zie de contingentenlijst als een back-upplan voor uw back-upplan.) Je weet nooit wat er in het leven gaat gebeuren!
De executeur (ook bekend als persoonlijke vertegenwoordiger) is de persoon die ervoor zorgt dat aan alle wensen wordt voldaan die u in uw testament opgeeft. Een soort feeënmoeder van estate planning. Het kiezen van de juiste executeur is een cruciaal onderdeel van het succesvol plannen van uw nalatenschap.
Denk aan die persoon in uw leven die de tijd en knowhow heeft om elk onderdeel van uw nalatenschap te beheren. De executeur moet ook georganiseerd zijn - zij zijn degenen die uw vermogen zullen beheren als u weg bent en ervoor zorgen dat alles volgens uw wil wordt verdeeld.
Denk er goed over na. Iemand in gedachten? Zodra u uw definitieve beslissing heeft genomen, vraagt u die persoon of hij of zij het goed vindt om uw executeur te zijn en voegt u zijn naam toe aan uw testament.
Voogden zijn de mensen die de wettelijke voogdij over uw kinderen en de eigendommen van uw kinderen hebben als u er niet bent.
Als je minderjarige kinderen hebt, denk er dan even over na voor wie je voor ze wilt zorgen als je weg bent. Als u geen voogd in uw testament benoemt, zullen de rechtbanken voor u beslissen - en niemand wil dat een rechtbank beslist over iets dat zo belangrijk is als voogdij voor kinderen.
Huisdieren kunnen zoveel vreugde brengen in het leven van mensen - voor velen zijn huisdieren net zo belangrijk voor hen als kinderen. Sommige mensen noemen ze zelfs hun pelsbaby's . Als je iemand in gedachten hebt om voor een huisdier te zorgen als je sterft, benoem die persoon dan in je testament.
Misschien denkt u dat uw executeur-testamentair hulp nodig heeft bij het oplossen van de complexiteit van uw testament. Dan heeft u de mogelijkheid om een vertrouwde adviseur aan te wijzen. Dat kan een accountant zijn om de uitvoerder te helpen bij het afhandelen van de dagelijkse financiële verantwoordelijkheden, of zelfs een familielid of vriend om te helpen bij het proces. Het is helemaal aan jou of je dit doet.
Medische volmacht (ook bekend als medische POA of gezondheids-POA) is iemand die u kiest om namens u medische beslissingen te nemen. Het speelt meestal een rol in situaties van leven of dood. Je medische POA moet natuurlijk iemand zijn waar je enorm veel vertrouwen in hebt. Er kan een beroep op hen worden gedaan om een cruciale beslissing voor u te nemen als u niet voor uzelf kunt spreken.
De medische POA moet goed op de hoogte zijn van uw eigen mening over medische beslissingen. Als je bijvoorbeeld in coma ligt, moeten ze precies weten wat je wel en niet wilt dat er gedaan wordt.
Volgende? Beslissen aan wie u financiële volmacht wilt geven. Zoals je uit de titel kunt afleiden, moet het iemand zijn die je voldoende vertrouwt om geldbeslissingen voor je te nemen als je dat niet kunt.
Als je op een dag vastloopt en niet in staat bent om financiële keuzes te maken - en de waarheid is dat dat iedereen kan overkomen - kun je gemoedsrust hebben wetende dat je iemand hebt aangesteld om je financiën voor te beheren u (bijvoorbeeld uw rekeningen betalen).
Herinner je je de mensen die je in de vorige stap als begunstigden hebt genoemd? Nu is het tijd om te beslissen wie wat krijgt. Cadeautjes plannen is leuk, toch? Daar gaan we!
Het eerste wat u moet doen, is de begunstigden bekijken die u op uw pensioenrekeningen en/of pensioenplan hebt genoemd. Als u uw echtgenoot al hebt opgegeven (ervan uitgaande dat ze nog in leven zijn) als de ontvanger van uw pensioenrekening wanneer u sterft, is deze eenvoudig. U hoeft niets anders te doen dan te controleren of hun naam wordt vermeld. Makkelijk!
Maar als uw echtgenoot niet meer leeft, bedenk dan aan wie u uw pensioensparen wilt nalaten. U kunt elk van uw kinderen een vast bedrag in dollars (of een percentage) geven. Een andere optie is om alles aan een vriend over te laten. Wat dacht je van een goed doel? Het is helemaal aan jou.
