De regering meldt dat er in 2020, op basis van leeftijd, 78,9 miljoen mensen waren ingeschreven in ofwel de traditionele Medicare Parts A en B of in Medicare Part C, beter bekend als Medicare Advantage. Bovendien meldt de regering dat 47,4 miljoen mensen hun geneesmiddelen op recept ontvangen via Medicare Part D. In 2022 zullen deze aantallen toenemen met nieuwe ingeschrevenen die overstappen van hun bestaande individuele of groepsplannen naar Medicare.

Vanaf 15 oktober tot en met 7 december moeten degenen met Medicare beslissen welk plan ze willen voor het kalenderjaar 2022. Het is het "open seizoen" voor verandering. Zeker, een van de grote vragen die iedereen wil begrijpen, is hoeveel het gaat kosten?

Voor de meeste mensen die voldoende Medicare-belastingen hebben betaald terwijl ze werkten, Medicare Part A , die over het algemeen kosten in het ziekenhuis dekt , is vooruitbetaald en voor deze dekking zijn geen nieuwe premies verschuldigd. Voor degenen die niet genoeg Medicare-belastingen hebben betaald, is het mogelijk om Medicare Part A te kopen.

Medicare deel B , die over het algemeen doktersgerelateerde kosten dekt , is niet vooruitbetaald. Bovendien worden de kosten van deel B op middelen getoetst. Hogere inkomens krijgen een toeslag voor deel B-dekking. Deze toeslag wordt het inkomensgerelateerd maandelijks aanpassingsbedrag (IRMAA) . genoemd .

Inzicht in IRMAA-toeslagen

De IRMAA-toeslagen zijn gebaseerd op gewijzigd aangepast bruto-inkomen (MAGI) dat twee jaar eerder aan de overheid is gerapporteerd. Voor 2021 begint het eerste triggerpoint voor de IRMAA-toeslagen voor alleenstaande werknemers bij $ 88.000, op basis van 2019 MAGI. Voor paren die een gezamenlijke aangifte inkomstenbelasting hebben ingediend, is het eerste triggerpoint $ 176.000. Deze triggerpoints worden elk jaar aangepast en zullen voor 2022 anders zijn. De aankondiging van de nieuwe premies en triggerpointtoeslagen gebeurt normaal gesproken in november.

Naarmate uw inkomen toeneemt, verhogen IRMAA-toeslagen geleidelijk de kosten van Deel B-dekking. Het bereik van deze verhogingen is aanzienlijk en gebeurt in stappen. In 2021 begonnen de basiskosten van Medicare Part B bij $ 148,50 per maand. De volgende stapverhoging bracht de premie naar $ 207,90. Dit zou van toepassing zijn op gehuwde paren met een inkomen tussen $ 176.000 en $ 222.000. Met hogere inkomens (gehuwd samen met een inkomen van meer dan $ 750.000) stegen deze maandelijkse kosten voor deel B tot meer dan $ 500 per maand voor dezelfde dekking.

Het belangrijkste om te onthouden over IRMAA-toeslagen is dat er beroep tegen kan worden aangetekend als er een levensveranderende gebeurtenis heeft plaatsgevonden. Voorbeelden van levensveranderende gebeurtenissen zijn pensionering, huwelijk, echtscheiding, overlijden van een echtgenoot, verlies van inkomen dat eigendom produceert en verlies van een pensioen.

IRMAA-toeslagen zijn ook van toepassing op Medicare Part D-premies voor medicijnplannen en zijn gebaseerd op dezelfde inkomensbereiken als de Part B-toeslagen. In 2021 varieerden de Part D-toeslagen van $ 12,30 tot $ 77,10 per maand. Ook deze bedragen worden in 2022 aangepast.

Bezwaar maken tegen IRMAA-toeslagen

Er is een speciaal formulier nodig om bezwaar aan te tekenen tegen IRMAA-toeslagen. Dat formulier is SSA-44. Hier is een link naar dat formulier dat beschikbaar is op de website van de sociale zekerheid.

Als u veel verdient, is het erg belangrijk om te begrijpen hoe u een IRMAA-beroep kunt indienen. Het zou de kosten van Medicare aanzienlijk kunnen verlagen.

Medicare Part A en Medicare Part B hebben beide eigen risico's en co-assurantie ingebouwd in hun ontwerp. Als gevolg hiervan bieden particuliere verzekeraars Medicare-supplementen of Medigap-plannen aan die deze eigen risico's en co-assurantiekosten betalen. Medicare-supplementplannen worden aangeboden door veel verschillende verzekeringsmaatschappijen en hebben een breed scala aan premies en voordelen. U moet Medicare Parts A en B hebben om een ​​supplementplan te kopen. Als u een Medicare Advantage-abonnement heeft, kunt u geen supplement kopen.

Medicare Advantage-plannen worden aangeboden door medische zorgverleners en lijken op HMO- of PPO-types van groepsverzekeringsprogramma's. Deze Advantage-abonnementen worden steeds populairder en bieden nu vaak extra voordelen, zoals dekking voor geneesmiddelen op recept. De Advantage-plannen omvatten eigen risico's per kalenderjaar en keuzes voor co-assurantie. Over het algemeen geldt:hoe hoger de premie voor deze plannen, hoe lager het eigen risico en de co-assurantie.

Hulp krijgen

Het is duidelijk dat de Medicare-beslissing verwarrend kan zijn. Elke staat die samenwerkt met de federale overheid, heeft echter speciale gratis programma's die een goede beslissing kunnen vergemakkelijken. In Massachusetts heet dit programma bijvoorbeeld SHINE. Hier is een link naar de SHINE-website.

In andere staten worden deze programma's vaak SHIP genoemd voor het State Health Insurance Assistance Program. Deze programma's bieden toegang tot opgeleide vrijwilligers. Deze vrijwilligers hebben ervaring en hebben ook speciale hulpmiddelen om u te helpen winkelen voor het beste plan dat aan uw behoeften voldoet. Bovendien zijn veel verzekerings- en financiële professionals goed geïnformeerd over Medicare-programma's en kunnen ze een geweldige bron van informatie zijn over de keuzes die voor u beschikbaar zijn. (Financiële professional nodig? Vind er hier een)

Wanneer u de beslissing neemt om over te stappen van een groepsplan met een hoog eigen risico naar Medicare, is er nog iets om te onthouden:als u momenteel betaalt op een gezondheidsspaarrekening (HSA) en overstapt van het groepsplan naar Medicare, kunt u niet langer betalen in de HSA. U kunt de HSA gebruiken om medische rekeningen te betalen, maar nieuwe bijdragen aan het plan zijn niet toegestaan.

Het open seizoen voor Medicare-beslissingen sluit op 7 december. Dit is een goed moment om wat voordeel en premium winkelen te doen. Het nemen van deze beslissing is er een waar je een jaar mee zult moeten leven. Het is een goed idee om hulp te vragen. Het is oké om verward te zijn. Zorg ervoor dat u de beslissing met opzet neemt en niet per ongeluk!