Als u pensioen als een kortetermijntoestand beschouwt, kunt u uw pensioenjaren te kort doen. Voor veel gepensioneerden kan het pensioen 30 jaar of langer duren. Hoe u omgaat met het geld dat u vandaag nodig heeft, kan heel anders zijn dan hoe u omgaat met het geld dat u over 20 of 30 jaar nodig heeft.

"Als mensen de woorden 'asset-allocatie' horen, denken ze er vooral aan in termen van het bereiken van de pensioengerechtigde leeftijd", zegt Dung Vu, een financiële professional bij het MassMutual Pacific Coast-agentschap. “Maar uw strategie voor assetallocatie houdt niet op bij het begin van uw pensioen. Het verandert, breidt zich uit en moet helemaal worden beheerd.” (Meer informatie: Asset allocatie begrijpen)

Om u volledig voor te bereiden op al uw pensioenjaren, kunt u een tactiek overwegen om uw vermogen te verdelen in drie segmenten, die elk ongeveer 10 jaar van uw potentiële pensioen van 30 jaar vertegenwoordigen.

1. The Money Now Bucket: Dit dekt de eerste 10 jaar van uw pensionering, wanneer u waarschijnlijk een actieve levensstijl zult leiden. Misschien wilt u dat de activa in deze emmer toegankelijk zijn - meer liquide - zodat u kunt profiteren van uw hervonden vrijheid om de dingen na te streven die u altijd al had willen doen, zoals reizen, zich concentreren op uw favoriete bezigheden of nieuwe hobby's.

Uw activaspreiding kan een conservatieve benadering volgen, met een groter deel van uw activa in contanten of kasequivalenten.

2. De geld-later-emmer: Dit zal geld bevatten dat u tijdens de tweede 10 jaar van uw pensionering kunt uitgeven, wanneer u het rustiger aan gaat doen en zich dichter bij huis gaat vestigen in routines. Misschien wilt u dat de activa in deze bucket een gericht rendement op investeringen opleveren. De inkomsten die uit deze activa worden gegenereerd, moeten ernaar streven om op zijn minst gelijke tred te houden met de inflatie.

Uw activaspreiding kan een meer evenwichtige benadering volgen, met een focus op effecten die een vast rendement en een kans op groei kunnen bieden .

3. De emmer voor veel later geld: Dit houdt het geld vast dat u tijdens de derde 10 jaar van uw pensionering kunt uitgeven, wanneer u zich waarschijnlijk zult concentreren op zorgbehoeften of zorg voor een geliefde.

Misschien wilt u dat deze activa op groei gericht, aangezien u ze mogelijk 10 tot 20 jaar niet nodig hebt, afhankelijk van wanneer u met pensioen ging. Groei van activa over een langere periode kan van cruciaal belang zijn om voorbereid te zijn op de vaak noodzakelijke en steeds toenemende kosten voor gezondheidszorg die gepaard gaan met een lang leven. Uw activaspreiding kan een meer gematigde tot agressieve beleggingsbenadering volgen die voor groei zorgt, maar u toch gemoedsrust geeft.

Bekijk uw strategie voor de toewijzing van pensioenactiva om te zien hoe u rekening kunt houden met deze drie buckets. Sommigen kiezen ervoor om een ​​financiële professional te raadplegen om alle beschikbare opties en de risico's van verschillende soorten beleggingen en strategieën te beoordelen. (Meer informatie: Uzelf beschermen tegen marktschommelingen bij pensionering)

Door nu op de lange termijn te kijken, kunt u merken dat u op een sterkere financiële basis staat naarmate u door elke fase van uw pensioen gaat.