Wat u ook besluit, wijs nu begunstigden toe aan uw pensioenrekeningen. Anders beslist de rechtbank voor u nadat u weg bent. (Hoe vaak krijg je de kans om alle schoten op deze manier te bepalen? Best cool, toch?)
Nu is het tijd om te controleren wie de uitkering van uw levensverzekering krijgt. Toen je het voor het eerst kocht, had je de mogelijkheid om er een te specificeren of meerdere begunstigden:de mensen die de overlijdensuitkering zullen ontvangen wanneer u overlijdt.
Kloppen je keuzes nog? Heeft u een levensgebeurtenis gehad (huwelijk? nieuwe baby? scheiding? verhuizing?) sinds u de polis voor het eerst hebt gekocht? Staan de juiste personen en adressen vermeld? Dit is het moment om het te controleren.
Deze is nu waarschijnlijk duidelijk. Kies een begunstigde voor alle andere activa die u heeft (betaalrekening, spaarrekening, geldmarktrekening, enz.) die moeten worden uitbetaald nadat u weg bent.
Een instructiebrief (ook wel een intentieverklaring genoemd) is een geweldige manier om het uw gezin gemakkelijker te maken nadat u weg bent. U kunt persoonlijke instructies geven die niet in uw testament staan voor alles waarvan u wilt dat uw dierbaren het weten.
Weet iemand bijvoorbeeld in welke kleding je begraven wilt worden? Of de wachtwoorden en pincodes van uw online accounts? Misschien weet je al hoe je je overlijdensbericht wilt laten schrijven (hey, sommige mensen denken hierover na!). Dit zijn de soorten dingen die u in uw instructiebrief kunt opnemen.
Oké, dus nu heb je je testament en je instructiebrief. Goed werk! Maar testamenten dekken niet echt alles . En soms is er een gemakkelijkere manier om dingen aan je familie en vrienden te geven bij je overlijden. Daar gaan we nu naar kijken.
Geloof het of niet, alleen al praten over je laatste wensen met je dierbaren is een belangrijk onderdeel van de erfenis die je achterlaat. Tenzij je een gezin hebt vol gedachtenlezers, moeten ze weten wat je hebt besloten. En waarom.
We hebben al gekeken naar het belang van uw executeur, voogden en volmachten. Maar heb je de rollen echt met een van deze mensen besproken? Zorg ervoor dat je ze laat weten wat er bij de rol komt kijken en ontdek of ze het aankunnen.
Je hebt een aantal moeilijke emotionele beslissingen genomen. Nu is het tijd om kopieën te maken van al uw documenten. Hier is een herinneringslijst:
Zorg ervoor dat u een kopie van elk aan uw executeur-testamentair en uw echtgenoot geeft. En vergeet jezelf niet!
De beste manier om ervoor te zorgen dat uw documenten voor nalatenschapsplanning op een veilige plaats staan, is door een legacy-lade te maken.
Een legacy-lade bevat alle belangrijke informatie die uw gezin nodig heeft als u iets overkomt. Zorg ervoor dat iemand weet van de la!
Dus daar heb je het. Uw checklist voor estate planning is voltooid. Gefeliciteerd! Je hebt het gehaald. Haal nu diep adem. . . en geef jezelf een schouderklopje (je hebt het verdiend).
Ook al kan het allemaal behoorlijk overweldigend zijn, je hebt dit! Nu is het tijd om uw testament op te maken. We raden RamseyTrusted provider Mama Bear Legal Forms aan. U slaapt beter in de wetenschap dat er voor uw dierbaren wordt gezorgd en dat u een plan heeft voor uw geld en vermogen.
Succes met estate planning staat voor de deur!
8 tekenen dat uw nalatenschapsplan waardeloos kan zijn
Is estate planning nu dood?
10 verrassend veel voorkomende fouten bij de planning van onroerend goed
U hebt een testament – is het tijd voor een nalatenschapsplan?
Een gids voor de zachtere kant van estate planning
Zelfs uw huisdier heeft een landgoedplan nodig
Medicare Open Inschrijving:een 5-punts checklist