Alleenstaande, kinderloze gepensioneerden die nooit getrouwd zijn geweest, hebben misschien minder strategieën beschikbaar om aanspraak te maken op socialezekerheidsuitkeringen dan echtgenoten, weduwen en gescheiden personen, maar niet minder stimulans om hun pensioeninkomen te maximaliseren.

Dergelijke alleenstaanden hoeven zich inderdaad geen zorgen te maken over hoe de timing van hun socialezekerheidsuitkeringen van invloed kan zijn op een overlevende echtgenoot of minderjarige kinderen, wat velen motiveert om zo snel mogelijk een uitkering te claimen - op 62-jarige leeftijd. Maar dat levert misschien niet de grootste uitbetaling op.

Waarom? Als u een uitkering aanvraagt ​​vóór uw volledige pensioengerechtigde leeftijd, die ofwel 66 of 67 jaar is, afhankelijk van het jaar waarin u bent geboren, resulteert dit in een permanente verlaging van het bedrag van uw maandelijkse uitkering als compensatie voor de extra jaren dat u sociale zekerheid ontvangt.

Die vermindering kan onevenredig grote gevolgen hebben voor alleenstaande gepensioneerden als ze geen echtgenoot, familieleden of jongere vrienden hebben waarop ze kunnen rekenen om als zorgverleners op te treden in het geval dat hun gezondheid zou falen. Inderdaad, alleenstaande senioren die geen ondersteunend netwerk hebben, worden soms gedwongen om eerder naar een begeleid wonen te verhuizen dan hun leeftijdsgenoten, wat kostbaar kan zijn.

Degenen die gezond zijn en in staat zijn om een ​​paar jaar extra te werken, kunnen het risico om hun spaargeld te overleven aanzienlijk verminderen door te wachten tot ten minste hun volledige pensioengerechtigde leeftijd om sociale zekerheid te innen, wat hen recht zou geven op 100 procent van hun maandelijkse uitkering.

Het maximale socialezekerheidsuitkering krijgen voor een alleenstaande

Misschien is de grootste kans om uw gegarandeerde pensioeninkomen te vergroten echter om uw uitkeringen nog langer uit te stellen, wat een van de meest effectieve socialezekerheidsstrategieën voor alleenstaanden is. Het bedrag van uw maandelijkse cheque wordt met 8 procent per jaar verhoogd voor elk jaar dat u uitkeringen uitstelt na uw volledige pensioenleeftijd tot u 70 jaar wordt, wanneer de uitgestelde pensioenkredieten niet meer worden opgebouwd.

Dus door weerstand te bieden aan de drang om vroeg een uitkering aan te vragen en een paar extra jaren te werken als je kunt, positioneer je jezelf niet alleen om meer op je pensioenrekeningen te sparen, maar vergroot je ook de omvang van je maandelijkse sociale zekerheidscontrole op de weg - een potentiële game-wisselaar, vooral voor degenen die te weinig hebben gespaard. (Meer informatie :Pensioenbesparingen halen in:3 zetten)

Vooral vrouwen, die doorgaans langer leven dan mannen, kunnen het meest profiteren van het uitstellen van de sociale zekerheid. Vrouwen die vandaag 65 jaar worden, kunnen verwachten dat ze gemiddeld tot 86,7 jaar zullen leven, terwijl mannen die vandaag de leeftijd van 65 jaar kunnen verwachten te leven tot de leeftijd van 84,1 jaar. Bedenk echter dat dit slechts gemiddelden zijn. Ongeveer een derde van de 65-jarigen wordt vandaag 90 jaar en ongeveer een op de zeven wordt 95 jaar. ²

Uit een MassMutual Social Security Pulse Check-enquête uit 2019 bleek dat velen die vroeg of zelfs op hun volledige pensioengerechtigde leeftijd een aanvraag voor een socialezekerheidsuitkering indienen, later spijt hebben dat ze geen grotere uitkering hebben gekregen. Ongeveer 30 procent van de respondenten diende op 62-jarige leeftijd of jonger in, en bijna vier op de 10 (38 procent) wenste dat ze hadden gewacht.

Sommigen gaven aan dat ze aangifte deden toen ze dat deden omdat ze te weinig gespaard hadden en het zich niet konden veroorloven om te wachten, terwijl anderen het maandelijkse inkomen nodig hadden om medische rekeningen, verlies van werk of andere onvoorziene uitgaven te dekken. "Deze studie laat zien dat velen geld op tafel laten liggen waarvoor ze in aanmerking komen - en dat ze nog vele jaren hadden kunnen ontvangen", zegt Mike Fanning, hoofd van MassMutual US. "Vooruit plannen voor het voorziene - en het onvoorziene - lijkt de boodschap van 'pay it forward' te zijn van de gepensioneerden van vandaag naar morgen."

Houd er echter rekening mee dat het uitstellen van pensioenuitkeringen niet voor iedereen de juiste stap is. Alleenstaanden die niet verwachten de gemiddelde levensverwachting te halen op basis van de medische geschiedenis van de familie of vanwege een levensbedreigende diagnose, en degenen die onmiddellijke financiële nood hebben, kunnen er goed aan doen zo snel mogelijk een claim in te dienen.

Gebruik de levensverwachtingcalculator van de Social Security Administration om uw eigen levensverwachting te schatten, maar houd er rekening mee dat deze geen rekening houdt met de tijdswaarde van geld. Als u bijvoorbeeld uw socialezekerheidsinkomen niet nodig heeft om de rekeningen te betalen, kunt u uw pensioenuitkering investeren en mogelijk een grotere uitbetaling produceren.

Opties voor archivering

Er zijn in wezen drie strategieën voor het claimen van sociale zekerheid voor alleenstaanden:

• Ze kunnen verminderde voordelen claimen al op 62-jarige leeftijd.
• Ze kunnen wachten om hun volledige voordeel te claimen tot hun volledige pensioengerechtigde leeftijd.
• Ze kunnen uitstellen Sociale zekerheid tot na hun volledige pensioenleeftijd om hun maandelijkse uitkering te verhogen.

Elke claimstrategie levert een ander resultaat op in termen van levenslange uitbetaling. Laten we ter illustratie eens kijken naar de hypothetische Michelle. Michelle werd geboren in 1958, waarmee ze 66 jaar en 8 maanden met pensioen ging. Haar volledige pensioenleeftijd is momenteel $ 2.400 per maand.

Als ze op 62-jarige leeftijd begint te innen en 95 jaar wordt, zou haar cumulatieve levenslange uitkering meer dan $ 200.000 lager zijn dan wanneer ze had gewacht tot haar volledige pensioengerechtigde leeftijd, en bijna $ 375.000 minder dan wanneer ze had gewacht tot de leeftijd van 70 jaar.

Uw eigen berekening zou waarschijnlijk anders zijn, afhankelijk van hoeveel u verdiende, hoeveel u heeft bijgedragen aan de sociale zekerheid en de leeftijd waarop u uitkeringen begon te claimen.

De pensioenuitkeringen van de sociale zekerheid zijn een van de weinige bronnen van pensioeninkomen die gegarandeerd blijven zolang u leeft.

Voordat u een beslissing neemt over dit belangrijke voordeel, is het een goed idee om meer te weten te komen over de archiveringsopties die mogelijk voor u beschikbaar zijn. Een vertegenwoordiger van de sociale zekerheid kan helpen. Daarnaast kan een financiële professional u helpen mogelijke uitbetalingsscenario's te vergelijken, zodat u een beter geïnformeerde beslissing kunt nemen.