In enquête na enquête zeggen gepensioneerden dat hun grootste zorg is dat ze zonder geld komen te zitten.

Onlangs heb ik mijn luisteraars van radioprogramma's in de omgeving van Palm Beach, Florida, ondervraagd en 86% zei dat dit hun grootste financiële zorg is.

De overgang in de afgelopen decennia van traditionele pensioenen naar toegezegde-bijdrageregelingen heeft de verantwoordelijkheid voor pensioensparen en beleggen verlegd van werkgevers naar individuen. En het was op zijn zachtst gezegd een uitdaging.

Daarom is het nu, meer dan ooit, belangrijk voor gepensioneerden om hun socialezekerheidsuitkeringen te maximaliseren. Het is een gegarandeerde inkomstenstroom die je hebt verdiend door jarenlang hard te werken.

Sociale zekerheid wordt over het algemeen als risicovrij beschouwd, aangezien federale wetgeving, bekend als de Social Security Guarantee Initiative-wetgeving, aangenomen in maart 1999, bepaalt dat alles wat moet worden gedaan om de sociale zekerheid te behouden, voor deze generatie Amerikanen zal worden gedaan.

Er zijn honderden claimstrategieën voor de sociale zekerheid

Maar u moet weten hoe en wanneer u de sociale zekerheid moet nemen om uw voordelen te maximaliseren. De meeste mensen zijn verbaasd te horen dat er meer dan 500 verschillende claimstrategieën en meer dan 2.000 regels zijn. Er zijn strategieën voor:

• getrouwde stellen
• gescheiden stellen
• binnenlandse partnerschappen
• weduwen en weduwnaars

Sommige zijn eenvoudig en duidelijk, en sommige kunnen ingewikkeld zijn en meerdere stappen bevatten.

Hoewel de Bipartisan Budget Act van 2015 het gebruik van sommige technieken voor het claimen van sociale zekerheid beperkte (inclusief de "file and suspend"-methode die zo populair was bij traditionele getrouwde stellen, vooral wanneer de man aanzienlijk meer inkomen verdiende dan zijn vrouw), vertel ik mijn klanten is het zoals het oude citaat van Alexander Graham Bell:"Als de ene deur sluit, gaat er een andere open."

Er zijn nog veel mogelijkheden om uw pensioenzekerheid te vergroten. Maar het helpt om samen te werken met een financiële professional die zich concentreert op het creëren van inkomen na pensionering om een ​​strategie (of een combinatie van strategieën) te vinden die voor u werkt.

Hoe vroeg het aanvragen van een uitkering loonde voor een van mijn klanten

Ik heb bijvoorbeeld een klant die John heet en die op 60-jarige leeftijd uit een leidinggevende functie werd ingekrompen. Hoe hij ook zijn best deed, hij kon geen baan vinden met een vergelijkbaar niveau van vergoeding, en hij vertelde me dat hij overwoog om een ​​aanvraag in te dienen voor de sociale zekerheid zodra hij 62 werd.

Ik weet zeker dat hij een lezing verwachtte. In plaats daarvan vroeg ik hem:"Heb je erover nagedacht om je op 60-jarige leeftijd in te dienen?"

Ik herinnerde me dat John, die gescheiden was, al 17 jaar getrouwd was met een goedbetaalde tandarts. Ze stierf aan borstkanker en had nooit een aanvraag voor sociale zekerheid ingediend, maar hij kon haar record als een overlevende gescheiden echtgenoot indienen omdat hun huwelijk meer dan 10 jaar duurde. Dan zou hij ergens na zijn 62e over kunnen stappen op zijn eigen pensioenuitkering.

Een creatieve manier om de socialezekerheidsinkomstentest te beheren

Het enige probleem was dat John beperkt zou zijn in hoeveel hij kon verdienen met de baan die hij had gekregen in een meubelmakerij. Als hij de jaarlijkse limiet overschreed (voor 2017 is die limiet $ 16.920), zou de regering $ 1 aftrekken voor elke $ 2 die hij overschreed.

Dus onderhandelde John met zijn nieuwe werkgever om zijn normale vergoeding ($ 300 per week voor diensten die hij in de winkel verrichtte) te scheiden van het geld dat hij verdiende aan de verkoop (waarvoor hij een S-onderneming oprichtte, dus het werd beschouwd als de winst van zijn eigen zaken, geen reguliere lonen).

Nu groeien Johns eigen voordelen nog steeds, maar de voordelen van zijn ex-vrouw helpen hem een ​​comfortabele levensstijl te behouden.

Het komt allemaal neer op jouw unieke samenloop van omstandigheden

Natuurlijk kende John niet, en weet hij nog steeds niet, de meer dan 500 strategieën voor het nemen van socialezekerheidsuitkeringen - en eerlijk gezegd, ik ook niet.

Maar ik weet wel dat vrijwel elke persoon die ik zie een unieke situatie heeft die veel onderzoek en coördinatie vereist om te maximaliseren wat hij of zij te wachten staat. Het maakt allemaal deel uit van de uitgebreide planning die een financiële professional u zou kunnen en moeten bieden.

Pensioenplanning gaat niet alleen over aandelen en obligaties en hoeveel inkomsten u uit uw portefeuille kunt halen. Het gaat om cashflow - en dat betekent al uw potentiële inkomstenstromen.

Er bestaat een misvatting dat sociale zekerheid alleen voor mensen is die geen ander geld hebben om van te leven als ze met pensioen gaan. Maar dat is niet waar. Het is de solide basis voor de financiële plannen van veel gepensioneerden. Volgens de Social Security Administration is het de belangrijkste bron van inkomsten voor de meeste gepensioneerden.

Sociale zekerheid is iets wat elke werknemer heeft verdiend - en iedereen verdient het om er het beste van te maken dat ze kunnen.

Kim Franke-Folstad heeft bijgedragen aan dit artikel.

Onthulling:John Convery is een vertegenwoordiger van beleggingsadviseurs van Retirement Wealth Advisors Inc. (RWA), een bij de SEC geregistreerde beleggingsadviseur. Het Educated Wealth Center, RWA en Kiplinger zijn niet aangesloten.