Telkens wanneer Dave Ramsey het heeft over hoe het meer dan mogelijk is om een investeringsrendement van 12% te behalen, lijkt iedereen er een mening over te hebben. Dat klinkt tenslotte bijna te mooi om waar te zijn. Kun je echt een rendement van 12% behalen op beleggingen in beleggingsfondsen, zelfs in de huidige markt?
De realiteit is dat je het kunt! Er zijn beleggingsfondsen die in de loop van hun geschiedenis gemiddeld 12% jaarlijks rendement hebben opgeleverd - u moet alleen weten hoe u ze moet zoeken.
Maar voordat we daarheen gaan, laten we eerst enkele basisprincipes bespreken over het gemiddelde rendement van beleggingsfondsen dat u eerst moet weten.
Wanneer Dave Ramsey zegt dat u een rendement van 12% op uw beleggingen kunt behalen, gebruikt hij een reëel getal dat is gebaseerd op het historisch gemiddelde jaarlijkse rendement van de S&P 500.
Het wat ? De S&P 500. Het kijkt naar de prestaties van de aandelen van de 500 grootste, meest stabiele bedrijven op de New York Stock Exchange - het wordt beschouwd als de meest nauwkeurige maatstaf voor de totale aandelenmarkt.
Het historisch gemiddelde jaarlijkse rendement van 1928 tot 2021 is 11,82%. 1 Dat is een lange kijk terug, en de meeste mensen zijn niet geïnteresseerd in wat er 90 jaar geleden op de markt gebeurde.
Laten we dus eens kijken naar enkele cijfers die over een periode van 30 jaar dichter bij huis liggen:
Onthoud goed, dat is verspreid over 30 jaar . Als u een beetje inzoomt en naar de jaar-op-jaarresultaten kijkt, kunt u een klein gevalletje whiplash krijgen door alleen maar naar de cijfers te kijken!
In 2015 was het jaarlijkse rendement van de markt slechts een waardeloze 1,38%. Maar draai de klok terug naar 2013 en u zult zien dat de markt met 32,15% is gestegen. Ach, hoe gek 2020 ook was, het gemiddelde rendement kwam uit op 18,02%. 3
Daarom kun je niet zo verstrikt raken in wat er in een bepaald jaar gebeurt. Als belegger moet je klaar zijn voor eenmalige slechte jaren en geweldige.
Wat je echt waar u zich zorgen over moet maken, is hoe uw beleggingen presteren over een periode van vele jaar. En op basis van de geschiedenis van de markt is 12% geen magisch, onrealistisch getal. Het is eigenlijk een redelijk redelijke gok voor uw langetermijninvesteringen.
Tot 2008 had elke periode van 10 jaar in de geschiedenis van de S&P 500 over het algemeen positieve rendementen. Maar van 2000 tot 2009 zag de markt een grote terroristische aanslag en een recessie. En ja, je raadt het al, de S&P 500 weerspiegelde die moeilijke tijden met een gemiddeld jaarlijks rendement van 1% en een periode van negatieve rendementen daarna, waardoor de media het het 'verloren decennium' noemden. 4
Maar dat is slechts een deel van het plaatje. In de 10 jaar daarvoor (1990-1999) was de S&P gemiddeld 19%. 5 Zet de twee decennia bij elkaar en je krijgt een respectabel gemiddeld jaarlijks rendement van 10%. Daarom is het zo belangrijk om een langetermijnvisie op beleggen te hebben in plaats van te kijken naar het gemiddelde rendement per jaar.
Maar dat is het verleden, toch? U wilt weten wat u in de toekomst kunt verwachten. Bij beleggen kunnen we onze verwachtingen alleen baseren op hoe de markt zich in het verleden heeft gedragen. En het verleden leert ons dat elke periode van 10 jaar met lage rendementen werd gevolgd door een periode van 10 jaar met uitstekende rendementen, variërend van 13% tot 18%!
Zullen uw beleggingen evenveel opleveren als het gemiddelde beleggingsfondsrendement? Misschien misschien niet. . . of misschien zelfs meer ! We hebben geen tijdmachine bij de hand, dus we kunnen het niet zeker weten.
Dit is wat we doen weten. Studies hebben aangetoond dat de allerbelangrijkste factor als het gaat om pensioensucces, niet beleggen in fondsen met het hoogste rendement, hoe uw beleggingen zijn verdeeld of wat uw investeringskosten zijn. Die factoren zijn natuurlijk allemaal belangrijk tot op een bepaald punt.
Maar het is uw spaarpercentage —het feit dat je eigenlijk bent elke maand geld in uw 401(k)s en IRA's steken, dat zal u waarschijnlijk helpen om succesvol met pensioen te gaan. 6 Vertaling? Het maakt niet uit wat het gemiddelde jaarlijkse rendement is als u helemaal niets belegt. Wilt u geld hebben na uw pensioen? Begin geld in uw 401 (k) s en IRA's te steken. Het is geen hogere wiskunde, mensen!
Hoeveel en hoe vaak u spaart voor uw pensioen is in feite 45 keer belangrijker dan kiezen en kiezen waarin u wilt investeren. 7 En toch willen sommige financiële "experts" neten boven een paar procentpunten uitkiezen over een rendement en vergoedingen? Word echt!
Als u 15% van een salaris van $ 50.000 zou investeren van 25 tot 65 jaar (uitgaande van een gemiddeld jaarlijks rendement van 12%), zou u meer dan $7 miljoen hebben gespaard op uw pensioenrekeningen tegen de tijd dat u met pensioen gaat. En dat is ervan uitgaande dat je in de loop van je leven geen enkele verhoging krijgt - wat zeer is onwaarschijnlijk!
Maar gewoon voor de lol en laten we zeggen dat we half zijn mis. Laten we zeggen dat u hetzelfde bedrag hebt geïnvesteerd, maar slechts een jaarlijks rendement van 6% hebt behaald. . . wat zou er dan gebeuren? Nou, je zou nog steeds win een miljonair met $ 1,2 miljoen bespaard in je nestei.
Laat een goober bloggen vanuit de kelder van zijn moeder of je gebroken zwager met een mening je er niet van weerhouden om te investeren. Bekijk de feiten, verzamel alle cijfers en praat erover met een financieel adviseur die u kan helpen een verstandige beslissing te nemen op basis van alle beschikbare informatie.
Wanneer u klaar bent om te investeren (wat betekent dat u zich op Baby Stap 4) bevindt, zorg er dan voor dat u 15% van uw bruto-inkomen investeert in fiscaal voordelige pensioenrekeningen. Als uw bedrijf een 401(k) aanbiedt, meld u dan aan. En als ze een match aanbieden, neem die dan aan! Dat is de perfecte manier om uw beleggingsdoelen een kickstart te geven.
Wanneer u naar beleggingsfondsen gaat kijken, moet u uw beleggingen diversifiëren. We raden aan om alles gelijkelijk in vier categorieën te verdelen, zoals deze:
Dus doe je onderzoek en zoek naar beleggingsfondsen met een gemiddelde of meer dan 12% groei op lange termijn - het is niet moeilijk om er een groot aantal te vinden om uit te kiezen, zelfs in de huidige markt.
We weten dat alle getallen, percentages en rare termen beleggen erg ingewikkeld kunnen maken, maar blijf hier bij ons. De tijd nemen om te leren beleggen is de moeite waard. En dat gaat zich op den duur terugbetalen. En je hoeft niet alles alleen te lopen. Een beleggingsprofessional kan u helpen bij het vinden van de juiste mix van beleggingsfondsen.
Het idee is dat u voor de lange termijn belegt. Het volgen van Dave's beleggingsfilosofie heeft tienduizenden Amerikanen geïnspireerd om te gaan beleggen om hun financiële langetermijndoelen te bereiken - en het kan ook voor u werken!
De aandelenmarkt zal zijn ups en downs hebben, en de downs zijn enge tijden voor beleggers. Ze reageren overhaast door hun geld uit hun investeringen te halen. Dat is precies wat miljoenen beleggers deden toen de markt in 2008 instortte en tijdens de wereldwijde COVID-19-pandemie van 2020.
Maar Raad eens? Die mensen die uit de investerende achtbaan sprongen maakten hun verliezen alleen permanent . Als ze bij hun beleggingen waren gebleven zoals wij leren, zou hun waarde in de loop der jaren samen met de aandelenmarkt zijn gestegen. Ze hebben pech gehad - ze hebben er niet de vruchten van geplukt toen de markt zich herstelde.
Dit is nog een reden waarom u een investeringsprofessional aan uw zijde nodig heeft! Ze kunnen je helpen je hoofd koel te houden in gekke tijden en je te focussen op de lange termijn.
Het verhogen van uw beleggingen tijdens neerwaartse markten kan zelfs helpen om het grote totale rendement op investeringen in uw portefeuille te verhogen. Het is belangrijk om niet bang te zijn voor de korte termijn (of probeer de markt te timen en prestatiepieken na te jagen). Onthoud dat beleggen een marathon is:er is uithoudingsvermogen, geduld en wilskracht voor nodig, maar uiteindelijk zal het zijn vruchten afwerpen.
Bespreek vandaag nog uw investeringsproblemen en -doelen met een investeringsprofessional bij u in de buurt!
Op welke leeftijd kunt u een lening krijgen?
Kunt u uw GI-rekening verzilveren?
Kunt u een omgekeerde hypotheek krijgen als u geen eigen vermogen heeft?
Kunt u een hypotheek krijgen op een afbetaald huis?
Kunt u uw pensioen vervroegd krijgen als u arbeidsongeschikt wordt?
U kunt $ 0 aan belasting betalen over uw pensioeninkomen
Wat u niet weet, kan uw pensioen schaden